2.4.1. Những kết quả đạt đƣợc
Mặc dù giai đoạn 2010 – 2012, kinh tế trong nước gặp nhiều khó khăn, kéo theo ngành NH gặp nhiều áp lực như nguồn vốn và đặc biệt là lãi suất . Hơn nữa DongA Bank là ngân hàng trung bình có nguồn vốn 5.000 tỷ, thương hiệu từng bước khẳng định nhưng chưa phải thương hiệu mạnh, vì thế cơng tác HĐV của NH gặp khó khăn nhất định.
Sự quan tâm sát sao của Ban lãnh đạo ngân hàng, DongA Bank sớm xây dựng kế hoạch hành động trong HĐV, vì thế đã vượt qua khó khăn, thử thách và đạt được những kết quả đánh khích lệ.
Nguồn vốn huy động DongA Bank luôn đảm bảo quy mô vốn. Với chiến lược chú trọng phát triển dịch vụ và chất lượng sản phẩm HĐV cùng với đưa ra nhiều giải pháp HĐV : như đa dạng hóa hình thức trả lãi, tăng tiện ích tối đa…Trong thời gian qua, vốn huy động của DongA Bank tăng dần qua các năm, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng, thực hiện các nghiệp vụ cho vay và cung ứng dịch vụ thanh tốn. Ngồi ra, tỷ trọng tiền gửi lớn hơn rất nhiều nguồn vốn sử dụng nên giúp ngân hàng chủ động sử dụng vốn, đồng thời giảm chi phí, tăng lợi nhuận.
Nguồn vốn huy động có tính ổn định cao: nguồn vốn ổn định là điều kiện thuận lợi để DongA Bank xây dựng kế hoạch kinh doanh của mình và đặc biệt khơng bị động trong thanh toán TG đến hạn. Thời gian từ 2010 đến 06/2013 thì nguồn tiền gửi có kỳ hạn chiếm trên 70% tổng vốn huy động của ngân hàng.
Sản phẩm TG thanh tốn được tích hợp nhiều tiện ích: Phần lớn tài khoản thanh toán của khách hàng được kèm thêm các tiện ích như: hệ thống truy vấn tài khoản từ xa qua Mobile Banking, dịch vụ HomeBanking, Internet Banking hay tin nhắn SMS…hay cho vay thấu chi v.v…giúp khách hàng làm chủ nguồn thơng tin tài chính một cách tiện lợi, an toàn và sử dụng nguồn lực khách hàng hiệu quả nhất.
Sản phẩm HĐV tương đối phong phú và đa dạng.
Công tác phát hành và thanh tốn thẻ DongA Bank ln được đẩy mạnh. DongA Bank nằm trong tốp 4 ngân hàng dẫn đầu thị trường về thẻ ATM. Số lượng thẻ ghi nợ nội địa (Debit card) đạt hơn 5 triệu thẻ, thẻ tín dụng ( Credit Card) đạt gần 10.000 thẻ, tổng thiết bị thanh toán POS của DongA Bank đạt trên 1.500 điểm và tổng số máy ATM là trên 1.236 máy trên toàn quốc.
Nguồn lao động có trình độ cao, kinh nghiệm, nắm vững nghiệp vụ và kỹ năng tốt. tổng số nhân viên của ngân hàng và các công ty con khoảng 5.200 người. Quan điểm nền tảng của DongA Bank đã xác định nguồn nhân lực là một trong những nguồn lực quan trọng nhất phải đầu tư, khai thác và phát triển để tạo ra lợi thế cạnh tranh lâu dài và bền vững. DongA Bank là đơn vị tiên phong quản lý và tuyển dụng bằng phần mềm và cơ chế tự động qua internet. Khối quản trị nguồn nhân lực chia 3 phòng: Phòng nhân sự vận hành, Phòng đào tạo và phát triển nguồn lực tổ chức, vì thế nâng cao chuyên mơn hóa nguồn lực. Hàng năm, DongA Bank mở các lớp đào tạo bồi dưỡng các chức danh từ nhân viên đến lãnh đạo.
Cơ sở hạ tầng, công nghệ hiện đại: Với cấu trúc trung tâm dữ liệu ảo hóa, nên đã ảo hóa gần 80% hạ tầng cơng nghệ thơng tin hiện tại của DongA Bank, được dựa trên các công nghệ hiện đại của các hãng công nghệ thông tin lớn trên thế giới như Cisco, EMC, VM ware, HP…Với công nghệ này, dữ liệu ngân hàng được bảo vệ và được sao lưu theo hình thức quay phim nên có thể nhanh chóng khơi phục tất cả dữ liệu đã mất khi có sự cố xảy ra. Bằng cơng nghệ hiện đại, cho phép ngân hàng tích hợp dịch vụ tiện ích, an tồn cao nhất cho người tiêu dùng vì thế ngân hàng gia tăng huy động tiền gửi thanh toán.
Phát triển thương hiệu: Theo kết quả nghiên cứu của Công ty nghiên cứu thị trường Neilsen Việt nam, thì DongA Bank là thương hiệu có chỉ số sức mạnh thương hiệu (BEI) trung bình (Năm 2011). Ngân hàng Đơng Á đã thay đổi định vị thương hiệu mới “Ngân hàng trách nhiệm, Ngân hàng của những trái tim”. Ngân hàng tăng cường quảng bá thương hiệu bằng các chương trình : “Triệu trái tim –
một niềm tin” để tri ân khách hàng, “ Tôi yêu sự chia sẻ” – chương trình nghệ thuật đường phố, chương trình “Tiếp sức người Thầy” để gây quỹ phát triển giáo dục EDF, chương trình “ Vinh danh thủ khoa”…Qua đó, giúp DongA Bank đến gần với khách hàng, mang đến sự thuận tiện và tính cơng nghệ cao để DongA Bank – Anywhere Banking – Bất cứ nơi đâu, tiện lợi hàng đầu.
2.4.2. Những hạn chế và nguyên nhân
2.4.2.1. Những hạn chế:
- Các sản phẩm HĐV tuy có phong phú nhưng chưa đa dạng về loại tiền tệ, chủ yếu VND và USD.
- DongA Bank là NHTM có cơng nghệ ngân hàng hiện đại, hệ thống máy ATM hiện đại, với ATM cho phép khách hàng rút 24/24 và nạp bất cứ khi nào, nhưng hiện nay chưa thể là yếu tố hấp dẫn để thu hút loại tiền gửi không kỳ hạn. Bởi đây là nguồn vốn có chi phí thấp và giúp khai thác tiềm lực lợi thế của mình.
- Hệ thống máy ATM thường đặt tập trung ở những trung tâm, từ 2 - 4 máy, nhưng ở nơi khác thì lại khơng có máy ATM nào, nên gây bất lợi khi sử dụng thẻ ATM của DongA Bank trong thanh toán, giao dịch bằng thẻ ATM.
- So với các NHTM khác thì DongA Bank đến nay chỉ có 227 chi nhánh và các phịng giao dịch, điểm giao dịch và quỹ tiết kiệm, thấp hơn nhiều so với các NHTM khác. Do đó, hoạt động HĐV cịn khó khăn, chưa khai thác thị phần huy động vốn ở các vùng miền khác nhau.
- Nguồn vốn huy động chủ yếu từ tiền gửi của cá nhân, huy động từ các TCKT còn hạn chế và tỷ trọng thấp, tức là những sản phẩm HĐV của ngân hàng chưa thu hút đối tượng này gửi tiền và giao dịch qua DongA Bank. Hơn nữa, nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá ở tỷ lệ thấp, vì thế cơ cấu vốn chưa hợp lý.
Nguyên nhân khách quan:
- Môi trường kinh tế xã hội trong những năm qua diễn biến phức tạp khơng có lợi cho hoạt động ngân hàng. Ngành ngân hàng gặp khó khăn thanh khoản do ảnh hưởng của chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN, nhằm ưu tiên kiềm chế lạm phát và ổn định kinh tế. Lãi suất huy động kéo từ 14% xuống mức trần 7% nên ngân hàng khó linh động trong chính sách lãi suất huy động của mình.
- Thanh tốn khơng dùng tiền mặt ở Việt Nam còn chưa phát triển, người dân chưa có thói quen giao dịch qua ngân hàng. Phần lớn người dân Việt Nam vẫn cịn thanh tốn bằng tiền mặt. Dịch vụ thẻ thanh tốn hầu như cịn xa lạ đối với tầng lớp dân cư. Ngồi ra, ngân hàng có nhiều loại hình sản phẩm dịch vụ nhưng khách hàng cịn e ngại tìm hiểu, tiếp cận và sử dụng các sản phẩm ngân hàng, đặc biệt với tầng lớp dân cư học vấn thấp.
- Chính sách bảo hiểm tiền gửi của Nhà Nước cịn nhiều bất cập chưa tạo sự an toàn cho người gửi tiền.
- Chính sách, ngân hàng trung ương và hệ thống pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng chưa đồng bộ, thiếu nhất quán và đặc biệt là tính ổn định khơng cao nên ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
- Hạ tầng công nghệ thông tin của Việt Nam chưa đáp ứng yêu cầu phát triển, chưa hiện đại, giá thành cao, thiết bị thiếu. Trong khi đó, các sản phẩm hiện đại của DongA Bank lại phụ thuộc nhiều vào mạng viễn thơng. Từ đó, dẫn đến huy động tiền gửi thanh toán chưa thật sự mạnh làm cho nguồn thu từ dịch vụ vẫn chiếm tỷ trọng thấp.
Nguyên nhân chủ quan:
- Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn của DongA Bank tuy đa dạng, phong phú nhưng chưa phù hợp với nhu cầu của người gửi tiền.
- Việc quảng bá tiện ích và dịch vụ hiện đại của DongA Bank còn hạn hẹp, chưa đến được với người dân.
- Chế độ đãi ngộ chưa tốt, khiến động lực làm việc của nhân viên không cao. - Công tác quản lý quỹ tiền mặt tại máy ATM còn hạn chế nên nhiều máy ATM không đảm bảo nhu cầu rút tiền từ máy ATM.
- Thiết kế sản phẩm huy động quá hiện đại nên không phù hợp trình độ và năng lực hành vi sử dụng thẻ ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Trong chương này, đã nêu lên tình hình kinh tế xã hội, hoạt động kinh doanh của DongA Bank, đi sâu phân tích hiệu quả huy động vốn tiền gửi. Thơng qua thực trạng đó, tác giả đi khảo sát khách hàng đang sử dụng dịch vụ và gửi tiền tại DongA Bank. Bên cạnh đó, thấy được những kết quả đạt được cũng như những hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế về việc nâng cao hiệu quả HĐV tiền gửi của DongA Bank.
Do đó, DongA Bank cần có các giải pháp mang tính hiệu quả để khắc phục những hạn chế, phát huy những mặt tích cực, góp phần nâng cao chất lượng HĐV để đem lại kết quả kinh doanh tốt nhất.
CHƢƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI
CỔ PHẦN ĐÔNG Á