Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Với các hộ dân khai thác thuỷ sản, đánh bắt xa bờ thì đây là cơ sở mang lại nguồn thu nhập chính và đây là nguồn thu nhập cao cho họ 100% quan sát đã xác nhận điều này trong đó 92.0% rất đồng ý và 8% đồng ý. Mà công phương tiện, cơng cụ chính để tạo ra nguồn thu nhập cao này chính là tàu đánh bắt, ngư lưới cụ... nên khi muốn bảo vệ nguồn thu nhập này thì chủ tàu phải tìm mọi biện
Bảng 11. Thống kê nhận định về thu nhập của chủ hộ KTTS
Biện pháp sau đảm bảo sự an tồn cho cơng cụ này đồng thời với nguồn thu nhập do chính cơng cụ này mang lại nhiều nên việc chi tiêu để bảo vệ nó này (thật ra là bảo vệ tài sản của chính người tham gia – chủ hộ) là việc đương nhiên, nên làm và họ không tiếc để chi. Ngược lại khi nguồn thu nhập thấp, ít từ cơng việc khai thác thì sẽ bị giới hạn chi tiêu hay nói khác sức mua giảm.
4.2.2. Trình độ của người tham gia
Một người tiêu dùng khi đã có động cơ thì sẵn sàng hành động nhưng hành động của họ chịu ảnh hưởng bởi cách này hay cách khác, bởi sự nhận thức về hoàn cảnh thực của họ. Cứ mỗi lần hành động, họ lại học tập những kiến thức để hiểu biết thêm một điều gì đó. Phần lớn hành vi người tiêu dùng là dựa trên sự học hỏi. Học tập liên quan đến những thay đổi trong hành vi của một người được nảy sinh từ kinh nghiệm của người đó. Với lý thuyết về kiến thức, các nhà marketing có thể tạo ra nhu cầu có khả năng thanh tốn bằng cách gắn liền sản phẩm ấy với sự thôi thúc mạnh mẽ, sử dụng những gợi ý có tính chất thúc đẩy để khách hàng mua sản phẩm.
Bảng 12. Thống kê trình độ của chủ hộ
Khi có học vấn càng cao thì sự hiểu biết càng rộng, trong lĩnh vực bảo hiểm, để ra một quyết định mua người có trình độ càng cao thì càng có nhiều sự so sánh, cân nhắc, lựa chọn nhiều phương án đầu tư khác nhau. Điều này cũng tương tự đối với việc lựa chọn nhà cung cấp sản phẩm, dịch vụ. Mục tiêu mua hàng cũng chịu sự tác động của trình độ và sự hiểu biết, khi trình độ càng cao, hiểu biết càng sâu rộng thì mục tiêu an tâm, đầu tư, lợi ích cao hơn mục tiêu bảo vệ và đảm bảo điều kiện tối thiểu cho hoạt động có điều kiện. Đối với BHTS ĐBXB thì với những người có trình độ càng cao, nhận thức càng sâu thì khả năng tham gia càng nhiều và càng lớn.
4.2.3. Khả năng nhận thức rủi ro trong hoạt động đánh bắt
Rủi ro được hiểu là sự nguy hiểm, một nguy cơ, sự lâm vào tình thế thất bại hay tổn hại.Vì vậy rủi ro ám chỉ sự bất ngờ mà một sự kiện bất lợi sẽ xảy ra. Rủi ro trong khai thác thủy sản làm thay đổi về lợi nhuận của chủ hộ khai thác thủy sản mà sự thay đổi đó xuất phát từ những biến động thường có đối với các hoạt động khai thác thủy sản. Rủi ro trong khai thác thủy sản bao gồm các hình thức sau đây:
- Rủi ro về năng suất/sản lượng (kể cả rủi ro bất thường do thiên tai gây ra); - Rủi ro do thay đổi về kỹ thuật và công nghệ;
- Rủi ro do thay đổi thị trường;
- Rủi ro trực tiếp do con người gây ra;
- Rủi ro do thay đổi về chính sách và các biến động trong xã hội.
Khả năng nhận thức, tầm nhìn về quản trị rủi ro là quá trình tiếp cận rủi ro một cách khoa học và có hệ thống nhằm nhận dạng, kiểm sốt, phòng ngừa và giảm thiểu những tổn thất, mất mát, những ảnh hưởng bất lợi của rủi ro đồng thời tìm cách biến rủi ro thành những cơ hội thành công.
Một trong những công cụ quản trị và chia sẽ rủi ro hiện nay là tham gia bảo hiểm. Trong đó, bảo hiểm KTTS khi ĐBXB là một sản phẩm tập trung vào hoạt động này. Khi công nghệ thơng tin đã phát triển nhanh, khách hàng có thể tìm hiểu nhiều thơng tin về bảo hiểm thơng qua báo chí, ti vi, internet để lựa chọn
cho mình những sản phẩm phù hợp. Ngày càng có nhiều khách hàng am hiểu về sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm nên khi mua họ thường cân nhắc rất kỹ về sản phẩm và đơn vị cung cấp. Tuy nhiên, vẫn còn một số khách hàng chưa có hiểu biết nhiều sản phẩm bảo hiểm cũng như lợi ích mà bảo hiểm mang lại. Cũng vì sự giới hạn này mà một số khách hàng đã rất khó khăn khi chọn mua các sản phẩm bảo hiểm, đôi khi họ lại tránh mua những sản phẩm mà họ khơng biết rõ về nó hoặc chỉ mua những sản phẩm đơn giản như bảo hiểm định kỳ, có thời hạn ngắn, phí bảo hiểm thấp mà thôi…
Bảng 13. Nhận định mức độ rủi ro
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Bảng 14. Nhận định mức độ quan tâm đến rủi ro
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Tấc cả các khảo sát cho thấy nhận định của họ về mức độ rủi ro trong hoạt đồng KTTS xa bờ là ngày càng gia tăng 27,5% đồng ý, 54,5% rất đồng ý 18,0% hoàn toàn đồng ý và người khai thác xa bờ ln quan tâm đến các rủi ro này có 52,5% đồng ý là quan tâm; có 45,5% đồng ý là rất quan tâm và 2% là hoàn toàn đồng ý.
Đồng thời 100% chủ hộ xác nhận rằng bảo hiểm thuỷ sản là kênh bảo vệ cho họ trong hoạt động đánh bắt 21,5% đồng ý, 56,5% rất đồng ý và hoàn toàn
đồng ý là 22,0%. Mức độ an tâm khi đã mua bảo hểm trong mọi hoạt động được xác nhận hoàn toàn đúng với 22,5%, rất đúng rất an tâm là 72,5%.
Bảng 15. Nhận định về kênh bảo vệ trong hoạt động
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Bảng 16. Cảm nhận mức độ an tâm khi tham gia BHTS
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Cho thấy khả năng nhận thức, tầm nhìn về rủi ro trong hoạt động thường xuyên của ngành KTTS xa bờ nó cũng sẽ tác động đến quyết định mua nhiều hay ít. Khi người có nhận thức sâu về rủi ro và giá trị của sự bảo vệ thì mức độ quyết định của họ nhanh và mạnh hơn còn ngược lại là sự chần chờ, nghi ngại về sản phẩm.
4.2.4. Kinh nghiệm đánh bắt xa bờ
Kinh nghiệm trong khai thác đánh bắt hải sản là một yếu tố có khả năng tác động đến việc mua bảo hiểm. Trong quá trình làm việc, tích luỹ kinh nghiệm trong khai thác, đánh bắt thuỷ sản xa bờ nó là một loại tài sản vơ cùng q của nhà đầu tư và khai thác. Nó quyết định rất lớn đến hiệu quả khai thác. Nhưng bên cạnh nó dễ gây ra tâm lý ỷ lại trong việc tham gia bảo hiểm. Thực tế cho thấy các nhà đầu tư, khai thác càng ít quan tâm hơn đến các loại hình bảo hiểm khi kinh nghiệm khai thác của họ dầy dạn hơn.
Bảng 17. Thời gian hoạt động đánh bắt xa bờ
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Thời gian hoạt động ĐBXB càng lâu năm thì kinh nghiệm được tích luỹ càng nhiều. Trong khảo sát có trên 75% người làm nghề KTTS trên 12 năm. Đây là nguồn tài sản vô cùng lớn với người làm nghề ĐBXB.
Kinh nghiệm khai thác xa bờ càng nhiều sẽ hạn chế được rủi ro trong hoạt động và đây là nhận định được thể trong kết quả điều tra có trên 68,5% người cho rằng kinh nghiệm sẽ làm giảm rủi ro gặp phải.
Bảng 18. Nhận định vai trị của kinh nghiệm
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Bên cạnh đó, kinh nghiệm đánh bắt cũng giúp người khai thác nhận định nguồn lợi thuỷ sản địa phương rất nhiều, phong phú. Nhưng bên cạnh quá trình khai thác thiếu định hướng, thiếu quy hoạch chung nên làm nguồn lợi giảm dần. Thực tế khảo sát cho thấy nhận định về nguồn lợi thuỷ sản dồi dào đa số chọn ở mức độ thấp hơn trung bình chiếm 67,5%. Hiện với sự phát triển của khoa học, công nghệ ngày càng cao ứng dụng càng nhiều vào hầu hết các ngành nghề trong đó có khai thác xa bờ. Việc ứng dụng khoa học công nghệ vào khai thác
làm cạn kiệt dần nguồn lợi thuỷ sản từ đó kéo theo năng suất khai thác ngày càng giảm vì vậy doanh thu hoạt động cũng giảm theo cùng với sự biến động tăng về giá cả thường xuyên nên lợi nhuận trong ĐBXB giảm. Khi lợi nhuận giảm sẽ tác động đến quyết định tham gia BHTS ĐBXB.
Bảng 19. Nhận định về nguồn lợi thuỷ sản
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
4.2.5. Quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm thuỷ sản
Bảo hiểm trong lĩnh vực thủy sản được triển khai, có thể xem đây như như một sợi dây an toàn khi người thợ leo lên cao. Càng lên cao càng cần sợi dây bảo hiểm chắc chắn. Khi có sự cố xảy ra, thay vì phá sản, bỏ nghề thì quyền lợi bảo hiểm khi tham gia sẽ được chi trả giúp cho việc gắn bó với ngành nhiều hơn. Tuy nhiên quan niệm của người dân và của cơ quan bảo hiểm về bảo hiểm còn chưa cùng một hướng. Tham gia bảo hiểm không chỉ là chuyện bồi thường, quan trọng là quyền lợi của người dân và cơ quan bảo hiểm phải song hành với cơ chế đơi bên cùng có lợi.
Bảng 20. Mức độ quan tâm đến sản phẩm BHTS
Qua khảo sát thực tiễn người dân càng ngày càng quan tâm nhiều hơn đến các sản phẩm bảo hiểm nói chung và BHTS nói riêng, có trên 90% người được khảo sát lựa chọn hoàn toàn đồng ý về mức độ quan tâm đến bảo hiểm.
Bảng 21. Mức độ cân nhắc giữa rủi ro và lợi ích bảo hiểm
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Đồng thời người tham gia bảo hiểm rất quan tâm và cân nhắc giữa vấn đề rủi ro và lợi ích khi mua bảo hiểm. Với các chủ tàu có kinh nghiệm càng thì càng chú trọng hơn vì kinh nghiệm càng nhiều thì khả năng hạn chế, kìm chế rủi ro càng cao. Kết quả khảo sát cho thấy 100% người được hỏi có đều quan tâm, cân nhắc giữa rủi ro và lợi ích bảo hiểm trong đó 22% người chọn mức độ đồng ý; 46,5% người chọn rất đồng ý và 31,5% người hoàn toàn đồng ý.
Bảng 22. Mức độ phù hợp của BHTS về quyền lợi bảo vệ
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Nhận định chung về quyền lợi của gói BHTS 100% số người được hỏi đồng ý là quyền lợi BHTS rất phù hợp trong đó 41.5% lựa chọn đồng ý và 57,5% người chọn rất đồng ý, 1% người chọn hoàn toàn đồng ý.
Khi mức độ quan tâm càng cao, quyền lợi thiết thực thì khả năng tham gia càng lớn và ngược lại. Quyền lợi bảo hiểm sẽ có tác động thuận với khả năng tham gia trong hoạt động đánh bắt xa bờ.
4.2.6. Nghĩa vụ của đối tượng tham gia
Khi tham gia hầu hết các gói bảo hiểm thì việc tìm hiểu các qui tắc bảo hiểm là vấn đề quan tâm của người tham gia nhưng thực tế mức độ am hiểu các quy tắt bảo hiểm là điều thường gây khó cho người tham gia. Vì với một bộ quy tắt đưa ra của ngành bảo hiểm người tham gia muốn tiếp cận và am hiểu cần phải có một kiến thức nhất định cho nên thường tạo nên sự tranh chấp không đáng có nhất là những trường hợp người tham gia bị rủi ro và đề nghị bồi thường. Với khảo sát này trong 200 đối tượng thì nhận định về độ khó của các quy tắt bảo hiểm được ghi nhận 35% chọn đồng ý, 16% rất đồng ý, 2,5% hoàn toàn đồng ý tổng mức độ đồng ý là 53,5%. Nghĩa là hơn một nữa mẫu khảo sát cha rằng các quy tắt bảo hiểm thường gây khó khăn cho người tham gia.
Bảng 23. Kết quả khảo sát về độ khó của quy tắc bảo hiểm
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Tương tự như nhận định về độ khó của các quy tắt thì để am hiểu các quy tắt này với người tham gia cũng là điều khó khăn. Trên 50% người tham gia bảo hiểm mà có thể khơng hiểu hết các quy tắt nêu ra.
Bảng 24. Kết quả khảo sát về mức độ am hiểu các quy tắc bảo hiểm
4.2.7. Các thủ tục để tham gia bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm người tham gia cần phải thực hiện các thủ tục để hoàn thiện hồ sơ. Với sự hỗ trợ chu nhiệt tình từ các cán bộ tư vấn của ngành thì việc hồn thành thủ tục trở nên thuận lợi hơn nhưng thực tế do việc ban hành yêu cầu chung của ngành bảo hiểm thì việc hồn thiện thủ tục bảo hiểm cũng gây không ít khó khăn cho người tham gia. Qua kết quả điều tra cho thấy 24% người được hỏi hồn tồn khơng đồng ý là thủ tục tham gia khá đơn giản, 42% rất không đồng ý tổng số không đồng ý hiện là 66% và chỉ 34% đồng ý.
Bảng 25. Thống kê mức độ đơn giản của các thủ tục
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Để hồn thành thủ tục tham gia bảo hiểm thì người tham gia có thể tự hồn thiện chiếm 38,5% và 39% khơng thể hồn thành các thủ tục. Qua kết quả khảo sát cho thấy các thủ tục tham gia bảo hiểm cịn gây khó khăn cho người tham gia và là một trong những nguyên nhân hạn chế phát triển các sản phẩm bảo hiểm trong tương lai. Khi thủ tục càng đơn giản thì khả năng tiếp cận của chủ hộ càng dễ và khi đó kích thích nhu cầu mua càng nhiều và ngược lại. Với gói BHTS KTXB thì thủ tục mua bảo hiểm sẽ có tác động thuận.
4.2.8. Quy trình bồi thường thiệt hại
Bảng 26. Mức độ phù hợp của quy trình bồi thường
Kết quả khảo sát cho thấy 100% người được hỏi về quy trình bồi thường khi xẩy ra các rủi ro là khá phù hợp trong đó 68,5% ý kiến đồng ý, 30,5% ý kiến rất đồng ý và 1% hoàn toàn đồng ý.
Bảng 27. Kết quả khảo sát thời gian bồi thường
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Tương tự cho thời gian bồi thường đáp ứng được nhu cầu khắc phụ hậu quả của rủi ro, tất cả các ý kiến được hỏi đều đồng ý và rất đồng ý.
Bảng 28. Kết quả khảo sát thủ tục bồi thường
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Thủ tục bồi thường là vấn đề thường được nhắc đến trong hoạt động bảo hiểm và kết quả điều tra cho thấy 51,5% cho rằng thủ tục bồi thường không phức tạp không chồng chéo và 48,5% thì ngược lại. Thủ tục bồi thường của
ngành bảo hiểm cần phải nghiên cứu thêm sao cho thuận lợi hơn cho khách hàng để gia tăng phát triển các sản phẩm. Qua thực tiễn cho thấy thủ tục bồi thường càng khó càng làm giảm sức ảnh hưởng của sản phẩm và dễ gây ra các tranh chấp, hiểu lầm từ đó lịng tin của khách hàng giảm vì vậy thủ tục bồi thường càng khó sẽ càng làm giảm sức mua của các chủ hộ.
4.2.9. Cộng đồng lân cận gần nhất
Hiệu ứng của cộng đồng lân cận có tác dụng tác động to lớn đến mức độ tiếp cận các sản phẩm dịch vụ nói chung và bảo hiểm nói riêng. Kết quả khảo sát cho thấy 97,5% người được hỏi cho rằng họ biết được sản phẩm này từ cộng đồng gần nhất và từ đó hình thành động cơ tiếp cận sản phẩm.
Bảng 29. Kết quả khảo sát mức ảnh hưởng của cộng đồng về loại hình BHTS
Nguồn: Phân tích từ dữ liệu nghiên cứu
Trong đó 96,5% đã quyết định mua vì đồng nghiệp đã mua trước đó và chỉ 3,5% khơng đồng ý quyết định tham gia bảo hiểm là do tác động của cộng đồng gần nhất và ảnh hưởng từ người thân, đồng nghiệp.