CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BAO THANH TOÁN
3.1. Định hướng phỏt triển sản phẩm BTT tại Navibank
3.1.1. Mục tiờu chiến lược của Navibank:
Sau khi gia nhập Tổ chức thương mại thế giới – WTO, Việt Nam sẽ chớnh thức cú cỏc ngõn hàng thương mại 100% vốn nước ngoài hoạt động. Với hỡnh thức đầu tư này, cỏc ngõn hàng nước ngoài sẽ được đối xử bỡnh đẳng như đối với cỏc ngõn hàng thương mại trong nước mà cụ thể hơn, họ sẽ được phộp thành lập cỏc cụng ty trực thuộc,… Như vậy, với tiềm lực hựng hậu về tài chớnh – cụng nghệ - kỹ năng quản lý, theo như dự đoỏn, thị phần bỏn buụn cú thể sẽ thuộc về cỏc ngõn hàng thương mại nước ngoài.
Cỏc ngõn hàng thương mại Việt Nam do thua kộm về năng lực quản lý điều hành, do thua kộm về vốn và cụng nghệ nờn sẽ rất khú khăn nếu đối đầu trực tiếp với cỏc ngõn hàng thương mại nước ngoài. Sự lựa chọn hợp lý lỳc này là lựa chọn cho mỡnh một phõn khỳc thị trường thớch hợp và tận dụng lợi thế sẵn cú như mạng lưới kờnh phõn phối, khả năng am hiểu thị trường trong nước,… để khai thỏc phõn khỳc này. Ngõn hàng TMCP Nam Việt đó đó xỏc định mục tiờu chiến lược là trở thành ngõn hàng thương mại bỏn lẻ hàng đầu Việt Nam. Để cú thể đạt được mục tiờu chiến lược trong thời gian sớm nhất và với chi phớ thấp nhất, Ngõn hàng TMCP Nam Việt cần thiết phải xỏc định cho riờng mỡnh đường hướng chiến lược kinh doanh một cỏch cụ thể. Trờn cơ sở đường hướng chiến lược kinh doanh chung đó được xỏc định, cỏc kế hoạch kinh doanh của từng bộ phận như kế hoạch tài chớnh,, kế hoạch Marketing, kế hoạch nhõn sự,… được xõy dựng và triển khai thực hiện nhưng vẫn đảm bảo tớnh thống nhất về mục tiờu chiến lược trờn phạm vi toàn hệ thống.
3.1.2. Định hướng phỏt triển sản phẩm BTT tại Navibank:
Khụng nằm ngoài mục tiờu chung của toàn ngõn hàng, việc phỏt triển sản phẩm Bao thanh toỏn tại Navibank là việc làm rất cần thiết trong giai đoạn hiện
nay. Việc xõy dựng và phỏt triển sản phẩm BTT cần tạo ra những nột khỏc biệt theo hướng ứng dụng cụng nghệ hiện đại để tăng tớnh chớnh xỏc, an toàn, nhanh chúng và tiện lợi cho khỏch hàng. Sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng phải được thiết kế theo hướng mở, đảm bảo tớnh linh hoạt cần thiết nhằm đỏp ứng cỏc nhu cầu khỏc biệt của khỏch hàng.
Giai đoạn chuẩn bị:
- Xỏc định đối tượng khỏch hàng mục tiờu: đối tượng khỏch hàng mục tiờu
cần phải được xỏc định ngay từ ban đầu: khụng hạn chế đối tượng khỏch hàng là người bỏn, đối với người mua thỡ cần tập trung vào cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, cú uy tớn trong quan hệ thanh toỏn.
- Xõy dựng quy trỡnh, quy chế: cần xõy dựng quy trỡnh, quy chế cho riờng
sản phẩm BTT, ban hành cỏc mẫu biểu theo hướng ngắn gọn nhưng phải đảm bảo chặt chẽ, nhằm khắc phục những hạn chế trong khõu chuyển nhượng khoản phải thu.
- Chương trỡnh quản lý sản phẩm BTT: hiện nay Navibank đang sử dụng hệ
thống ngõn hàng lừi (score banking) đó giỳp cho hoạt động của ngõn hàng được hoạt động nhanh chúng, chớnh xỏc. Phần mềm này đó cú chức năng quản lý hạn mức của người vay, phự hợp với việc quản lý hạn mức của người bỏn trong quan hệ bao thanh toỏn. Để đảm bảo quản lý chặt chẽ cỏc khoản BTT, cần nghiờn cứu để bổ sung thờm chức năng quản lý hạn mức của người mua và quản lý khoản phải thu.
- Nguồn nhõn lực: Nờn sử dụng nguồn lực sẵn cú tại ngõn hàng là cỏc
chuyờn viờn quan hệ khỏch hàng và chuyờn viờn phõn tớch tớn dụng. Cỏc chuyờn viờn quan hệ khỏch hàng thuộc Phũng quan hệ khỏch hàng, hiện đang thực hiện nhiệm vụ thẩm định khỏch hàng trong nghiệp vụ cho vay. Với kinh nghiệm về thẩm định khỏch hàng đó tớch lũy được, chuyờn viờn quan hệ khỏch hàng hoàn toàn cú thể đảm nhận nhiệm vụ thẩm định người mua và người bỏn trong nghiệp vụ BTT. Bờn cạnh đú, cần sử dụng một phần nguồn lực từ Phũng phõn tớch tớn dụng hiện cú để chuyển sang thực hiện nhiệm vụ của Tổ bao thanh toỏn tại Hội sở. Với kinh nghiệm tỏi thẩm định trong nghiệp vụ cho vay, cỏc chuyờn viờn phõn tớch tớn dụng tại Phũng phõn tớch tớn dụng cú thể đảm nhận được nhiệm vụ
lựa chọn và thẩm định bờn mua hàng, đảm bảo lựa chọn được cỏc bờn mua hàng cú uy tớn.
Giai đoạn đưa sản phẩm ra thị trường:
- Về chớnh sỏch giỏ: cần ỏp dụng chớnh sỏch giỏ linh hoạt, đảm bảo tớnh
cạnh tranh so với ngõn hàng khỏc. Việc ỏp dụng chớnh sỏch giỏ linh hoạt sẽ giỳp cho ngõn hàng cú thể điều chỉnh giỏ kịp thời nhằm đỏp ứng nhu cầu của khỏch hàng trong giai đoạn đầu triển khai sản phẩm
- Về đặc tớnh sản phẩm: cần tạo ra sự khỏc biệt riờng cú cho sản phẩm bao
thanh toỏn của Navibank. Cụ thể, xỏc định phõn khỳc thị trường là lựa chọn đối tượng người mua là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ cú uy tớn trong quan hệ thanh toỏn, đối tượng người bỏn hàng thỡ khụng hạn chế. Khi thực hiện nghiệp vụ BTT xuất khẩu cần lựa chọn những thị trường xuất khẩu nơi mà nghiệp vụ BTT tương đối phỏt triển, ổn đinh về kinh tế, chớnh trị.
- Thủ tục thực hiện BTT: cỏc hồ sơ thực hiện cần đơn giản nhưng phải đảm
bảo đầy đủ, chặt chẽ. Việc thẩm định khỏch hàng và thực hiện cỏc thủ tục bao thanh toỏn cần phải nhanh chúng, chớnh xỏc và đảm bảo an toàn.
- Về tổ chức hoạt động bao thanh toỏn: hiện tại, việc lập ra một tổ bao
thanh toỏn là cần thiết khi chớnh thức triển khai sản phẩm. Khi đủ điều kiện thỡ sẽ thành lập Phũng bao thanh toỏn. Cần tạo điều kiện cho Phũng bao thanh toỏn này được hoạt động độc lập về marketing và cụng tỏc đỏnh giỏ tớn dụng khỏch hàng.
- Loại hỡnh sản phẩm bao thanh toỏn: cỏc sản phẩm BTT cung cấp cho
khỏch hàng cần đầy đủ cỏc loại hỡnh BTT. Tuy nhiờn, trong bước đầu triển khai sản phẩm, Navibank chỉ cú thể cung cấp sản phẩm bao thanh toỏn nội địa cú truy đũi nhằm đảm bảo an toàn tớn dụng. Sau khi tớch lũy được kinh nghiệm thực hiện nghiệp vụ, và khi mụi trường phỏp lý rừ ràng hơn thỡ cần quan tõm triển khai sản phẩm bao thanh toỏn miễn truy đũi và dần dần cung cấp sản phẩm bao thanh toỏn xuất khẩu. Cú như vậy mới thật sự là cung cấp đầy đủ dịch vụ bao thanh toỏn cho khỏch hàng.