Bao thanh tốn là một trong những hình thức cấp tín dụng do các ngân hàng, tổ chức tín dụng cấp cho doanh nghiệp thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ hoạt động mua, bán hàng hóa. Tất cả các quyền và nghĩa vụ của bên mua và bên bán được thỏa thuận cụ thể trong hợp đồng. Lúc này, các tổ chức tín dụng sẽ đóng vai trị là bên bao thanh tốn, cung cấp nguồn vốn cho các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh và thương mại.
Bao thanh toán nội địa:
Bao thanh tốn nội địa là một giải pháp tài chính tồn diện, giúp các doanh nghiệp rút ngắn thời gian tiền hàng tồn đọng, tăng vòng quay vốn và cải thiện thanh khoản
Lợi ích đối với Khách hàng là Nhà cung cấp
Được chủ động nhận tiền ứng trước ngay sau khi giao hàng và xuất hóa đơn trên cơ sở Hợp đồng kinh tế, các chứng từ mua bán, giao hàng và xác nhận hanh tốn của Người Mua (nếu có)
Được ứng trước lên đến 100% giá trị Khoản phải thu
Tiết kiệm chi phí với lãi suất thấp hơn lãi suất vay, không yêu cầu tài sản đảm bảo
Có cơ hội đàm phán cải thiện các điều khoản thương mại với đối tác, tăng tính cạnh tranh trên thị trường
Tiết kiệm thời gian và chi phí theo dõi, thu hồi khoản phải thu
Thủ tục hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng
Lợi ích đối với Khách hàng là Người Mua
Có cơ hội gia tăng thêm lợi ích về tài chính và phi tài chính trên cơ sở hợp tác với Ngân hàng để cung cấp giải pháp bao thanh toán cho Nhà cung cấp:
Tăng cường mối quan hệ gắn kết và kết nối bền vững với Nhà cung cấp
Được hưởng lợi ích tài chính từ việc mua hàng trả chậm Tiết kiệm chi phí quản lý Khoản phải trả
Tăng tính minh bạch và hiệu quả kinh doanh
Lợi thế của Techcombank
Có hệ thống hỗ trợ giải ngân trực tuyến và thu nợ tự động
Cam kết giải ngân trong vòng 3 tiếng kể từ thời điểm Nhà cung cấp gửi đề nghị ứng trước
Áp dụng mơ hình phục vụ theo chuỗi và nhóm, đảm bảo đáp ứng mọi nhu cầu của Người mua và Nhà cung cấp
Bao thanh toán xuất khẩu:
Giải pháp bao thanh tốn tồn diện đảm bảo an toàn ngay cả khi bán hàng trả chậm. Bao thanh toán xuất khẩu là hình thức cấp tín dụng của Techcombank cho Khách hàng thông qua việc kết hợp với các đối tác bao thanh tốn quốc tế lớn và uy tín ( Wells Fargo …) mua lại các Khoản phải thu theo Hợp đồng bao xuất khẩu có phương thức thanh tốn là T/T trả chậm của Khách hàng với Nhà nhập khẩu
Các dịch vụ cung cấp
Ứng trước tiền dựa trên trị giá khoản phải thu
Bảo hiểm rủi ro thanh toán
Quản lý khoản phải thu và Thu hộ. Lợi ích dành cho doanh nghiệp
Được Techcombank ứng trước tiền dựa trên trị giá của Khoản phải thu mà không cần tài sản bảo đảm
Tỷ lệ ứng trước lên tới 90% giá mua của Khoản phải thu
Chấp nhận bao thanh tốn cho các Khoản phải thu có Thời hạn thanh tốn cịn lại lên tới 180 ngày
Được Ngân hàng quản lý và thu hộ các khoản phải thu bằng các quy trình xử lý và hệ thống theo dõi chuyên nghiệp
Được Ngân hàng đối tác của Techcombank, là các ngân hàng lớn và uy tín trên thị trường tài chính quốc tế đứng ra thẩm định uy tín của người mua
Được đảm bảo rủi ro tín dụng trong trường hợp người mua bị mất khả năng thanh tốn mà Khách hàng đã hồn thành nghĩa vụ giao hàng theo hợp đồng và khơng có tranh chấp thương mại xảy ra
Đồng tiền thanh toán Khoản phải thu đa dạng: USD, EUR, JPY, HKD và các ngoại tệ khác nếu được các Ngân hàng đối tác của Techcombank chấp nhận
3. Nhận xét:
Trong những năm qua, Techcombank đã chứng tỏ được khả năng, thế mạnh của mình trong lĩnh vực Thanh tốn quốc tế. Trong lĩnh vực ngân hàng (NH) đối ngoại, mảng Thanh toán quốc tế và Tài trợ thương mại (TTQT & TTTM) là mũi nhọn đã làm nên thương hiệu Techcombank và khẳng định vị thế ngân hàng.
3.1. Thuận lợi
Doanh số hoạt động thanh tốn quốc tế tại ngân hàng khơng ngừng tăng lên, đem lại nguồn lợi nhuận khá lớn. Các nghiệp vụ thanh toán quốc tế được xử lý một cách chuẩn xác, không bỏ qua công đoạn nào, đảm bảo không vi phạm cơng ước, đạo luật và thơng lệ quốc tế. Chính sự chun nghiệp đó đã tạo dựng được lịng tin của khách hàng và uy tín lâu dài. Ngồi các dịch vụ truyền thống như: chuyển tiền, nhờ thu, thư tín dụng; Techcombank cịn có các sản phẩm mới, sản phẩm chuyên biệt như: thư tín dụng thanh tốn chậm trả ngay (UPAS L/C) phát huy tối đa hiệu quả. Bao thanh toán ngược; tài trợ ECA; giao chứng từ trả tiền ngay (CAD); chuyển tiền theo điện SWIFT MT 101; … Các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng rất đa dạng, luôn được cập nhật đổi mới để phù hợp với các nhu cầu kinh doanh của khách hàng.
Hoạt động thanh tốn quốc tế tại ngân hàng cịn được hỗ trợ bởi hoạt động khác như mua bán ngoại tệ, tài trợ thương mại như bảo lãnh thanh toán, chiết khấu chứng từ, bao thanh toán… giúp dễ dàng hỗ trợ, đáp ứng nguồn vốn kinh doanh của doanh nghiệp trong hoạt động xuất nhập khẩu. Các hoạt động này có mối quan hệ mật thiết, gắn bó chặt chẽ với nhau. Techcombank đã đưa ra nhiều chính
sách khách hàng hợp lý, với mục tiêu mở rộng thị phần và thu hút khách hàng. Nếu như trước đây, khách hàng của ngân hàng chủ yếu là các doanh nghiệp Nhà nước thì hiện nay ngân hàng đang mở rộng đối tượng phục vụ là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh.