2.4 Đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng tại các NHTM trên địa bàn tỉnh Tiền
2.4.3 Nguyên nhân tồn tại:
Mặc dù cho vay tiêu dùng trong mấy năm vừa qua đã phát triển nhanh chóng nhưng nếu đem so sánh với dư nợ chung của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Tiền Giang thì tỷ lệ này vẫn chiếm một phần rất nhỏ, tương ứng với nó lợi nhuận đạt được từ mảng tín dụng này cũng khơng cao. Bên cạnh đó tuy dư nợ tín dụng chung có vượt kế hoạch đề ra nhưng riêng cho vay tiêu dùng thì dư nợ của các ngân hàng chưa có mức tăng trưởng đáng kể, đặc biệt kết quả cho vay du học, điều trị bệnh ở nước ngoài, cho vay du lịch hầu như khơng tiến triển, cịn kém xa so với chỉ tiêu đề ra.
+ Nguyên nhân từ phía các ngân hàng thương mại:
Do yếu tố lịch sử, do yếu tố tư duy của hệ thống ngân hàng: cho vay tiêu dùng chưa được xác định là chiến lược phát triển lâu dài của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Tiền Giang trong một giai đoạn dài. Trước đây đối tượng cho vay chủ yếu của các ngân hàng là doanh nghiệp, cá thể hoạt động kinh tế. Vì thế khi thực hiện chiến lược cho vay tiêu dùng thì các ngân hàng lại vấp phải một lổ hổng là khơng có chính sách khách hàng hoặc khơng có chiến lược lơi kéo khách hàng của mình.
Việc triển khai cho vay tiêu dùng chưa được quan tâm, vẫn cịn có tư tưởng “khơng thích làm cái nhỏ” hoặc “mất cơng quản lý”.
Trong những năm qua, mặc dù các ngân hàng trên địa bàn đã có nhiều cố gắng trong công tác marketing, tiếp thị sản phẩm sản phẩm cho vay tiêu dùng giữa ngân hàng và với các đơn vị mua bán hàng hóa, cửa hàng nhưng vẫn chưa đạt hiệu quả cao. Riêng về vấn đề cho vay du học, các ngân hàng vẫn chưa xây dựng bộ phận chuyên trách để giải quyết các hồ sơ này do đặc thù các món vay này địi hỏi khả năng tiếp thị, khả năng tư vấn cũng như hiểu biết rõ về nghiệp vụ ngoại hối.
* Nguyên nhân từ phía khách hàng:
Do khách hàng cho vay tiêu dùng là những thể nhân nên cái khó đầu tiên là xác định nguồn thu để trả nợ vì ít khách hàng có thể chứng minh được một nguồn
thu rõ ràng để thanh tóan nợ vay. Vướng mắc thứ hai đối với cho vay tiêu dùng liên quan đến tài sản đảm bảo. Do có một số quy định ngày càng chặt chẽ hơn của các cơ quan quản lý nhà nước đã khiến cho nhiều khách hàng khơng vay được vốn vì giấy tờ tài sản thế chấp chưa hợp lệ.
Nhiều người dân vẫn còn tâm lý ngại đến vay ngân hàng vì cho rằng thủ tục phức tạp, phiền hà hoặc do họ chưa thực sự hiểu về họat động cho vay tiêu dùng của ngân hàng.
* Các nguyên nhân khác:
Trong giai đọan hiện nay, lĩnh vực ngân hàng đang phát triển hết sức nhanh chóng và giữa các ngân hàng trên địa bàn có sự cạnh tranh không lành mạnh về lãi suất, về sản phẩm dẫn đến chính các ngân hàng dẫm chân nhau khó phát triển cho vay tiêu dùng ……Riêng trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng cũng đã có rất nhiều ngân hàng tham gia cho tới các công ty bảo hiểm nhân thọ, cửa hàng kim khí điện máy, cửa hàng bách hóa cũng sẵn sàng cung cấp tín dụng dưới hình thức trả góp.
Các chính sách pháp luật của nhà nước về cho vay tiêu dùng còn chưa rõ ràng, các quy định về tài sản thế chấp, về định giá nhà, chuyển quyền sỡ hữu, công chứng, chứng thực, đăng ký giao dịch đảm bảo còn phức tạp.
Một vấn đề khơng kém phần quan trọng làm hạn chế tín dụng tiêu dùng là những biến động chung của môi trường kinh tế vẫn chưa thực sự ổn định, lạm phát tăng cao làm cho mức sống người dân vẫn chưa cải thiện, do đó nhu cầu vay tiêu dùng vẫn chưa có bước tiến đáng kể.
Kết luận chương 2
Trong Chương 2, luận văn đã giới thiệu, đi vào thực trạng cho vay tiêu dùng của các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Tiền Giang, với các nội dung: từ khái quát đi vào thực trạng cho vay tiêu dùng tại tỉnh Tiền Giang. Qua việc phân tích số liệu đã làm rõ những ưu điểm và tồn tại ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng trên địa bàn.
Cũng từ thực tiễn đang diễn ra tại tỉnh Tiền Giang dẫn ra những nguyên nhân còn tồn tại làm hạn chế cho vay tiêu dùng trên địa bàn tỉnh Tiền Giang từ cơ chế quản lý nhà nước, các tổ chức tín dụng, từ phía khách hàng.
CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NHTM