3.2 Giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Eximbank
3.2.5.1 Quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ
Hiện tại, việc quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ do bộ phận quản lý rủi ro thuộc Phịng Quản Lý Thẻ đảm trách. Tuy nhiên trong tương lai khi hoạt động thẻ được đẩy mạnh và thành lập trung tâm thẻ, để hạn chế rủi ro, tổn thất cho ngân hàng, Phịng Quản lý rủi ro cần được thành lập cần được phát triển đến một trình độ chuyên sâu hơn, bao gồm các chức năng nhiệm vụ:
- Nghiên cứu xây dựng các quy định, quy trình nghiệp vụ và an ninh trong lĩnh vực thanh tốn và phát hành thẻ nhằm hạn chế tối đa tổn thất cho ngân hàng.
- Xây dựng hệ thống cảnh báo với các tiêu chí cảnh báo do Eximbank thiết lập theo tiêu chuẩn của quốc tế và thực tế hoạt động thẻ tại Eximbank để để phát hiện sớm các trường hợp cĩ nghi ngờ giả mạo, đề ra các biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời, hạn chế tổn thất cho ngân hàng
- Cập nhật thường xuyên các thơng tin về thẻ giả mạo từ tổ chức thẻ và thơng báo kịp thời cho các chi nhánh, ĐVCNT.
- Phối hợp với các chi nhánh và là đầu mối liên hệ với các cơ quan pháp luật để xử lý, điều tra và quản lý các trường hợp giao dịch giả mạo, thẻ giả mạo, mất cắp, thất lạc...
- Hướng dẫn và thường xuyên kiểm tra cơng tác thanh tốn thẻ tại các ĐVCNT. Vì ĐVCNT là nhân tố vơ cùng quan trọng khơng thể thiếu trong quá trình thanh tốn thẻ, cĩ vai trị quan trọng đến sự phát triển của dịch vụ thẻ, nhưng cũng tiềm ẩn những rủi ro gây tổn thất cho ngân hàng. Do đĩ Eximbank cần thường xuyên tổ chức các khố đào tạo, bồi dưỡng cho nhân viên chấp nhận thẻ các kiến thức về cách nhận biết thẻ giả mạo, các thao tác cần thiết để thực hiện thanh tốn thẻ, hoạt động skimming và cách quản lý nhân viên.
- Bên cạnh việc đào tạo trực tiếp nhân viên chấp nhận thẻ tại các ĐVCNT, Eximbank cần in các ấn phẩm hướng dẫn cách nhận biết và thanh tốn thẻ dưới dạng đề can, sách, tài liệu hướng dẫn. Cán bộ ngân hàng cũng cần kiểm tra thiết bị thanh tốn tại ĐVCNT để đảm bảo ĐVCNT khơng sử dụng các thiết bị cĩ khả năng lưu trữ thơng tin giao dịch, khơng lắp đặt các thiết bị để skimming thẻ, ngăn chặn việc cung cấp thơng tin thẻ cho bên thứ ba và bảo mật thơng tin trong quá trình truyền thơng tin về ngân hàng.
- Khi thực hiện triển khai dịch vụ thanh tốn điện tử E-Commerce, Eximbank cần phải xây dựng quy trình thanh tốn E-Commerce theo tiêu chuẩn của tổ chức thẻ nhằm đảm bảo tính bảo mật của giao dịch tránh rủi ro tổn thất xảy ra cho chủ thẻ và ngân hàng.