- Chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất; Bảo lãnh vay vốn.
2.3.2. Nguyên nhân thuộc về phía khách hàng
- Khách hàng khơng hiểu hết được tầm quan trọng của việc cung cấp thơng tin đầy đủ và chính xác cho ngân hàng, nên khách hàng thường dấu bớt thơng tin, do
Cao học khĩa 16 Học viên: Nguyễn Văn Du vậy ngân hàng khơng nắm bắt được hết tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng.
- Khách hàng gặp rủi ro trong kinh doanh, chẳng hạn giá các nguyên vật liệu đầu vào tăng đột ngột, dẫn đến giá thành sản phẩm tăng theo. Trong đĩ, giá bán sản phẩm đã được ký hợp đồng từ trước, vì vậy doanh thu khơng thể bù đắp nổi chi phí, ảnh hưởng đến việc trả nợ vay ngân hàng.
- Nhiều doanh nghiệp vay vốn ngân hàng gặp phải sự cạnh tranh khơng lành mạnh như hàng nhập lậu, hàng giả, hàng kém phẩm chất, làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh bị thu hẹp, gây khĩ khăn cho việc trả nợ ngân hàng.
- Khách hàng cĩ quan hệ làm ăn với nhiều đối tác, và các doanh nghiệp chiếm dụng vốn lẫn nhau, khi đối tác của khách hàng làm ăn thua lỗ hoặc phá sản, làm cho khách hàng khơng thể thu hồi vốn đầy đủ, đúng hạn. Vì thế khi khoản vay đến hạn, doanh nghiệp khơng cĩ khả năng hồn trả nợ vay cho ngân hàng.
- Trình độ quản lý của người điều hành doanh nghiệp hạn chế, dễ dẫn đến thất thốt vốn, làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh kém hiệu quả, gây rủi ro cho ngân hàng. Trang thiết bị cơng nghệ, máy mĩc thiết bị cũ kỹ, lạc hậu, trình độ tay nghề của người lao động thấp, nên năng suất lao động thấp, giá thành sản phẩm cao, mẫu mã hình thức sản phẩm đơn điệu, kém hấp dẫn cũng gĩp phần làm giảm sức cạnh tranh với các sản phẩm cùng loại được nhập khẩu, cũng gián tiếp gây ra rủi ro đối với vốn vay của ngân hàng.
- Mặt khác, người lãnh đạo doanh nghiệp cịn hạn chế về tư duy, tầm nhìn về xu hướng biến động của nền kinh tế, của ngành mình hoạt động, khơng hiểu rõ thị trường của những sản phẩm mà doanh nghiệp đang sản xuất, khơng nhận biết được sản phẩm của mình đang ở giai đoạn nào của chu kỳ sống của sản phẩm, chỉ chú trọng đến những phương án làm ăn ngắn hạn mà khơng cĩ tầm nhìn chiến lược. Do đĩ, khi đầu tư chỉ xác định được nhu cầu hiện tại của thị trường, khơng nắm bắt được những thay đổi trong thị hiếu tiêu dùng, vốn tự cĩ tham gia phương án thấp.
- Chủ trương di dời những cơ sở sản xuất ra khỏi nội thành của Thành phố Hồ Chí Minh, để tập trung vào những khu cơng nghiệp, khu chế xuất, địi hỏi doanh nghiệp phải cĩ vốn lớn vì doanh nghiệp phải tốn rất nhiều chi phí để xây dựng lại cơ sở sản xuất, nhà xưởng, trả tiền thuê đất. Điều này khơng chỉ làm tăng chi phí mà cịn ảnh hưởng đến sự ổn định trong sản xuất của doanh nghiệp. Vì thế cĩ nhiều doanh nghiệp đang vay vốn ở Chi nhánh gặp rất nhiều khĩ khăn.
Cao học khĩa 16 Học viên: Nguyễn Văn Du - Một số doanh nghiệp vay vốn để nhập khẩu dây truyền máy mĩc, thiết bị từ nước ngồi về và Chi nhánh nhận chính tài sản đĩ là vật thế chấp. Nhưng do khơng hiểu rõ đối tác, cộng với kiến thức chun mơn về máy mĩc, thiết bị hạn chế nên bị đối tác bán cho thiết bị cơng nghệ lạc hậu. Khi đưa vào sử dụng khơng khai thác được hết cơng suất, ảnh hưởng đến giá thành sản phẩm, hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bị giảm sút, dẫn đến khĩ khăn trong việc trả nợ vay.