2.2 Tình hình phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử tại ACB
2.2.3 Các dịch vụ Ngân hàng điện tử được triển khai tại ACB
2.2.3.1 Internet banking
Internet banking là DV giúp KH có thể thực hiện các giao dịch thanh tốn, chuyển khoản, chuyển tiền, chuyển đổi ngoại tệ,…trong nước mọi lúc mọi nơi thông qua mạng internet (tại địa chỉ trang web http://internetbanking.acb.com.vn) mà không cần đến NH.
a. Tiện ích:
− Tiện lợi, nhanh chóng và linh động; − Tiết kiệm: Thời gian và chi phí; − An tồn và bảo mật;
− Có thể giao dịch với ACB mọi lúc mọi nơi, ngay cả trường hợp đi cơng tác nước ngồi;
− Tránh thiệt hại vì tiền giả; − Giao dịch có chứng từ rõ ràng.
b. Các giao dịch có thể thực hiện trên Internet banking:
− Tra cứu các thông tin tài khoản như kiểm tra số dư, liệt kê giao dịch,…; − Chuyển khoản trong hoặc ngồi hệ thống ACB;
− Thanh tốn các hóa đơn (cước phí điện, nước, điện thoại,..);
− Chuyển tiền cho người nhận bằng chứng minh nhân dân/passport trong hoặc ngoài hệ thống ACB;
− Chuyển tiền vào thẻ trong hoặc ngoài hệ thống ACB;
− Chuyển đổi ngoại tệ sang tài khoản tiền gửi thanh toán VND trong hệ thống ACB;
− Tạo tài khoản đầu tư trực tuyến. c. Đối tượng:
KH cá nhân là người Việt Nam có tài khoản tiền gửi thanh tốn VND tại ACB và có máy tính kết nối với Internet.
d. Nguyên tắc hoạt động:
− Cách thức đăng ký dịch vụ Internet banking:
+ Bước 1: KH đến bất kỳ chi nhánh ACB nào để đăng ký hợp đồng sử dụng dịch vụ Internet banking
+ Bước 2: CSR nhập dữ liệu hợp đồng Internet banking vào hệ thống Webadmin.
+ Bước 3: KH thực hiện giao dịch trên Internet banking sau khi nhận được chữ ký điện tử (CA), smart card.
− Phương thức xác thực khi giao dịch:
+ Phương thức 1: Phương thức xác thực giao dịch bằng mã số truy cập, mật khẩu tĩnh. Khi đăng ký phương thức này, KH chỉ được chuyển khoản giữa các tài khoản tiền gửi thanh toán của cùng chủ tài khoản trong hệ thống ACB và tạo tài khoản đầu tư trực tuyến.
+ Phương thức 2: Phương thức xác thực giao dịch bằng mã số truy cập, mật khẩu tĩnh và chứng thư điện tử. Hạn mức giao dịch tối đa của phương thức này là 5.000.000 VND/1 ngày giao dịch.
+ Phương thức 3: Phương thức xác thực giao dịch bằng mã số truy cập, mật khẩu tĩnh, OTP SMS. Hạn mức giao dịch tối đa của phương thức này là 20.000.000 VND/ngày giao dịch.
+ Phương thức 4: Phương thức xác thực giao dịch bằng mã số truy cập, mật khẩu tĩnh, OTP SMS và chứng thư điện tử. Hạn mức giao dịch tối đa của phương thức này là 50.000.000 VND/ngày giao dịch.
+ Phương thức 5: Phương thức xác thực giao dịch bằng mã số truy cập, mật khẩu tĩnh, OTP Token. Hạn mức giao dịch tối đa của phương thức này là 100.000.000 VND/ngày giao dịch.
+ Phương thức 6: Phương thức xác thực giao dịch bằng mã số truy cập, mật khẩu tĩnh, smart card có tích hợp chứng thư điện tử. Hạn mức giao dịch tối đa của phương thức này do KH tự chọn, KH có thể chọn khơng hạn mức.
