L: lãi suất cho vay cơ bản m: phụ phí rủi ro
3.4.3. Xây dựng hệ thống thơng tin nội bộ nhằm phục vu tốt cho cơng tác phân tích tín dụng
tích tín dụng
Ngồi những thơng tin từ nội bộ hồ sơ tín dụng do khách hàng vay vốn cung cấp và những thơng tin mà ngân hàng thu thập được trong suốt quá trình quan hệ với khách hàng, VCBHCM cần phải xúc tiến xây dựng một hệ thống thơng tin nội bộ về các đạo luật kinh tế và cơ chế nghiệp vụ, hệ thống thơng tin về khoa học cơng nghệ chuyên ngành (nhất là những ngành nghề mà ngân hàng cĩ đầu tư tín dụng) và hệ thống thơng tin thị trường.
Thứ nhất, các đạo luật chủ yếu liên quan đến cơ sở pháp lý cho các hoạt
động tín dụng bao gồm: luật ngân hàng nhà nước, luật các tổ chức tín dụng, pháp lệnh hợp đồng kinh tế, luật doanh nghiệp, luật doanh nghiệp nhà nước, luật đất đai, luật đầu tư nước ngồi tại việt nam, luật khuyến khích đầu tư trong nước, luật phá sản doanh nghiệp, luật tố tụng kinh tế, luật lao động, luật tài nguyên mơi trường, luật ngân sách nhà nước, luật bảo hiểm, luật dân sự, các hiệp định thương mại quốc tế, các văn bản dưới luật cĩ tính chất hướng dẫn luật và nghiệp vụ như các nghị định của chính phủ, các văn bản do ngân hàng nhà nước và VCB ban hành.
Thứ hai, hệ thống thơng tin về khoa học cơng nghệ chuyên ngành là hệ
thống thơng tin về các căn cứ khoa học, kỹ thuật chuyên ngành như tập hơp các định mức kinh tế kỹ thuật, các tiêu chi đánh giá mặt bằng giá cả, định mức tiêu hao nguyên nhiên vật liệu, các cơ sở tính tốn trong việc xây dựng cơ bản, lắp đặt máy mĩc thiết bị, cơng nghệ chuyên ngành do nhà nước hoặc các tổ chức chuyên mơn cung cấp…, những thơng tin này là cơ sở để các nhân viên tín dụng và nhân viên thẩm định tình tốn, thẩm định phương án xin vay một cách chính xác.
Thứ ba, hệ thống thơng tin thị trường bao gồm các thơng tin hoạt động của
các ngành kinh tế, hệ thống giá cả hàng hố thị trường trong và ngồi nước, những dự báo kinh tế vĩ mơ, các thơng tin liên quan tác động đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.