L: lãi suất cho vay cơ bản m: phụ phí rủi ro
3.5.2. Hồn thiện về bộ máy tổ chức và cơng nghệ hoạt động ngân hàng
Một ngân hàng cĩ bộ máy tổ chức cồng kềnh và dựa trên một nền tảng cơng nghệ hoạt động kém phát triển sẽ là nguồn gốc cho rủi ro tín dụng phát sinh và hồnh hành. Do đĩ, thực hiện cơ cấu lại một cách sâu rộng hoạt động và cơng nghệ ngân hàng cũng là một giải pháp cĩ vai trị then chốt trong việc nâng cao năng lực hoạt động phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.
Vì thế Chi nhánh nên đề xuất với Hội sở để cấu trúc hoạt động của chi nhánh theo 2 định hướng sau: Một là, lấy khách hàng và thị trường làm đối tượng trung tâm trên cơ sở tích hợp các dịch vụ ngân hàng thay vì phát triển chun mơn hố đơn thuần theo từng nghiệp vụ. Hai là, hoạt động nghiệp vụ xử lý phân tán đơn lẻ cho từng đơn vị trực thuộc. Trong phạm vi khuơn khổ của đề tài, chúng ta chỉ xem xét những ảnh hưởng của quá trình tái cơ cấu đến hoạt động phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.
Việc thay đổi cấu trúc hoạt động của tồn thể bộ máy hoạt động khơng thể thực hiện trong một sớm một chiều và địi hỏi cĩ sự chuyển biến một cách tồn diện về tư duy và hành động trong tồn thể con người của ngân hàng và thơng thường khơng thể dễ dàng hồn thành mà khơng cĩ những lực cản nhất định. Nhưng hiển nhiên kết quả mang lại sẽ là cĩ một bộ máy hoạt động linh hoạt và hiệu quả hơn thích ứng nhanh chĩng và phù hợp hơn với những hoạt động của thị trường kinh doanh tiền tệ, tín dụng. Đây là nền tảng thiết yếu cho việc cải thiện khả năng phịng ngừa, hạn chế rủi ro tín dụng.
Việc thay đổi căn bản cấu trúc tổ chức nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, mang lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng thơng qua tích hợp các dịch vụ ngân hàng hướng theo đối tượng khách hàng (với phương thức giao dịch chủ yếu là “một cửa”), ngân hàng sẽ cĩ được những chuyển đổi tích cực thực sự trong hoạt động phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. Các khâu nghiệp vụ sẽ được xử lý
Cao học khĩa 16 Học viên: Nguyễn Văn Du một cách khoa học và hợp lý hơn, nằm trong pham vi kiểm sốt của ngân hàng một cách chặt chẽ hơn, giảm thiểu khả năng xảy ra rủi ro từ bên ngồi. Kèm theo đĩ hệ thống thơng tin khách hàng cũng được tổ chức một cách hợp lý hơn, tránh được sự chồng chéo trong thu thập nhưng lại cĩ được sự tồn diện hơn trong việc quản lý các đặc trưng và tính chất cần nắm được của các nhĩm khách hàng.
Cùng với đĩ, việc chuyển đổi sang hệ thống xử lý nghiệp vụ tập trung dựa trên nền tảng cơng nghệ thơng tin hiện đại cũng tạo cho việc hình thành hệ thống tồn diện phục vụ hoạt động phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. Thơng tin và xử lý thơng tin cĩ vai trị then chốt trong hoạt động phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng. Nếu thơng tin khơng được cập nhật thường xuyên và khơng được xử lý bằng các cơng cụ hiện đại thì về cơ bản hoạt động phịng ngừa và hạn chế rủi ro khĩ cĩ thể tiếp cận các chuẩn mực và thơng lệ quốc tế trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng. Vì thế khi quy mơ và tính chất hoạt động tăng trưởng và phát triển theo cả bề rộng lẫn chiều sâu, hệ thống quản lý thơng tin tín dụng khơng bao quát được hết các tính chất cần phải theo dõi. Hơn nữa do cấu trúc bộ máy của các ngân hàng thương mại Việt Nam nĩi chung và VCB-HCM nĩi riêng vẫn được vận hàng theo định hướng chuyên trách nghiệp vụ chứ chưa theo trọng tâm là đối tượng khách hàng nên hệ thống quản lý thơng tin cĩ tình trạng vừa chồng chéo, vừa thiếu cụ thể. Do đĩ, hệ thống quản lý thơng tin tín dụng khơng mang lại hiệu quả cao. Vì vậy, đổi mới hệ thống quản lý thơng tin tại ngân hàng gắn liền với việc cơ cấu lại hoạt động và tổ chức một cách sâu rộng sẽ mang lại một cách hiệu quả và tồn diện cho hoạt động phịng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng.