2.2 Quản lý ại NHNo & PTNT Chi nhánh TPHCM
2.2.1.6.1 Hướng xử lý tổ chức khai thác
Bổ sung tài sản bảo đảm
- Khoản vay có biểu hiện bất ổn, nguồn thu là không rõ ràng, tài sản bảo đảm có độ khả mại thấp, thấp hơn giá trị khoản vay, có thể yêu cầu khách hàng bổ sung tài sản bảo đảm.
- Có sự thỏa thuận giữa hai bên trong hợp đồng tín dụng.
- Thực hiện các biện pháp bảo đảm theo quy định coi như phần bổ xung trong hợp đồng tín dụng.
Chuyển nợ quá hạn
CBTD xác minh những lý do xin gia hạn là không hợp lệ. Đồng thời lập thông báo gửi khách hàng, bám sát nguồn thu để thu nợ.
Trường hợp sau khi đã áp dụng các biện pháp mà không thu hồi được nợ, trên cơ sở những văn bản quy định, hướng dẫn của Nhà nước về khoanh, xoá nợ, CBTD theo dõi, rà soát điều kiện để tập hợp hồ sơ khoanh, xoá nợ, báo cáo TPTD để trình lãnh đạo xem xét quyết định hoặc trình cấp có thẩm quyền quyết định. Nếu lãnh đạo phê duyệt, CBTD chuyển hồ sơ cho phịng kế tốn hạch tốn và thơng báo cho khách hàng biết.
Xử lý các tài sản đảm bảo tiền vay
Hiện nay NHNo & PTNT Việt Nam xử lý tài sản đảm bảo tiền vay trong các trường hợp sau:
- Khách hàng không thực hiện đầy đủ các cam kết trong Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng bảo đảm tiền vay.
- Khách hàng phải trả nợ trước hạn do vi phạm các thỏa thuận trong Hợp đồng tín dụng hoặc theo quy định của pháp luật.
- Khách hàng vay là doanh nghiệp bị giải thể, không trả được nợ (dù chưa đến hạn) và không chủ động xử lý tài sản đảm bảo tiền vay.
- Khách hàng là doanh nghiệp bị chia tách, hợp nhất, sáp nhập, chuyển đổi hình thức sở hữu nhưng khơng thực hiện đúng nghĩa vụ
- Khách hàng vay được bên thứ ba bảo lãnh bằng tài sản, nhưng bên thứ ba không thực hiện đúng cam kết.
Các phương thức xử lý TSBĐ
- Bán TSBĐ tiền vay (trừ TSBĐ là quyền sử dụng đất và tài sản khác mà pháp luật quy định phải được bán taị Tổ chức bán đấu giá chuyên trách).
- Ngân hàng nhận chính TSBĐ tiền vay để thay thế cho việc thực hiện nghĩa vụ được bảo đảm.
- Ngân hàng nhận trực tiếp các khoản tiền hoặc tài sản của bên thứ ba trong trường hợp bên thứ ba có nghĩa vụ trả tiền hoặc bán tài sản để trả nợ cho khách hàng vay