3.2. Các giải pháp phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Sacombank
3.2.8. Thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của khách hàng
Thanh tốn khơng dùng tiền mặt là nhiệm vụ khơng chỉ một mình NHNN mà vấn đề này là cơng tác chung của các ngân hàng, bộ ngành, cộng đồng xã hội, doanh nghiệp đang tổ chức bán hàng điện tử, thanh tốn online.
Do đó Sacombank phải cùng với NHNN tun truyền cho khách hàng hiểu rõ lợi ích của việc thanh tốn phi tiền mặt để góp phần thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của khách hàng với các giải pháp sau:
− Mở rộng mạng lưới, nâng cao chất lượng, tiện ích và đa dạng hóa dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt để đáp ứng nhu cầu của nhiều loại đối tượng.
− Giảm phí dịch vụ thanh toán.
− Xây dựng đội ngũ cán bộ đáp ứng được u cầu về trình độ chun mơn, tác phong phục vụ và đạo đức nghề nghiệp.
− Tun truyền các phương tiện thanh tốn khơng dùng tiền mặt truyền thống như séc, lệnh chi, nhờ thu theo hướng thúc đẩy nhanh tốc độ thanh toán, đơn giản hóa thủ tục sử dụng, bảo đảm tính an tồn và bảo mật trên cơ sở ứng dụng kỹ thuật công nghệ hiện đại trong khâu xử lý giao dịch.
− Cung cấp thông tin cơ bản và đầy đủ về những lợi ích, chi phí cũng như rủi ro gắn với mỗi loại phương tiện hoặc dịch vụ thanh tốn nào đó, theo đó khách hàng tự do tiếp cận và lựa chọn sản phẩm dịch vụ và phương tiện thanh tốn phù hợp với nhu cầu của mình.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở những khó khăn, hạn chế về việc phát triển dịch vụ NHĐT tại Sacombank, Chương 3 đã đưa ra các giải pháp để phát triển dịch vụ NHĐT tại Sacombank. Để phát triển dịch vụ NHĐT, không chỉ từ nổ lực của bản thân Sacombank mà cịn phải có sự ủng hộ và đầu tư của Chính phủ, các Tổ chức kinh tế và quan trọng nhất là khách hàng.
KẾT LUẬN
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu khoa học, đi từ lý thuyết đến thực tiễn, đề tài “Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín” đã tập trung giải quyết ba nội dung quan trọng như sau:
Một là, làm rõ những khái niệm về NHĐT, điều kiện để phát triển cũng như các
giai đoạn phát triển của NHĐT, vai trị của NHĐT và từ đó cho ta thấy việc phát triển dịch vụ này tại các Ngân hàng thương mại Việt Nam là xu hướng tất yếu, mang tính khách quan trong nền kinh tế hiện đại, thời đại hội nhập kinh tế quốc tế.
Hai là, phân tích tình hình phát triển dịch vụ NHĐT tại Sacombank và tình hình
cạnh tranh giữa Sacombank và các Ngân hàng thương mại cổ phẩn trên địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh về cung cấp dịch vụ NHĐT, từ đó nhìn thấy những thuận lợi, thành cơng cũng như những khó khăn, hạn chế không những của Sacombank mà còn của khách hàng để có những định hướng, giải pháp đúng đắn cho việc phát triển và ngày càng hoàn thiện hơn dịch vụ NHĐT tại Sacombank
Ba là, trên cơ sở những khó khăn, hạn chế về việc phát triển dịch vụ NHĐT tại
Sacombank và định hướng phát triển công nghệ thông tin cũng như dịch vụ NHĐT của Chính phủ, cơ quan quản lý và Sacombank, Luận văn đã đưa ra một số giải pháp để phát triển dịch vụ NHĐT tại Sacombank. Tuy nhiên, để phát triển dịch vụ NHĐT, thực hiện thành công các giải pháp mà Sacombank đưa ra cần phải có sự ủng hộ và đầu tư của Chính phủ, các Tổ chức kinh tế có liên quan cùng với sự nỗ lực của bản thân Sacombank.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định về hướng dẫn thi hành Luật giao dịch điện tử số 57, 2006.
2. Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định về quy định chi tiết thi hành Luật giao dịch điện tử về chữ ký số và dịch vụ chứng thực chữ ký số, số 26, 2007.
3. Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định về quy định chi tiết thi hành Luật giao dịch điện trong hoạt động tài chính, số 27, 2007. 4. Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định về giao dịch
điện tử trong hoạt động Ngân hàng, số 35, 2007.
5. Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Nghị định về thanh toán bằng tiền mặt, số 161, 2006.
6. Chính phủ nước cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Trả lương qua tài khoản cho các đối tượng hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước, số 20, 2007.
7. Lưu Thanh Thảo (2008), Phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Luận văn Thạc sĩ kinh tế.
8. Quốc hội nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, Luật giao dịch điện tử, số 51, 2005.
9. Trần Hồng Ngân – Ngơ Minh Hải (2004), Sự phát triển ngân hàng điện tử (E- banking) tại Việt Nam, Tạp chí phát triển kinh tế số 169.
10. Trương Đức Bảo, Ngân hàng điện tử và các phương tiện giao dịch điện tử, Tạp chí tin học ngân hàng, số 4 (58), 7/2003.
11. Trang thông tin giới thiệu sản phẩm dịch vụ trên website của các Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng Vietcombank, Ngân hàng ACB, Ngân hàng Techcombank, Ngân hàng EAB, Tài liệu tham khảo từ Internet.
SƠ ĐỒ TỔ CHỨC
PHỤ LỤC 81
PHỤ LỤC 82
DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH
1. Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương (Vietcombank)
Vietcombank cung cấp cho khách hàng các loại dịch vụ NHĐT như: Internet- banking, SMS-B@nking, VCB-PhoneB@nking, VCB-Money, VCB-eTour, VCB- eTopup.
1.1. Internet-banking
Với Internet Banking của Vietcombank, chỉ cần một chiếc máy vi tính có kết nối Internet và mã truy cập do ngân hàng cung cấp, khách hàng có thể thực hiện các yêu cầu của mình mọi lúc mọi nơi với tính an tồn bảo mật tuyệt đối, bao gồm:
• Tra cứu số dư tài khoản và thơng tin chi tiết các giao dịch liên quan. • Truy vấn thơng tin của các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.
• In các sao kê tài khoản theo thời gian.
• Thanh toán chuyển khoản bằng VNĐ trong hệ thống Vietcombank với hạn mức 20.000.000 VNĐ/ngày, khơng tính số lần giao dịch.
• Đăng ký và thay đổi yêu cầu sử dụng các dịch vụ NHĐT và nhiều tiện ích gia tăng khác của ngân hàng.
1.2. VCB-Money
VCB-Money là dịch vụ được xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại giúp khách hàng là Định chế tài chính hoặc Tổ chức kinh tế có tài khoản tiền gửi thanh toán tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam có thể thực hiện các giao dịch với ngân hàng thơng qua hệ thống máy vi tính tại trụ sở của khách hàng mà khơng cần trực tiếp tới Ngân hàng, như:
• Xử lý giao dịch trực tuyến.
secureID với RSA Token).
• Khả năng quản lý thơng tin tập trung: giúp truy vấn và cập nhật thông tin tức thời về tài khoản mở tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam, tỷ giá, lãi suất và biểu phí.
• Dịch vụ báo có điện tử trực tuyến cung cấp thông tin đầy đủ tức thời về các giao dịch ghi có vào tài khoản giúp đẩy nhanh tốc độ thanh toán của khách hàng.
• Cung cấp chức năng thanh tốn trực tuyến đối với các giao dịch Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, Mua bán ngoại tệ, chuyển tiền đi nước ngoài, Trả lương tự động.
1.3. VCB-PhoneB@nking
Với VCB-PhoneB@nking chỉ cần gọi điện đến số tổng đài, khách hàng sẽ được phục vụ bạn 24 giờ x 7 ngày dù bạn ở bất cứ đâu.
Các dịch vụ yêu cầu Mã truy cập và mật khẩu VCB-PhoneB@nking: • Tra cứu thơng tin tài khoản:
Tra cứu số dư tài khoản mặc định (tài khoản bạn khai báo khi đăng ký dịch vụ) và chi tiết 05 giao dịch gần nhất.
Tra cứu số dư tài khoản khác (tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, giấy tờ có giá , tiền vay).
Tra cứu tổng số dư tiền gửi tiết kiệm, tổng số dư tiền vay. • Thực hiện một số dịch vụ thẻ:
Tra cứu hạn mức thẻ tín dụng.
Tra cứu dư nợ thẻ tín dụng và thời hạn thanh tốn. Thực hiện dừng chi tiêu thẻ trên internet.
• Thực hiện dịch vụ ngân hàng điện tử:
Ngừng sử dụng dịch vụ VCB-iB@nking, VCB-SMS B@nking, VCB - Phone B@nking.
Các dịch vụ không yêu cầu Mã truy cập và mật khẩu VCB-Phone B@nking: • Thực hiện một số dịch vụ thẻ:
Thơng báo mất thẻ và khóa thẻ tạm thời. Đề nghị cấp phép thẻ tín dụng.
• Tra cứu thơng tin của Vietcombank: Tỷ giá.
Thủ tục đăng ký và sử dụng các dịch vụ, sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân.
Thông tin về sản phẩm, dịch vụ mới.
• Gặp tư vấn viên cho nhiều thông tin, dịch vụ khác…..
1.3. SMS-B@nking
Với VCB SMS-B@nking là dịch vụ ngân hàng qua điện thoại di động giúp các khách hàng cá nhân hiện đang sử dụng mạng di động Vinaphone, Mobiphone và Viettel sử dụng điện thoại di động của mình nhắn theo cú pháp quy định gửi tới tổng đài 8170 để truy vấn thông tin ngân hàng bất kỳ lúc nào 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần (24x7), như:
• Thơng tin về số dư tài khoản.
• Thơng tin hạn mức của tất cả các loại thẻ tín dụng.
• Thơng tin 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch. • Thơng tin về tỉ giá, lãi suất.
• Thơng tin địa điểm đặt máy ATM, quầy giao dịch.
• Dịch vụ tin nhắn chủ động - nhận tin nhắn thông báo thay đổi số dư tài khoản và chi tiêu thẻ từ Vietcombank.
• Dịch vụ VCB-eTopup nạp tiền cho thuê bao di động trả trước. • Dịch vụ trợ giúp các sử dụng VCB - SMS B@nking.
1.4. VCB-eTour
0 VCB-eTour là dịch vụ thanh toán tour du lịch trực tuyến hiện đại và tiện lợi nhất, lần đầu tiên có mặt tại Việt Nam, cho phép khách hàng đã đăng ký sử dụng dịch vụ Internet - banking:
• Đặt và thanh tốn trực tuyến các cước phí dịch vụ du lịch trong và ngồi nước, 24 giờ trong ngày, 7 ngày trong tuần (24x7).
• Bảo mật mọi thơng tin giao dịch trong q trình thực hiện thanh tốn với: Cơng nghệ mã hố đường truyền SSL.
Cơng nghệ bảo mật và xác thực của VerisignSecured.
Công nghệ tạo mật khẩu tự động OTP theo chuẩn quốc tế cho phép khách hàng lựa chọn hình thức nhận mật khẩu từng lần qua mobile nếu đã sử dụng dịch vụ VCB-SMS B@nking.
• Thực hiện giao dịch một cách đơn giản:
Đặt dịch vụ du lịch (tour, phòng, vé máy bay...) tại trang web của công ty du lịch mà Vietcombank có thoả thuận cung cấp dịch vụ.
Lựa chọn phương thức thanh toán trực tuyến qua tài khoản Vietcombank.
1.5. VCB-eTopup
Khách hàng đã đăng ký sử dụng dịch vụ VCB SMS-B@king và là chủ thuê bao của các nhà cung cấp dịch vụ hợp tác với Vietcombank, bao gồm Viettel, Mobifone, Vinaphone có thể:
• Nạp tiền vào tài khoản điện thoại di động trả trước bất cứ lúc nào, ở bất cứ nơi đâu từ chính chú dế mà bạn đang sở hữu hoặc từ các ATM của Vietcombank trên tồn quốc.
• Có ngay tiền trong tài khoản trong giây lát.
• Khơng cịn gặp phải những phiền tối với thẻ cào như vẫn thường gặp.
• Mang lại cho bạn phong cách tiêu dùng hiện đại, trẻ trung, tiết kiệm, thân thiện với môi trường và đặc biệt an toàn.
2. Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB)
ACB cung cấp cho khách hàng các loại dịch vụ NHĐT như: Internet-banking, Phone-banking, Mobile-banking, Home-banking, Call centre.
2.1. Internet-banking
Với dịch vụ Internet-banking, khách hàng có thể truy cập vào trang www.acb.com.vn để:
• Kiểm tra số dư tài khoản, số dư thẻ. • Xem và in những giao dịch từng tháng.
• Tham khảo những thơng tin về sản phẩm mới của ACB, tham khảo lãi suất tiết kiệm, biểu phí, tỷ giá hối đối, giá chứng khốn, giá vàng trực tuyến của sàn giao dịch vàng.
• Đăng ký thẻ trên mạng. • Đăng ký vay trên mạng.
2.2. Home-banking
Khách hàng chỉ cần một máy vi tính kết nối vào mạng internet qua trang web: https://homebanking.acb.com.vn, khách hàng thực hiện các giao dịch với ngân hàng như:
• Chuyển khoản.
• Thanh tốn hóa đơn (cước phí điện, nước, điện thoại, internet,…). • Tra cứu thơng tin tài khoản (xem số dư, liệt kê giao dịch,…).
• Chuyển tiền cho người nhận bằng chứng minh nhân dân/hộ chiếu trong hoặc ngồi hệ thống ACB.
• Chuyển đổi ngoại tệ sang tài khoản tiền gửi thanh toán VND trong hệ thống ACB.
2.3. Phone-banking
Khách hàng có thể dùng điện thoại cố định, di động gọi đến số điện thoại do ngân hàng quy định để có thể nghe được các thơng tin về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng,
thông tin tài khoản cá nhân. Phone-banking là hệ thống tự động trả lời hoạt động 24h/24h, khách hàng nhấn vào các phím trên bàn phím điện thoại theo mã do ngân hàng quy định để yêu cầu hệ thống trả lời các thông tin cần thiết như:
• Kiểm tra số dư tài khoản. • Nghe 5 giao dịch gần nhất.
• Kiểm tra các thơng tin về lãi suất, tỷ giá hối đối, chứng khốn.
• u cầu Ngân hàng fax bảng liệt kê giao dịch, lãi suất tiết kiệm, tỷ giá hối đối.
• u cầu Ngân hàng fax bảng giá chứng khoán, liệt kê giao dịch chứng khoán.
2.4. Mobile-banking
Mobile-banking cho phép khách hàng (có tài khoản hoặc chưa có tài khoản tại ACB) dùng điện thoại di động nhắn tin đến tổng đài 997 yêu cầu ngân hàng cung cấp các dịch vụ như:
• Xem số dư tài khoản tiền gửi thanh tốn. • Số dư thẻ hiện tại, xem 5 giao dịch gần nhất. • Thơng tin tỷ giá và chứng khốn trong ngày.
• Thơng tin tài khoản cá nhân, thơng báo số dư tự động. • Đặt lệnh thanh tốn tại các đại lý Mobile-banking. • Đặt lệnh mua bán chứng khốn.
• Đăng ký làm thẻ. • Đăng ký vay tín chấp.
• Kiểm tra tiền nhận bằng chứng minh nhân dân/hộ chiếu. • Đặt lệnh chuyển tiền thanh tốn cho các thẻ tín dụng. • Nạp tiền vào thẻ ghi nợ do ACB phát hành.
2.5. Call centre
Call centre là dịch vụ được tổ chức tập trung với phần trung tâm là một tổng đài bố trí liên tục 24h trong ngày và 7 ngày trong tuần. Khách hàng khi phát sinh yêu cầu sử dụng một số dịch vụ của ngân hàng, truy vấn thông tin hoặc yêu cầu giải đáp thắc mắc sẽ gọi điện thoại đến tổng đài 08.38247247 để đặt lệnh thực hiện dịch vụ hoặc yêu cầu được tư vấn, hướng dẫn:
• Tư vấn và giới thiệu qua điện thoại các sản phẩm, dịch vụ của Ngân hàng, các hình thức chuyển tiền.
• Tư vấn cho khách hàng các hình thức cho vay cá nhân. • Cung cấp thông tin về tỷ giá, lãi suất tiền gửi, biểu phí,…
• Giới thiệu các sản phẩm thẻ với tiện ích và thủ tục, điều kiện phát hành,… • Cung cấp số dư tài khoản thẻ, giải đáp thắc mắc, khiếu nại trong q trình sử
dụng thẻ.
• Thực hiện các u cầu thanh tốn của khách hàng.
• Thực hiện yêu cầu chuyển tiền từ tài khoản thẻ sang tài khoản tiền gửi và ngược lại, chuyển tiền giữa các tài khoản thẻ với nhau hoặc chuyển tiền cho một người khác nhận bằng chứng minh nhân dân tại một Ngân hàng khác ở Việt Nam.
3. Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương (Techcombank)
Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương cung cấp ba loại dịch vụ NHĐT chính là Home-banking, Internet-banking, Telebank.
3.1. Internet-banking
F@stMobiPay: là dịch vụ thanh toán qua tin nhắn điện thoại di động (SMS) do