CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN
2.2.5. Quy trỡnh BTT
2.2.5.1. Quy trỡnh BTT nội địa
a- Lựa chọn và thẩm định bờn mua hàng:
Trờn thực tế, mối quan hệ giữa người mua hàng và đơn vị BTT khụng mấy chặt chẽ. Trước hết, hai bờn khụng cú quan hệ hợp đồng, mối quan hệ hai
bờn chỉ phỏt sinh khi đơn vị BTT cấp tớn dụng cho bờn bỏn. Thứ hai, đơn vị BTT khụng thực sự kiểm soỏt được bờn mua hàng mà họ sẽ giao dịch. Tuy nhiờn, bờn mua hàng lại cú ảnh hưởng rất lớn đến dịch vụ BTT, họ sẽ là người thanh toỏn cỏc khoản ứng trước của người bỏn khi nợ đến hạn, do đú việc lựa chọn và thẩm định bờn mua hàng rất quan trọng. Trước mắt, trong thời gian đầu triển khai sản phẩm, Navibank nờn lựa chọn bờn mua hàng từ cỏc khỏch hàng đó cú quan hệ tớn dụng đối với cỏc đơn vị trong hệ thống và cỏc cụng ty cú tờn tuổi, thương hiệu trờn thị trường.
Cỏc tiờu chớ thẩm định bờn mua hàng ỏp dụng tương tự như tiờu chớ thẩm định khỏch hàng vay vốn. Với quan điểm lựa chọn người mua cú uy tớn, cú thể lựa chọn đối tượng người mua theo cỏc tiờu chớ như sau:
- Bỏo cỏo tài chớnh phải cú cơ quan kiểm toỏn độc lập.
- Doanh nghiệp phải cú lói trong 2 năm gần nhất.
- Doanh thu năm tài chớnh gần nhất trờn 100 tỷ đồng
- ROE năm gần nhất ≥ 10%.
- Tổng tài sản trờn 50 tỷ đồng
- Vốn chủ sở hữu/Tổng tài sản trờn 30%.
- Tài sản lưu động trờn nợ ngắn hạn trờn 1,2 lần.
- Hiện khụng cú nợ nhúm 2 tại cỏc tổ chức tớn dụng.
- Đó thanh toỏn đầy đủ nợ vay cho người bỏn ớt nhất 2 lần trước khi thực
hiện bao thanh toỏn.
b- Lựa chọn và thẩm định bờn bỏn hàng:
Căn cứ vào danh sỏch bờn mua do Tổng Giỏm đốc phờ duyệt, Phũng QHKH tại cỏc chi nhỏnh sẽ thụng qua bờn mua hàng lờn danh sỏch bờn bỏn hàng sau đú tiếp xỳc và giới thiệu sản phẩm đến bờn bỏn.
Trường hợp bờn bỏn tiếp cận với ngõn hàng mà người mua khụng thuộc danh sỏch đó được chọn thỡ phũng QHKH của chi nhỏnh cần thẩm định cả bờn mua và bờn bỏn. Cỏc tiờu chớ thẩm định bờn mua như đó trỡnh bày ở trờn. Việc thẩm định bờn bỏn hàng tương tự như việc thẩm định bờn mua hàng, bờn cạnh đú cần phải thỏa món cỏc điều kiện sau:
- Là chủ sở hữu hợp phỏp và cú toàn quyền hưởng lợi đối với khoải phải thu.
- Thời gian quan hệ mua bỏn với bờn mua hàng: ớt nhất 3 lần giao hàng và
nhận thanh toỏn đầy đủ, đỳng hạn từ người mua.
c- Quy trỡnh thực hiện: Chi nhỏnh/Phũng giao dịch (gọi tắt là Chi nhỏnh) Tổ BTT tại Hội sở Bước 1 Thẩm định và lập danh sỏch bờn mua hàng theo những tiờu chớ đó được ban hành trỡnh Tổng Giỏm đốc phờ duyệt.
Bước 2 Lựa chọn khỏch hàng tại Chi
nhỏnh hoặc tiếp thị khỏch hàng mới và tiếp xỳc, giới thiệu sản phẩm.
Bước 3 Thẩm định bờn bỏn hàng theo cỏc
tiờu chớ đó được ban hành.
Bước 4 Trỡnh cấp cú thẩm quyền phờ
duyệt, trường hợp vượt thẩm quyền của Chi nhỏnh, chuyển hồ sơ cho Tổ BTT tại Hội sở
Tổ BTT tại Hội sở thẩm định bờn bỏn hàng, bờn mua hàng (trường hợp bờn mua hàng ngoài danh mục) và trỡnh Tổng Giỏm đốc hoặc Hội đồng tớn dụng
Bước 5 Thụng bỏo cho khỏch hàng về
việc chấp thuận hay từ chối bao thanh toỏn
Thụng bỏo cho Chi nhỏnh để Chi nhỏnh thụng bỏo cho khỏch hàng (đối với khoản bao thanh toỏn vượt hạn thẩm quyền của Chi nhỏnh)
Bước 6 Ký hợp đồng và thực hiện ứng
trước đối với khoản bao thanh toỏn được duyệt.
mua hàng và chuyển số tiền cũn thừa cho bờn bỏn hàng sau khi trừ đi số tiền ứng trước, lói và phớ.