KH có thể chọn bất kỳ phương thức xác thực nào và có thể thay đổi từ phương thức xác thực này sang phương thức xác thực khác.
e. Thời gian thực hiện lệnh:
− Lệnh chuyển khoản, chuyển tiền trong hệ thống ACB:
+ Lệnh gửi tới ACB trong giờ làm việc sẽ được thực hiện ngay trong giờ .
+ Lệnh gửi tới ACB sau giờ làm việc (16h45’): sẽ thực hiện vào sáng ngày hôm sau
− Lệnh chuyển khoản, chuyển tiền ngoài hệ thống ACB:
+ Lệnh gửi tới ACB trước 16h: thực hiện nhiều lần trong buổi làm việc.
+ Lệnh gửi tới ACB sau 16h: thực hiện vào sáng ngày hôm sau.
− Ngày thứ bảy: chỉ làm việc buổi sáng và chỉ thực hiện thanh toán trong hệ thống ACB.
f. Cơ chế bảo mật:
− Bảo mật trên đường truyền.
− Xác thực người sử dụng và mật khẩu. − Phương thức xác thực chữ ký điện tử. − Phương thức xác thực mật khẩu OTP − Phương thức xác thực smart card.
2.2.3.2 Home banking
Home Banking là kênh phân phối DV của ACB, cho phép KH thực hiện hầu hết các giao dịch chuyển khoản tại nhà, văn phịng cơng ty, đi cơng tác nước ngồi,... hay bất kỳ nơi đâu có kết nối Internet mà khơng cần phải đến ACB.
Khách hàng kết nối vào hệ thống Home-banking, vào trang web
http://homebanking.acb.com.vn để thực hiện giao dịch.
a. Tiện ích:
− Thực hiện giao dịch mọi lúc mọi nơi mà không cần đến Ngân hàng; − Tiết kiệm thời gian;
− Tiết kiệm chi phí đi lại;
− Giám sát được tình hình tài chính của cơng ty; − An tồn và bảo mật.
b. Các giao dịch thực hiện trên Home banking:
− Chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán tại ACB đến các tài khoản tiền gửi thanh tốn khác trong và ngồi hệ thống ACB;
− Thanh tốn các hóa đơn cước phí điện, nước, điện thoại, nternet,…thơng qua NH nhanh chóng, tiện lợi;
− Chuyền tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán mở tại ACB đến các tài khoản tiền gửi thanh toán khác hoặc chuyển đến người nhận tiền mặt bằng chứng minh nhân dân/passport, thẻ,… trong và ngoài hệ thống ACB;
− Chuyển đổi ngoại tệ từ tài khoản ngoại tệ sang tài khoản tiền gửi thanh toán VND trong hệ thống ACB;
− Ngồi ra, KH có thể tra cứu thơng tin như xem số dư tài khoản, liệt kê giao dịch trên tài khoản, …một cách an tồn, bảo mật, chính xác, nhanh chóng mọi lúc, mọi nơi.
c. Đối tượng KH: − KH doanh nghiệp
d. Cách thức đăng ký sử dụng dịch vụ:
Để tham gia thanh toán chuyển tiền Home banking, KH đến chi nhánh gần nhất của ACB để được hướng dẫn thủ tục:
− Buớc 1: Mở tài khoản tiền gửi thanh toán (nếu là KH mới chưa có tài khoản tại ACB)
− Bước 2: Hợp đồng tham gia thanh toán điện tử với ACB (2 bản) e. Các loại hợp đồng
Đối với KH doanh nghiệp: Tùy vào quy mô của doanh nghiệp mà KH lựa chọn loại hợp đồng có 2 bước hoặc 3 bước thực hiện.
− Đối với hình thức 2 bước thực hiện + Bước 1: Soạn lệnh chuyển tiền:
Người soạn thảo lệnh (kế toán của doanh nghiệp) dùng mã số truy cập và mật khẩu của mình để đăng nhập vào trang https://homebanking.acb.com.vn lập lệnh thanh toán hoặc chuyển tiền theo mẫu ACB.
Tiếp theo dùng chữ ký điện tử xác nhận (lệnh này có thể được in ra giấy trình lãnh đạo ký duyệt và lưu trữ dưới dạng Ủy nhiệm chi).
+ Bước 2: Xác nhận lệnh chuyển tiền:
Người xác nhận lệnh (lãnh đạo doanh nghiệp) dùng mã số truy cập, mật khẩu của mình đăng nhập vào trang https://homebanking.acb.com.vn ký xác nhận lệnh thanh toán hoặc chuyển tiền, cụ thể như: kiểm tra số tiền, số tài khoản...của lệnh chuyển tiền mà nhân viên mình vừa lập.
Nếu chứng từ giao dịch đúng so với chứng từ gốc, lãnh đạo doanh nghiệp sử dụng chữ ký điện tử ký xác nhận lệnh. Lúc này lệnh chuyển tiền bắt đầu có hiệu lực.
− Đối với hình thức 3 bước thực hiện
+ Bước 1: Soạn lệnh chuyển tiền (giống 2 bước thực hiện) + Bước 2: Kiểm soát lệnh
Người kiểm soát lệnh (kế toán trưởng) dùng mã số truy cập, mật khẩu của mình đăng nhập vào trang https://homebanking.acb.com.vn kiểm tra chính
xác lệnh thanh toán hoặc chuyển tiền, cụ thể như: kiểm tra số tiền, số tài khoản...của lệnh chuyển tiền mà nhân viên kế toán của doanh nghiệp vừa lập trước khi lệnh chuyển đến lãnh đạo công ty.
Nếu chứng từ giao dịch đúng so với chứng từ gốc, lãnh đạo doanh nghiệp sử dụng chữ ký điện tử ký xác nhận lệnh. Lúc này lệnh chuyển tiền bắt đầu có hiệu lực.
+ Bước 3: Xác nhận lệnh chuyển tiền : (giống 2 bước thực hiện)
Tùy theo quy mô của doanh nghiệp mà ACB sẽ cung cấp các loại User có mã số truy cập, mật khẩu khác nhau được phân quyền: soạn thảo, kiểm soát, xác nhận, tất cả các quyền. Trong đó user soạn thảo lệnh không được phép xác nhận lệnh, User xác nhận lệnh thì khơng được soạn thảo lệnh….
Trường hợp lệnh chuyển tiền chưa hoặc đã được lãnh đạo xác nhận, nhân viên kế toán (hoặc lãnh đạo doanh nghiệp) có thể xóa lệnh trong trường hợp có sai sót.
Trường hợp lệnh chuyển tiền đã xác nhận xong và đã được hệ thống xử lý, doanh nghiệp khơng được quyền xóa. Nếu lúc này có phát hiện sai sót KH liên hệ trực tiếp với Ngân hàng bằng số điện thoại 9 290 650.
Đối với KH cá nhân: KH dùng mã số truy cập và mật khẩu của mình để đăng nhập vào trang https://homebanking.acb.com.vn lập lệnh thanh toán hoặc chuyển tiền theo mẫu ACB.
Tiếp theo, KH dùng chữ ký điện tử xác nhận.
Lệnh chuyển tiền bắt đầu có hiệu lực khi người dùng ký xác nhận bằng chữ ký điện tử.
f. Thời gian thực hiện lệnh
− Lệnh thanh toán trong hệ thống ACB
+ Lệnh gửi tới ACB trong giờ làm việc sẽ được thực hiện ngay trong giờ .
+ Lệnh gửi tới ACB sau giờ làm việc: sẽ thực hiện vào sáng ngày hôm sau
− Lệnh thanh tốn ngồi hệ thống ACB
+ Lệnh gửi tới ACB trước 14h30 chiều: thực hiện nhiều lần trong buổi làm việc.
+ Lệnh gửi tới ACB sau 14h30 chiều: thực hiện vào sáng ngày hôm sau.
− Ngày thứ bảy: chỉ làm việc buổi sáng và chỉ thực hiện thanh toán trong hệ thống ACB.
g. Cơ chế bảo mật
− Xác thực số điện thoại kết nối − Bảo mật trên đường truyền.
− Xác thực người sử dụng và mật khẩu. − Xác thực máy tính kết nối.
− Xác thực chứng từ điện tử - chữ ký điện tử.
