1.1 Lý luận tổng quan về tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu tại ngân hàng thương mại
1.1.7 Bài học kinh nghiệm trong việc tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu
Lý do chọn 03 quốc gia này vì Thái Lan, Trung Quốc, Malaysia đều thuộc khu vực Châu Á và là các quốc gia có nền kinh tế xuất khẩu nơng nghiệp, có tính chất kinh tế tương đồng với kinh tế Việt Nam. Các quốc gia này có nền kinh tế phát triển hơn Việt Nam nên có thể học hỏi kinh nghiệm từ các quốc gia này.
1.1.7.1 Thái Lan
Các ngân hàng Thái Lan cung ứng dịch vụ tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu ngắn hạn bổ sung vốn lưu động bao gồm các hình thức sau đây:
Tài trợ xuất khẩu trước khi giao hàng: đây là hình thức tín dụng hạn mức
cho vay bằng đồng Baht và nhiều loại ngoại tệ khác nhau theo nhu cầu doanh nghiệp.
Tài trợ xuất khẩu sau khi giao hàng: hỗ trợ có truy địi và miễn truy địi.
Hỗ trợ nhập khẩu hàng hóa rồi tái xuất qua một quốc gia khác.
1.1.7.2 Trung Quốc
Các ngân hàng ở Trung Quốc cũng thực hiện tài trợ tín dụng xuất khẩu lẫn nhập khẩu cho các doanh nghiệp chỉ xuất khẩu hoặc cả xuất khẩu lẫn nhập khẩu.
Các ngân hàng này tập trung phân chia ngành nghề tài trợ tín dụng xuất nhập khẩu ra nhiều loại hình kinh doanh tài trợ để kiểm sốt rủi ro tín dụng theo ngành như: nông nghiệp, điện tử, dầu khí, may mặc…vv. Việc tách biệt ngành nghề tài trợ sẽ phù hợp hơn về thời gian tài trợ khế ước nhận nợ (vì vịng quay vốn lưu động của mỗi ngành nghề sẽ có sự khác nhau nhất định), ngoài ra tài trợ theo hợp đồng kinh tế nên mỗi ngành cũng sẽ có tập qn hành xử khác biệt, vì vậy tách loại hình kinh doanh để tài trợ cũng là một giải pháp tốt cho TT XNK tại Trung Quốc.
1.1.7.3 Malaysia
Tài trợ ngắn hạn cho xuất nhập khẩu gồm có:
Cho vay trước khi giao hàng: các ngân hàng tại đây cung ứng hình thức cấp tín dụng cho nhà xuất khẩu với lãi suất ưu đãi cao, mục tiêu các ngân hàng này là chuyển toàn bộ giao dịch của khách hàng về tại nơi ngân hàng mình, như vậy ngân hàng có thể cung ứng tồn bộ chuỗi tín dụng và cả các dịch vụ về thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, quản lý tiền, thấu chi, thẻ tín dụng, tiền gửi, ngoại tệ…vv. Khi đó ngân hàng sẽ trở thành ngân hàng chính của khách hàng (core relationship).
Cho vay sau khi giao hàng: Hình thức tương tự chiết khấu sau khi giao hàng ở Việt Nam nhưng đa dạng loại ngoại tệ chiết khấu, và đa dạng thị trường chấp nhận chiết khấu.
Từ việc xem xét hình thức TT XNK tại một số quốc gia có tính chất tương đồng về đặc điểm kinh tế và có sự tiến bộ hơn Việt Nam trong lĩnh vực kinh tế, có thể rút ra nhận xét như sau:
Trong hình thức cấp tín dụng TT XNK nên đa dạng loại tiền tệ cấp tín dụng theo tính phổ biến trong ký kết hợp đồng kinh tế của các doanh nghiệp XK/XNK.
TT XNK nên phân loại theo loại hình, ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp để tài trợ đa dạng hơn theo chuỗi kinh doanh, theo dòng tiền hoạt động.
TT XNK nên kết hợp trọn gói cả dịch vụ tín dụng và phi tín dụng để biến ngân hàng mình trở thành quan hệ ngân hàng chính của khách hàng, từ đó khách hàng giao dịch ngày càng nhiều và mang lại nhiều thu nhập cho ngân hàng, tăng lòng trung thành của khách hàng.
Việc học hỏi kinh nghiệm tại các quốc gia có tính chất kinh tế tương đồng là điều cần thiết cho ngân hàng thương mại nội địa nhằm duy trì và củng cố thị phần. Tuy nhiên, để đảm bảo tốt trong việc đáp ứng nhu cầu khách hàng, điều cần thiết quan trọng trước tiên phải đảm bảo sự hài lòng khách hàng. Bởi vì, trên thực tế mỗi một quốc gia sẽ có đặc điểm doanh nghiệp xuất khẩu khác nhau, khác sản phẩm xuất khẩu, khác về ngành nghề đặc trưng và cả thị trường xuất khẩu. Do đó, mỗi sản phẩm tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu cần phải cải tiến dựa trên chính sự hài lịng của khách hàng mới có nền tảng vững chắc và đạt được mục tiêu mong muốn của chính ngân hàng mình. Như vậy, bài học kinh nghiệm quan trọng nhất vẫn là cải tiến phát triển sản phẩm phải dựa trên sự hài lòng của khách hàng về chính sản phẩm đó.