Bước 8 Xử lý cỏc vướng mắc phỏt sinh
(nếu cú)
2.2.5.2. Quy trỡnh BTT quốc tế
a- Lựa chọn đơn vị BTT nhập khẩu:
Lựa chọn đơn vị BTT nhập khẩu là bớ quyết thành cụng của đơn vị BTT xuất khẩu trong việc cung cấp dịch vụ cho người bỏn. Tiờu chuẩn lựa chọn khụng chỉ dựa vào tỡnh hỡnh tài chớnh mà cũn dựa vào dịch vụ chất lượng cao. Một số phương phỏp để thu thập thụng tin như sau:
- Bảng thụng tin do đơn vị BTT nhập khẩu cung cấp. Một bảng thụng tin
đơn vị BTT nhập khẩu tốt sẽ cung cấp cho đơn vị BTT xuất khẩu của Navibank những thụng tin cần thiết về đơn vị BTT nhập khẩu.
- Qua sự giới thiệu của cỏc thành viờn khỏc của FCI, đõy là nguồn thụng tin
rất đỏng giỏ.
- Đơn vị BTT xuất khẩu của Navibank đến đơn vị BTT nhập khẩu làm việc
trực tiếp: đõy là cỏch tốt nhất giỳp đơn vị BTT xuất khẩu của Navibank hiểu rừ về cỏch làm việc của đơn vị BTT nhập khẩu nhưng chi phớ sẽ cao.
- Tỡnh hỡnh tài chớnh: thụng qua việc xem xột bảng cõn đối kế toỏn và cỏc
bỏo cỏo tài chớnh khỏc.
b- Lựa chọn và thẩm định nhà xuất khẩu (bờn bỏn hàng):
Việc lựa chọn và thẩm định nhà xuất khẩu trong quy trỡnh BTT xuất khẩu cũng giống như việc lựa chọn và thẩm định bờn bỏn hàng trong quy trỡnh BTT trong nước. Tuy nhiờn, Navibank cần phải thẩm định thờm thị trường xuất khẩu như trỡnh bày dưới đõy.
c- Thị trường thực hiện BTT xuất khẩu:
Navibank sẽ cung cấp sản phẩm bao thanh toỏn quốc tế khi hàng húa được xuất sang cỏc thị trường đó phỏt triển, hệ thống luật phỏp đó hồn thiện và đó phỏt triển nghiệp vụ BTT như Mỹ, Canada, cỏc nước Chõu Âu, Nhật Bản, Hàn Quốc,… Nờn hạn chế cung cấp sản phẩm BTT quốc tế đối với hàng húa
xuất sang cỏc nước cú nền kinh tế chưa phỏt triển, thiếu tớnh ổn định về chớnh trị, hoặc cỏc nước bị cấm vận.
d- Quy trỡnh thực hiện:
Đơn vị thực hiện Cụng việc
Bước 1 Phũng Quan hệ khỏch
hàng tại Chi nhỏnh
Tiếp nhận yờu cầu BTT từ khỏch hàng (bờn bỏn)
Bước 2 Tổ BTT tại Hội sở Đề nghị đơn vị BTT NK cấp hạn mức bảo
lónh sơ bộ.
Nhận điện trả lời của đơn vị BTT NK.
Bước 3 Phũng Quan hệ khỏch
hàng tại Chi nhỏnh
Thẩm định nội dung yờu cầu BTT
Bước 4 Giỏm đốc Chi nhỏnh Phờ duyệt. Trường hợp vượt hạn mức của
chi nhỏnh, chuyển hồ sơ cho Tổ BTT tại Hội sở.
Bước 5 Tổ bao thanh toỏn tại Hội
sở
Trỡnh duyệt (đối với cỏc khoản bao thanh toỏn vượt thẩm quyền Chi nhỏnh)
Bước 6 Tổng Giỏm đốc/ Hội đồng
tớn dụng
Phờ duyệt khoản bao thanh toỏn vượt thẩm quyền Chi nhỏnh Bước 7 Phũng Quan hệ khỏch hàng tại Chi nhỏnh Ký Hợp đồng BTT với khỏch hàng. Bước 8 - Tổ BTT tại Hội sở
Yờu cầu đơn vị BTTNK xỏc nhận bảo lónh BTT.
Nhận điện xỏc nhận từ đơn vị BTT NK. - Phũng Quan hệ khỏch
hàng tại Chi nhỏnh
Điều chỉnh giỏ trị hạn mức BTT trong Hợp đồng BTT đó ký với khỏch hàng theo điện xỏc nhận từ đơn vị BTT NK.
Bước 9 Phũng Quan hệ khỏch
hàng tại Chi nhỏnh
Hướng dẫn khỏch hàng (bờn vay) quy định cỏc điều khoản trong Hợp đồng XK.
Bước 10 Tổ BTT tại Hội sở Gửi thụng bỏo chuyển nhượng khoản phải
thu, kiểm tra bộ chứng từ.
Bước 11 Phũng Quan hệ khỏch
hàng tại Chi nhỏnh
Theo dừi giao hàng, chuyển nhượng khoản phải thu, kiểm tra bộ chứng từ.
Bước 12 Tổ BTT tại Hội sở Kiểm tra húa đơn và bộ chứng từ.
Thụng bỏo chi tiết húa đơn cho đơn vị BTT NK.
Bước 13 Phũng Quan hệ khỏch hàng tại Chi nhỏnh
Giải ngõn
Bước 14 Phũng Quan hệ khỏch
hàng tại Chi nhỏnh
Theo dừi thu nợ
Bước 15 Phũng Quan hệ khỏch
hàng tại Chi nhỏnh
Thu hồi tiền ứng trước và quyết toỏn phần cũn lại với khỏch hàng.