2.2.3.3 Mobile banking
Mobile Banking là một phương tiện mới phân phối SP DV của ACB, cho phép KH thực hiện thanh tốn hóa đơn mà khơng cần phải đến NH. KH dùng điện thoại di động nhắn tin theo mẫu của NH gửi đến số dịch vụ 997 để:
− Kiểm tra số dư và liệt kê giao dịch tài khoản tiền gửi thanh tốn (hoặc thẻ);
− Biết thơng tin về lãi suất, tỉ giá hối đối;
− Thanh tốn hóa đơn tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp, bảo hiểm…;
− Trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán sang thẻ (Visa Electron, Master Electronic, Citimart) v.v....
a. Tiện ích:
− Nhận tin nhắn khi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán, tài khoản thẻ thay đổi;
− Xem thông tin về lãi suất, tỷ giá hối đoái, giá chứng khoán; − Nhận tin nhắn thông báo kết quả giao dịch chứng khoán; − Đăng ký làm thẻ;
− Đăng ký vay tín chấp;
− Kiểm tra tiền nhận bằng chứng minh nhân dân/passport;
− Thanh tốn các hóa đơn: tiền điện (cho nhiều điện kế), tiền nước (cho nhiều dạnh bạ nước), cước điện thoại bàn (cho nhiều số điện thoại bàn), cước điện thoại di động (cho nhiều số điện thoại di động), tiền internet (cho nhiều thuê bao internet), tiền bảo hiểm (cho nhiều hợp đồng bảo hiểm), cước truyền hình cáp (cho nhiều thuê bao truyền hình cáp); − Chuyển tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán qua thẻ.
b. Đối tượng KH: tất cả các KH. c. Cách thức đăng ký sử dụng dịch vụ
KH có tài khoản tiền gửi thanh toán (hoặc thẻ) tại ACB đến chi nhánh ACB gần nhất để nhận mã số truy cập và mật khẩu. Mật khẩu nhận được có thể thay đổi trên Phone Banking hay Internet Banking. KH gửi tin nhắn đăng ký đến tổng đài 997 theo mẫu ACB DK {Mã số truy cập} {Mật khẩu}
Nếu muốn tham gia hệ thống thanh toán Mobile Banking, KH đến chi nhánh ACB gần nhất để ký hợp đồng sử dụng dịch vụ thanh toán Moblie Banking và được cấp mật mã sử dụng thanh toán trên hệ thống Mobile Banking.
d. Nguyên tắc hoạt động:
Tùy theo nhu cầu, với chiếc điện thoại di động, KH soạn tin nhắn theo cú pháp được quy ước theo từng DV, sau đó nhắn tin đến tổng đài 997 sẽ được NH thực hiện theo yêu cầu. Đối với DV thanh tốn tiền hàng hóa, DV cho đơn vị chấp nhận, với yêu cầu bảo mật và đảm bảo tính chính xác thơng tin, một số câu lệnh đề nghị xác nhận giao dịch thể hiện dưới dạng tin nhắn sẽ được lưu chuyển giữa người sử dụng và trung tâm xử lý đặt tại NH khi thực hiện giao dịch.
KH soạn tin nhắn theo quy định của Ngân hàng cho từng dịch vụ gởi đến Ngân hàng theo số 997 sẽ được Ngân hàng trả lời thông tin.
+ Thơng tin tỷ giá, chứng khốn
o Xem thơng tin tỷ giá: ACB Tg {Loại ngoại tệ}
o Xem thơng tin giá chứng khốn: ACB CK {Loại chứng khốn} + Thơng tin tài khoản cá nhân:
o Kiểm tra số dư tài khoản: ACB Sd {Mã số truy cập}
o Xem 5 giao dịch phát sinh mới nhất của tài khoản: ACB LK {Mã số truy cập}
o Thơng báo số dư khi tài khoản có thay đổi: ACB sdon {Mã số truy cập}
o Ngưng thông báo số dư khi tài khoản có thay đổi: ACB sdoff {Mã số truy cập}
− Hướng dẫn thanh tốn các loại hóa đơn
+ Bước 1: Tùy theo loại hóa đơn, KH soạn tin nhắn theo mẫu rồi gửi đến tổng đài 997
o Thanh tốn hóa đơn tiền điện: acb dien {tháng} {so tien} o Thanh tốn hóa đơn tiền nước: acb nuoc {tháng} {so tien} o Thanh tốn hóa đơn tiền điện thoại bàn: acb phone {tháng} {so
tien}
o Thanh tốn hóa đơn tiền điện thoại di động: acb mobile {tháng} {so tien}
o Thanh tốn hóa đơn truyền hình cáp: acb thc {tháng} {so tien} o Thanh tốn hóa đơn internet: acb internet {tháng} {so tien} o Thanh toán tiền bảo hiểm: acb bh {tháng} {so tien}
+ Bước 2: Gửi tin nhắn xác nhận mật mã acb {ký tự của mật mã} − Hướng dẫn chuyển tiền vào thẻ:
+ Bước 1: Tùy theo loại thẻ, KH soạn tin nhắn theo mẫu rồi gửi đến tổng đài 997:
o Chuyển tiền vào thẻ ACB - Visa Electron : acb vse {sốtiền} o Chuyển tiền vào thẻ ACB - MasterCard Electronic: acb mce
{sốtiền}
o Chuyển tiền vào thẻ ACB - MasterCard Standard:acb mcs {sốtiền}
o Chuyển tiền vào thẻ ACB - Gold MasterCard: acb mcg {sốtiền}
o Chuyển tiền vào thẻ ACB - MasterCard Dynamic: acb mcd {sốtiền},
+ Bước 2: Gửi tin nhắn xác nhận mật mã acb {ký tự của mật mã} e. Cơ chế bảo mật
Hệ thống Mobile banking được bảo mật dựa trên:
− Xác thực người sử dụng bằng mã số truy cập, mật khẩu − Nhập sai mật khẩu 5 lần, hệ thống sẽ khóa lại.
− Xác thực số điện thoại di động đăng ký của KH.
− Xác thực một ký tự mật mã trong chiều dài mật mã, hạn mức khi KH nhắn tin thanh toán.
− KH muốn thanh toán phải đăng ký trước với ngân hàng.
2.2.3.4 Phone banking
Phone banking là hệ thống tự trả lời các thông tin về SP DV Ngân hàng qua điện thoại của Ngân hàng Á Châu. KH nhấn vào các phím trên điện thoại theo mã quy định của Ngân hàng để yêu cầu hệ thống trả lời các thông tin cần thiết.
a. Tiện ích:
− Kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi thanh toán; − Nghe 5 giao dịch phát sinh mới nhất;
− Kiểm tra các thơng tin về lãi suất, tỷ giá hối đối;
− Kiểm tra các thơng tin chứng khốn (kết quả khớp lệnh, kết quả 5 giao dịch đặt mua, đặt bán);
− Yêu cầu NH fax bảng kê giao dịch, lãi suất tiết kiệm, tỷ giá hối đoái; − Yêu cầu NH fax bản giá chứng khoán, liệt kê giao dịch chứng khoán. b. Đối tượng KH: tất cả các KH.
c. Cách thức đăng ký sử dụng DV: ACB cung cấp DV này gồm 2 loại thông tin:
− Thông tin công cộng: Đây là các thông tin về lãi suất tiền gửi, tỷ giá...Khi có nhu cầu, KH điện thoại tới ACB theo số điện thoại được quy định và nhấn vào các phím trên điện thoại theo mã quy định của ACB để yêu cầu hệ thống trả lời các thông tin cần thiết.
− Thông tin cá nhân: là các thông tin liên quan đến các KH là chủ tài khoản tiền gửi thanh toán.
+ Để sử dụng tra cứu thông tin cá nhân, KH đến NH nơi KH mở tài khoản để làm thủ tục đăng ký và sẽ được cấp mã số truy cập và mật khẩu.
+ Đối với những KH nào đã đăng ký dịch vụ Internet Banking đương nhiên sử dụng được dịch vụ này mà không cần phải đăng ký lại. Trừ