L: lãi suất cho vay cơ bản m: phụ phí rủi ro
3.3.3. Phịng ngừa rủi ro tín dụng bằng việc liên kết đồng bộ các tổ chức tín dụng
Trong nhiều giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng, hầu như các TCTD quan tâm nhiều đến việc xây dựng hệ thống giải pháp phịng ngừa hay kiểm sốt rủi ro nhưng do từng TCTD tự xây dựng cơ chế quy định riêng và lại điều chỉnh cho đối tượng là các khách hàng cĩ quan hệ tín dụng và thanh tốn với nhiều TCTD. Bởi vậy trong nhiều trường hợp, TCTD khơng biết rõ những mưu lợi của khách hàng khi đến quan hệ với tổ chức mình. Do đĩ để trang bị thêm các cơng cụ phịng tránh, ngăn ngừa và hạn chế rủi ro một cách triệt để cho các TCTD, địi hỏi một sự liên kết đồng bộ và cĩ hệ thống giữa các TCTD với nhau.
Sở dĩ cần phải cĩ sự liên kết giữa các TCTD, vì trong điều kiện hiện nay, khi nền kinh tế phát triển theo cơ chế mở, tổ chức kinh tế cũng theo đĩ mở rộng bất cứ ngành nghề sản xuất kinh doanh nào, miễn là họ cĩ cĩ được một chút cơ hội để làm. Và với mục đích thực hiện được các cơ hội đĩ, các tổ chức kinh tế vì khơng đủ tiềm lực tài chính nền đã khơng ngần ngại đến gõ cửa ngân hàng, thậm chí ngay cả nhiều dự án/ cơng trình, hầu như khơng cĩ đồng vốn nào đối ứng nhưng họ cũng tìm cách vay được, đấy là chưa kể đến kinh nghiệm thực hiện dự án, cơng trình… tức là một dự án/ cơng trình/ một bộ hồ sơ hay một bộ hố đơn chứng từ được đem đi vay tại nhiều tổ chức tín dụng.
Để hỗ trợ cho hoạt động tín dụng của hệ thống ngân hàng, hiện nay Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) của NHNN là nơi cung cấp nguồn thơng tin đáng tin cậy về các doanh nghiệp.
Tuy nhiên theo ý kiến đánh giá của những người trực tiếp làm cơng tác cho vay ở ngân hàng, đa số thơng tin mà trung tâm cung cấp vẫn chưa đáp ứng được cả yêu cầu số lượng lẫn yêu cầu chất luợng nên các ngân hàng trong quá trình thẩm định khách hàng vay hầu như chỉ dựa trên thơng tin tự tìm hiểu qua các nguồn khác.
Để khắc phục tình hình nĩi trên, thiết nghĩ NHNN cần cĩ những chính sách để khơng ngừng nâng cao chất lượng của thơng tin tín dụng phù hợp với địi hỏi thực tế, đáp ứng yêu cầu của cơng tác thơng tin tín dụng thơng qua cơng tác mở rộng thành viên trung tâm, gồm các doanh nghiệp, tập đồn kinh tế lớn, từ đĩ cĩ được nhiều thơng tin hơn. Bên cạnh đĩ, NHNN cần cĩ các biện pháp chế tài để
Cao học khĩa 16 Học viên: Nguyễn Văn Du các tổ chức tín dụng tơn trọng triệt để quy chế hoạt động thơng tin tín dụng nĩi riêng và cho tồn bộ hệ thống ngân hàng nĩi chung.
Trong xu thế hội nhập, với một nền kinh tế mở, việc liên kết đồng bộ các TCTD là một hướng đi tất yếu mà các ngân hàng thương mại luơn hướng đến nhằm đạt được những hiệu quả cao nhất trong kinh doanh. VCBHCM khơng phải là một ngoại lệ từ những mối liên kết đĩ đã giúp cho VCBHCM rất nhiều trong cơng tác tín dụng của mình.
-Thứ nhất là cĩ được những thơng tín q báu về nhìn nhận đánh giá các khách hàng đúng đắn hơn.
-Thứ hai ngăn ngừa sự ham muốn mưu lợi của chính các khách hàng. -Thứ ba nâng cao nghiệp vụ thơng tin giữa các bộ phận chuyên mơn của các tổ chức tín dụng với nhau.
-Thứ tư là tăng mối đồn kết trong cộng đồng TCTD.