Trửụứng hụùp ngãn haứng Barings cuỷa Anh súp ủoồ vaứo naờm 1995 laứ moọt kinh nghieọm khaực cho caực ngãn haứng thửụng mái, keồ caỷ caực ngãn haứng thửụng mái Vieọt Nam.
Chổ trong voứng moọt tuần l, Nick Leeson, moọt nhãn viẽn ngãn haứng Barings ủaừ laứm tiẽu tan trong mãy khoựi 827 trieọu baỷng Anh (1,4 tyỷ USD) maứ ngãn haứng naứy tớch luừy haứng naờm trong suoỏt gần 250 naờm tửứ khi thaứnh laọp ủeỏn nay. Sửù kieọn naứy ủaừ gãy chaỏn ủoọng heọ thoỏng ngãn haứng Anh vỡ Barings laứ moọt ngãn haứng danh tieỏng vaứ raỏt coự uy tớn tái Anh. Noự laứ ngãn haứng thửụng mái lãu ủụứi nhaỏt tái Anh, thaứnh laọp vaứo naờm 1762 vaứ laứ ngãn haứng coự phần voỏn goựp cuỷa nửừ hoaứng Elizabeth, ủồng thụứi noự tửứng tham gia taứi trụù vieọc mua baựn tieồu bang Louisiana giửừa Myừ vaứ Napoleon vaứo naờm 1802. (Napoleon ủaừ baựn Louisiana cho Myừ vaứ nhaọn thanh toaựn baống traựi phieỏu, sau ủoự traựi phieỏu ủửụùc chieỏt khaỏu bụỷi Barings Bank vụựi giaự 87,5USD moĩi traựi phieỏu meọnh giaự 100USD).
Nick Leeson, 28 tuoồi, ủửụùc boồ nhieọm phú traựch chi nhaựnh Barings tái Singapore. Vụựi ngãn haứng Barings, kinh doanh theo loỏi cuừ chửa bao giụứ ủem lái lụùi nhuaọn lụựn, trong khi ủoự nhãn viẽn Nick Leeson hốt ủoọng trẽn thũ trửụứng phaựi sinh coự theồ kieỏm lụứi tửứ chẽnh leọch giaự ủeỏn 200 lần. Tuy nhiẽn, thũ trửụứng naứy cuừng ủửụùc ủaựnh giaự laứ raỏt ruỷi ro, ủửụùc vớ nhử nhửừng cuoọc ủua õ tõ cõng thửực I, ủầy ry nhửừng tai nán trẽn ủửụứng ủua. ẹiều lá luứng laứ, Nick leeson ủửụùc giao naộm caỷ khãu kinh doanh (trading) ln khãu kieồm soaựt (back office funtions), moọt ủiều hieỏm thaỏy trong kinh doanh ngãn haứng cuỷa caực ngãn haứng quoỏc teỏ.
Sửù vieọc baột ủầu tồi teọ sau vú ủoọng ủaỏt ụỷ Nhaọt Baỷn. Chổ soỏ chửựng khoaựn Nikkei tái Nhaọt Baỷn baỏt ngụứ sút thaỏp trong khi Nick Leeson ủaởt cửụùc laứ lẽn. Leừ ra phaỷi dửứng lái ủeồ caột l (cut loss), Nick Leeson vn tieỏp túc mua vaứo caực hụùp ủồng, mi hụùp ủồng lẽn ủeỏn haứng traờm nghỡn baỷng Anh. Caựch laứm naứy cuỷa Nick Leeson chaỳng khaực gỡ haứnh ủoọng cuỷa moọt con bác ủang khaựt nửụực, Nick Leeson ủaởt heỏt tiền vaứo con baứi ủoỷ thỡ noự lái về con baứi ủen. Haọu quỷa laứ khi ban Laừnh ủáo Barings Bank phaựt hieọn thỡ ngãn haứng ủaừ thua l hụn 800 trieọu baỷng. Nick Leeson boỷ troỏn, sau ủoự bũ baột tái Frankfurt, ẹửực vaứ bũ keỏt aựn tuứ 6 naờm 6 thaựng tái Singapore về toọi giaỷ máo taứi lieọu vaứ lửứa ủaỷo.
Ngãn haứng Barings sau ủoự ủửụùc baựn cho taọp ủoaứn ING (International Netherlands Group) cuỷa Haứ Lan vụựi giaự tửụùng trửng 1 baỷng Anh bao gồm voỏn ủầu tử 835 trieọu baỷng vaứ khoaỷn loĩ hụn 800 trieọu baỷng.
ẹãy laứ thửụng vú mua baựn ủầu tiẽn cuỷa taọp ủoaứn ING. Thửụng vú naứy ngay laọp tửực gia taờng sửù hieọn dieọn cuỷa thửụng hieọu ING trẽn toaứn theỏ giụựi vaứ cuỷng coỏ hốt ủoọng ngãn haứng baựn bũn cuỷa ING tái caực thũ trửụứng mụựi noồi. Moọt soỏ hoát ủoọng cuỷa Baring ủửụùc tớch hụùp vaứo caực boọ phaọn kinh doanh cuỷa ING, caực boọ phaọn khaực bũ ủoựng cửỷa hoaởc baựn lái.
Sau thụứi gian taựi cụ caỏu lái hoát ủoọng cuỷa Baring, cụ caỏu toồ chửực cuỷa Barings ủửụùc thu gĩn lái coứn 2 boọ phaọn chớnh laứ Boọ phaọn quaỷn lyự ủầu tử (Investment mangagement Business) vaứ Boọ phaọn Dũch vú taứi chớnh (Financial Services).
ẹeỏn thaựng 11 naờm 2004, ING quyeỏt ủũnh baựn lái Boọ phaọn quaỷn lyự ủầu tử cuỷa Barings cho Quyừ MassMutual Financial cuỷa Myừ vaứ baựn lái Boọ phaọn dũch vú taứi chớnh cho Quừy Northern Trust cuừng cuỷa Myừ vụựi giaự 250 trieọu euro. Mua lái Barings Bank roừ raứng laứ moọt thửụng vú thaứnh cõng cuỷa ING, trong soỏ haứng loát caực cuoọc saựp nhaọp, mua baựn thửùc hieọn bụỷi taọp ủoaứn naứy.
(Nguồn: www.saga.vn, www.stock-market-crash.net, http://en.wikipedia.org,
http://news.bbc.co.uk )
Baứi hóc kinh nghieọm 3: Ngoaứi baứi hĩc về cõng taực quaỷn lyự, giaựm saựt trong
kinh doanh ngãn haứng, trửụứng hụùp ngãn haứng Barings coứn cho thaỏy, neỏu ủửụùc taựi caỏu truực toỏt, thỡ moọt ngãn haứng bẽn bụứ vửùc phaự saỷn nhử ngãn haứng Barings vn coự theồ cuỷng coỏ lái hoát ủoọng vaứ phaựt trieồn.
Keỏt luaọn chửụng 1: Ngãn haứng thửụng mái ủoựng vai troứ ủaởc bieọt quan tróng
trong toaứn boọ heọ thoỏng nền kinh teỏ. Noự laứ kẽnh huy ủoọng vaứ phãn boồ nguồn voỏn nhaốm sửỷ dúng moọt caựch toỏi ửu nguồn voỏn cuỷa toaứn xaừ hoọi, ủồng thụứi ủaồy nhanh quaự trỡnh lửu thõng haứng hoaự thõng qua caực dũch vú thanh toaựn. Cuừng nhử caực ngaứnh kinh teỏ khaực, lúnh vửùc ngãn haứng cuừng coự sửù cánh tranh gay gaột giửừa caực ngãn haứng thửụng mái ủaởc bieọt mửực ủoọ cánh tranh ủang ngaứy caứng quyeỏt lieọt hụn khi Vieọt Nam ủaừ gia nhaọp WTO. Trong boỏi caỷnh ủoự, caực ngãn haứng thửụng mái cần xem xeựt lái naờng lửùc cánh tranh cuỷa mỡnh bao gồm naờng lửùc taứi chớnh, cõng ngheọ, nhãn lửùc, naờng lửùc quaỷn lyự vaứ cụ caỏu toồ chửực, heọ thoỏng kẽnh phãn phoỏi vaứ mửực ủoọ ủa dáng hoaự dũch vú tửứ ủoự coự sửù caỷi caựch, ủoồi mụựi cho phuứ hụùp ủaỷm baỷo tồn tái vaứ ủuỷ sửực cánh tranh vụựi caực toồ chửực taứi chớnh nửụực ngoaứi trẽn
moọt sãn chụi bỡnh ủaỳng. Kinh nghieọm caỷi toồ thaứnh cõng heọ thoỏng NHTM cuỷa Trung Quoỏc, caực nửụực Trung vaứ ẹõng Âu, Nhaọt Baỷn, … cần ủửụùc caực NHTM Vieọt Nam hóc hoỷi, laứm cụ sụỷ cho quựa trỡnh ủoồi mụựi nãng cao naờng lửùc cánh tranh.
CHệễNG 2: