6. Kết cấu luận văn
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KSNB TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ
2.2.3.2 Những hạn chế
- Việc đánh giá rủi ro hoạt động chưa được đưa lên hàng đầu trong công tác
quản lý rủi ro
Qua kết quả khảo sát về việc đánh giá rủi ro tại BIDV CN Tp.HCM thể hiện ở bảng 2.4 có thể thấy BIDV chưa đánh giá một cách tồn diện các loại rủi ro, đặc
biệt vẫn cịn xem nhẹ rủi ro hoạt động so với rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng, chưa thấy được rằng tầm quan trọng của rủi ro hoạt động, rủi ro hoạt động
xảy ra có thể mang đến những rủi ro khác cho ngân hàng, rủi ro hoạt động ban đầu
có thể chỉ gây ra những tổn thất nhỏ nhưng nó có thể là nguyên nhân gây ra rủi ro khác với những tổn thất lớn hơn sau đó. Chẳng hạn việc nhân viên trong quá trình
thao tác nghiệp vụ vơ tình gây ra sai sót hoặc do trình độ chun mơn cịn yếu kém, không ý thức được mức độ rủi ro của công việc hoặc xuất phát từ nhu cầu trục lợi
đã cố tình làm trái quy định, sẽ làm giảm uy tín ngân hàng, mất lịng tin ở một bộ
phận lớn khách hàng, có thể gây nên làn sóng rút tiền ồ ạt từ ngân hàng. Nghiêm
trọng hơn là những đối tác của ngân hàng bắt đầu thay đổi chính sách hợp tác, cũng như rút vốn đầu tư,…Ngồi ảnh hưởng trực tiếp đến ngân hàng bị rủi ro, cịn có tác
động dây chuyền trong hệ thống các NHTM. Nếu khơng có biện pháp khắc phục
kịp thời thì hậu quả cịn có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến tình hình kinh tế của
đất nước.
Từ đó nhận thấy rằng việc ngân hàng không đánh giá đầy đủ các loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng sẽ làm ngân hàng khơng đề ra biện pháp ứng phó kịp thời khi có sự cố xảy ra.
- Kiểm sốt nội bộ chưa làm tốt chức năng ngăn chặn và giám sát
Cơ chế kiểm soát nội bộ của BIDV mới chỉ chú trọng đến cơng tác kiểm sốt xử lý và kiểm soát bảo vệ tài sản mà chưa chú ý đến cơng tác kiểm sốt quản lý cũng như kiểm sốt tổng qt. Nói cách khác, kiểm soát nội bộ chưa làm tốt chức năng ngăn chặn và giám sát mà mới chỉ thực hiện chức năng kiểm tra, phát hiện và xử lý các vấn đề đã phát sinh. Cơ chế kiểm soát quá tập trung vào các cuộc kiểm tra, kiểm toán đột xuất, trong khi đáng lý ra cơ chế kiểm soát thường xuyên cần được xây
dựng và thực hiện. Chính vì vậy, kiểm sốt nội bộ nhằm đối phó với RRHĐ của
BIDV chỉ mới dừng lại ở công tác hậu kiểm dưới hình thức tổ chức từng đợt kiểm tra, chủ yếu là kiểm tra xem việc thực hiện nghiệp vụ có đúng quy trình khơng,
kiểm tra sổ sách có đầy đủ hay khơng,…nên mất thời gian, chi phí và những vấn đề phát hiện thường là những sai phạm đã phát sinh trong quá khứ, không cho kết luận tổng thể về những điểm yếu trong hoạt động ngân hàng và không định hướng được rùi ro hoạt động xảy ra trong tương lai.
- Tính hệ thống và tính tương thích của cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin chưa cao.
BIDV đã áp dụng công nghệ hiện đại, có thể online tồn hệ thống nhưng chương trình vẫn chưa hồn thiện, hệ thống khơng tự động kiểm sốt thơng tin ngay từ đầu, vẫn xảy ra trường hợp hệ thống bị treo, tốc độ xử lý thơng tin chậm bởi vì việc trang bị máy chủ và các nguồn điện, đường truyền dự phòng cho các chi nhánh chưa được
đầy đủ, cuối quý IV còn 55 trường hợp thiếu máy chủ và các thiết bị dự phịng, 9
phịng, 32 máy chủ có cơng suất chưa đạt u cầu. Bên cạnh đó, vẫn cịn một số chi nhánh chưa hiện quản lý sử dụng internet, không phát hiện virút dẫn đến ảnh hưởng hệ thống…10Để đảm bảo hệ thống được an tồn và thơng suốt, các hiện tượng này
cần có biện pháp xử lý phù hợp.
- Ngân hàng thực hiện các kênh thông tin chưa đầy đủ
BIDV chưa tổ chức đầy đủ các kênh thông tin và chỉ mới thực hiện tốt việc
thông báo thông tin cho cán bộ nhân viên hoặc khách hàng, chứ chưa quan tâm nhiều đến việc nhận thông tin phản hồi thông qua các cuộc thăm dị ý kiến chinh
thức. Vì vậy, trong nội bộ thì các cấp lãnh đạo sẽ khơng có những thơng tin đánh
giá về việc điều hành để có những biện pháp quản lý điều hành tốt hơn.
Đối với bên ngồi thì vấn đề truyền thơng với khách hàng cũng chưa thực sự
hiệu quả vì hình thức truyền thơng giữa khách hàng và ngân hàng hiện nay chủ yếu là trực tiếp khi khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng, do đó người nào khơng giao dịch với ngân hàng hoặc khách hàng không thường xuyên đến ngân hàng thì khơng biết hoặc biết nhưng khơng đầy đủ thơng tin về ngân hàng. Đối với hình thức thơng tin qua thư điện tử và website của ngân hàng thì do website vẫn cịn ít thơng tin giới thiệu về ngân hàng và chưa cập nhật thông tin mới nhất nên khách hàng cũng không biết rõ thông tin về ngân hàng.
- Hạn chế về quy trình về quản lý rủi ro tác nghiệp tại BIDV
Về bản chất quản lý rủi ro tác nghiệp là công tác theo dõi các rủi ro tác nghiệp phát sinh và cách thức để phòng ngừa chúng, nhưng ở đây vai trò của cán bộ phụ trách quản lý rủi ro tác nghiệp là nhận các báo cáo từ các phòng ban khác gửi đến
để tổng hợp và báo cáo. Từ đó có thể thấy rằng, ở đây chỉ có theo dõi chứ thật sự
chưa phòng ngừa. Trên thực tế, muốn phòng ngừa rủi ro một cách tốt nhất là phải nắm bắt được các quy trình tác nghiệp ở mỗi phòng ban như thế nào, và các rủi ro phát sinh ra sao. Còn ở đây cán bộ phụ trách rủi ro tác nghiệp không thể nắm hết
được nghiệp vụ của các phòng ban khác nên thật sự khơng biết cách nào để phịng
ngừa rủi ro là tốt nhất.
- Việc phân công trách nhiệm trong cơng tác quản lý RRHĐ cịn nhiều bất cập
Trên thực tế một người quản lý giỏi là người phải nhanh chóng phát hiện ra rủi ro tác nghiệp để có biện pháp khắc phục nó. Thế nhưng tại BIDV, Trưởng mỗi bộ phận cũng như từng cán bộ chính là người gây ra, người phát hiện, và cũng đồng
thời là người khắc phục nó. Vì vậy, sẽ nảy sinh tình trạng che dấu những rủi ro tác nghiệp phát sinh vì sợ sẽ bị xử phạt hoặc kiểm điểm, đơi khi vì mục đích tư lợi cá
nhân. Điều này là do quy định về quản lý rủi ro của ngân hàng còn rất chung chung, chưa nêu rõ nếu trường hợp rủi ro hoạt động xuất hiện (trong tình trạng cố tình che dấu) thì trách nhiệm sẽ thuộc về ai và cách xử lý như thế nào cho cơng bằng trong mỗi tình huống cụ thể.