Để hoạt động TTQT bằng phương thức TDCT tại ACB ngày càng phát triển ngồi nỗ lực của chính ACB thì rất cần sự hỗ trợ của Chính phủ, của Ngân hàng nhà nước trong việc tạo môi trường kinh doanh thuận lợi cho ngành ngân hàng đặc biệt là tạo điều kiện cho hoạt động xuất nhập khẩu nước nhà ngày càng khởi sắc hơn nữa.
Thực hiện gỡ bỏ các hàng rào thuế quan và phi thuế quan theo lộ trình gia nhập WTO, cắt giảm bớt các thủ tục xuất nhập khẩu hàng hóa.
Tiếp tục xây dựng môi trường pháp lý lành mạnh, thơng thống phù hợp với
thông lệ quốc tế.
Thường xuyên tổ chức các cuộc hội thảo hướng dẫn các doanh nghiệp về thông
lệ, luật pháp quốc tế nhằm giúp các doanh nghiệp tránh được rủi ro trong kinh doanh xuất nhập khẩu.
Tiếp tục đơn giản hóa các thủ tục cấp giấy phép cho các ngân hàng thương mại
thực hiện các chương trình khuyến mại và mở rộng mạng lưới giao dịch.
3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
Thực hiện tốt vai trò là cấp quản trị cao nhất của hệ thống ngân hàng: đổi mới
công tác thanh tra, giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng sao cho đạt hiệu quả cao và phù hợp với luật pháp.
Ban hành những hướng dẫn cụ thể hơn cho các NHTM về việc thực hiện đúng
các quy định về quản lý ngoại hối trong pháp lệnh quản lý ngoại hối của nhà nước.
Điều tiết tỷ giá linh hoạt, thận trọng theo cơ chế thị trường, dần từng bước tiến tới áp dụng một cơ chế tỷ giá hối đoái tự do và Ngân hàng nhà nước chỉ can thiệp khi cần thiết tạo điều kiện để phát triển thị trường ngoại hối, khuyến khích hoạt động xuất nhập khẩu.
Tạo điều kiện thuận lợi cho ngành xuất khẩu để cán cân thương mại được cải thiện và từ đó giúp quỹ dự trữ ngoại hối ngày càng dồi dào để có thể điều chỉnh thị trường ngoại tệ khi có căng thẳng về tỷ giá.
Quản lý chặt chẽ các nguồn ngoại tệ ra vào Việt Nam cũng như mua bán ngoại tệ
tại thị trường tự do tránh hiện tượng đầu cơ ngoại tệ tạo nên những cơn sốt giả
tạo, gây bất ổn thị trường và ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngành ngân
hàng.
3.5. NHỮNG ĐỀ NGHỊ CHO NGHIÊN CỨU TIẾP THEO
Do hạn chế về mặt thời gian nên bài viết khơng tránh khỏi những thiếu sót và rất mong có những nghiên cứu tiếp theo để hồn thiện và phát triển thêm. Có thể bổ sung hoặc phát triển bài viết theo những hướng sau:
Tiếp tục cập nhật số liệu, thông tin để đánh giá tình hình phát triển TTQT bằng
phương thức TDCT tại ACB
Tập trung về giải pháp để hạn chế rủi ro cho hoạt động TTQT bằng phương thức
TDCT tại ACB
Tập trung xây dựng chiến lược Marketing cho hoạt động TTQT bằng phương
thức TDCT tại ACB.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở lý luận và những bài học kinh nghiệm từ các ngân hàng lớn như HSBC Việt Nam, ANZ Việt Nam trong việc phát triển dịch vụ TTQT bằng phương thức TDCT được trình bày ở Chương 1 kết hợp với sự am hiểu về tình hình hoạt động TTQT bằng phương thức TDCT tại ACB cũng như nhận diện được thế mạnh và các vấn đề còn tồn tại trong phương thức thanh toán này tại ACB đã giúp tác giả mạnh dạn đề xuất một số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động TTQT bằng phương thức TDCT tại ACB ở Chương 3.
Qua chương 3 còn giúp cho ta nhận thấy rằng để đẩy mạnh hoạt động TTQT
bằng phương thức TDCT tại ACB ngoài sự nỗ lực của chính ACB trong việc áp dụng các giải pháp hạn chế rủi ro trong quá trình xử lý tác nghiệp cũng như các giải pháp nhằm thu hút doanh nghiệp xuất nhập khẩu đến giao dịch TTQT bằng phương thức TDCT tại ngân hàng mình thì ACB cịn rất cần đến sự hỗ trợ từ Chính phủ, từ Ngân hàng nhà nước về chính sách, về hành lang pháp lý… nhằm tạo môi trường kinh doanh thuận lợi để ACB đẩy mạnh hơn nữa dịch vụ TTQT bằng phương thức
Với tư cách là thành viên chính thức của Tổ chức thương mại thế giới
(WTO), Việt Nam đã tận dụng tối đa cơ hội để thâm nhập sâu hơn nữa vào thị
trường kinh tế thế giới. Qua đó giúp kim ngạch xuất nhập khẩu Việt Nam tăng lên
đáng kể và Ngân hàng với vai trị là trung gian thanh tốn xuất nhập khẩu đã và đang được hưởng lợi rất nhiều từ hoạt động thanh toán quốc tế đặc biệt trong
phương thức TDCT.
Tuy nhiên trong thời gian tới Việt Nam sẽ phải đối mặt khơng ít các thách
thức khi phải mở rộng thị trường tài chính - ngân hàng hơn nữa theo lộ trình thực hiện cam kết WTO và khi đó thị trường Việt Nam sẽ xuất hiện ngày càng nhiều ngân hàng nước ngoài. Các ngân hàng nước ngồi với thế mạnh về vốn, cơng nghệ kỹ thuật và trình độ quản lý hứa hẹn sẽ hỗ trợ rất nhiều cho các doanh nghiệp hoạt
động trên lãnh thổ Việt Nam đặc biệt là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Vì vậy dưới sức ép cạnh tranh trong hoạt động TTQT đặc biệt trong phương thức TDCT không chỉ với ngân hàng nội địa mà cịn với ngân hàng nước ngồi, địi hỏi các ngân hàng Việt Nam phải tự mình đề ra các chiến lược kinh doanh hiệu quả, hợp lý để không chỉ phục vụ tốt hơn cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu hiện hữu mà còn thu hút thêm doanh nghiệp xuất nhập khẩu mới.
Và ACB khơng nằm ngồi xu thế này nên đòi hỏi ACB phải đề ra các chiến lược kinh doanh hợp lý dựa trên các thế mạnh vốn có của chính ngân hàng mình
bên cạnh áp dụng các giải pháp thiết thực, hiệu quả mà luận văn đã đề xuất để có
thể tăng sức cạnh tranh đối với các ngân hàng bạn. Tuy nhiên các giải pháp này cần
được thực hiện một cách đồng bộ mang tính thích nghi với tình hình kinh tế Việt
Nam trong từng thời kỳ và các chính sách điều tiết vĩ mơ của Ngân hàng nhà nước trong từng giai đoạn cụ thể. Có như vậy trong tương lai khơng xa, ACB mới có thể trở thành ngân hàng có dịch vụ TTQT bằng phương thức TDCT tốt nhất tại Việt
Tài liệu:
1. PGS.TS.Trần Hồng Ngân (2009), Giáo trình Thanh tốn quốc tế, Nhà xuất bản
thống kê.
2. Dương Thị Phương Loan (2008), Giải pháp hạn chế rủi ro trong phương thức
tín dụng chứng từ tại Ngân hàng TMCP Á Châu, Luận văn thạc sĩ kinh tế,
Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
3. Trương Minh Trung (2009), Chiến lược Marketing cho dịch vụ thanh tốn quốc
tế tại Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín – Sacombank, Luận văn thạc sĩ kinh tế,
Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
4. Trương Thị Quỳnh Hân (2010), Phát triển doanh số và thị phần thanh toán quốc
tế của Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường
Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
5. ACB, Báo cáo thanh tốn quốc tế của Trung tâm Thanh toán quốc tế năm 2008,
2009, 2010, 2011.
6. ACB, Báo cáo thường niên năm 2008, 2009, 2010, 2011.
7. Eximbank, Biểu phí Thanh tốn quốc tế.
8. Sacombank, Biểu phí Thanh tốn quốc tế.
9. Vietcombank, Biểu phí Thanh tốn quốc tế.
Trang Web:
1. http://cafef.vn
2. http://m.tuoitre.vn
3. http://nld.com.vn
9. http://www.baomoi.com 10. http://www.chinhphu.vn 11. http://www.customs.gov.vn 12. http://www.eximbank.com.vn 13. http://www.hsbc.com.vn 14. http://www.sacombank.com.vn 15. http://www.seabank.com.vn 16. http://www.techcombank.com.vn 17. http://www.vietcombank.com.vn 18. http://www.vntrades.com
Phó giám đốc TTTTQT Phó giám đốc TTTTQT Phó giám đốc TTTTQT Bộ phận Tiếp nhận và xử lý thông tin Bộ phận Chuyển tiền và Thanh toán Bộ phận Mở LC nhập khẩu và thanh toán Bộ phận Hạch toán kế toán Bộ phận Kiểm tra chứng từ Bộ phận Tư vấn và hỗ trợ Trưởng Bộ Phận Kiểm soát viên
Nhân viên
Kiểm soát viên
Nhân viên Nhân viên
Kiểm soát viên
Nhân viên
Trưởng Bộ Phận Kiểm soát viên
Nhân viên Trưởng Bộ Phận Chuyên viên Nhân viên PHỤ LỤC 2 Ơ ĐỒ CƠ CẤU T Ổ CHỨ C TRU NG T ÂM T T QT
I. PHƯƠNG THỨC CHUYỂN TIỀN (T/T) 1. Chuyển tiền nước ngoài
Khi khách hàng muốn thanh tốn tiền hàng nhập khẩu, phí dịch vụ, hoa hồng, … cho đối tác hay muốn chuyển lợi nhuận, doanh thu được chia và thu nhập hợp pháp về nước (đối với các nhà đầu tư nước ngoài), … ACB sẽ thực hiện dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài đáp ứng nhu cầu này của khách hàng.
Tiện ích của sản phẩm:
Nhận được bản thảo điện chuyển tiền trong vòng 10 phút. Đảm bảo đối tác nhận được tiền nhanh nhất.
Được đội ngũ nhân viên tư vấn, hướng dẫn chuẩn bị các hồ sơ chuyển tiền. Được hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình tài trợ nhập khẩu.
Thủ tục đơn giãn.
Đặc biệt:
Dịch vụ Full no deduct: Cho phép người thụ hưởng nhận đúng số tiền
chuyển, khơng bị trừ phí bởi ngân hàng trung gian hoặc ngân hàng của người thụ hưởng.
Dịch vụ One deduct: Cho phép khách hàng chuyển tiền biết trước chính
xác số tiền người thụ hưởng sẽ nhận được.
2. Nhận chuyển tiền về
Khi khách hàng xuất khẩu hàng hóa, dịch vụ, … với điều kiện thanh toán chuyển tiền (T/T), ACB sẽ là một ngân hàng uy tín để lựa chọn nhận tiền từ nước ngoài chuyển về. Khách hàng cần cung cấp cho đối tác những thông tin về ACB để thực hiện chuyển tiền như sau:
“Asia Commercial Bank
442 Nguyen Thi Minh Khai Street, District 3, Ho Chi Minh City, Vietnam Swift code: ASCBVNVX”
An tồn, bảo mật thơng tin.
II. PHƯƠNG THỨC NHỜ THU KÈM CHỨNG TỪ (D/P VÀ D/A) 1. Nhờ thu nhập khẩu
Khi khách hàng nhập khẩu hàng hóa theo phương thức nhờ thu và muốn lựa chọn ngân hàng thu hộ để tiếp nhận bộ chứng từ từ nước ngồi chuyển về, thơng báo và thực hiện thanh tốn cho nước ngồi theo chỉ thị, dịch vụ nhờ thu nhập khẩu của ACB sẽ đảm bảo khách hàng nhận được bộ chứng từ nhanh nhất.
Tiện ích của sản phẩm:
Được tư vấn nghiệp vụ miễn phí, nhằm giảm thiểu rủi ro và chi phí. Thời gian xử lý nghiệp vụ nhanh chóng.
Được hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình tài trợ nhập khẩu. An tồn, bảo mật thơng tin.
2. Nhờ thu xuất khẩu
Khi xuất hàng đi nước ngồi, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ nhờ thu xuất khẩu. ACB sẽ chuyển bộ chứng từ đi nước ngoài nhờ thu hộ, theo dõi, nhắc nhở thanh toán, chuyển tiền vào tài khoản của khách hàng khi đối tác thanh tốn.
Tiện ích của sản phẩm:
Được tư vấn nghiệp vụ nhằm giảm thiểu rủi ro và chi phí.
Được hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình tài trợ xuất khẩu, chiết khấu bộ chứng từ, …
An tồn, bảo mật thơng tin.
III. PHƯƠNG THỨC GIAO CHỨNG TỪ NHẬN TIỀN (CAD)
Điều kiện để thực hiện phương thức này:
Nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu tin tưởng nhau.
Khách hàng nhập khẩu khi chọn phương thức CAD sẽ giúp khách hàng có cơ hội nhận bộ chứng từ nhanh chóng và tăng cường mối quan hệ tốt đẹp với đối tác xuất khẩu do việc thanh tốn diễn ra tức thì.
Tiện ích của sản phẩm:
Thủ tục thanh tốn đơn giản.
Chi phí thấp, giúp rút ngắn thời gian thanh toán do việc xử lý chứng từ đơn giản và trực tiếp.
Được tư vấn miễn phí trước khi ký kết với đối tác nước ngồi và được hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình tài trợ nhập khẩu.
Đặc điểm:
Phương thức thanh toán này rất được ưa chuộng và khá phổ biến trên thế giới vì thủ tục ít phức tạp và ít rủi ro cho nhà nhập khẩu.
2. CAD xuất khẩu
Khách hàng xuất khẩu sử dụng phương thức thanh toán CAD sẽ giúp rút ngắn thời gian nhận tiền do việc xử lý chứng từ đơn giản và trực tiếp bởi một ngân hàng duy nhất phục vụ nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu.
Tiện ích của sản phẩm:
Thủ tục thanh tốn đơn giản.
Chi phí thấp, giúp rút ngắn thời gian thanh toán do việc xử lý chứng từ đơn giản và trực tiếp.
Được tư vấn miễn phí trước khi ký kết với đối tác nước ngồi và được hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình tài trợ xuất khẩu.
Đặc điểm:
Phương thức thanh toán này rất được ưa chuộng và khá phổ biến trên thế giới vì người bán nhận được tiền nhanh và thủ tục ít phức tạp.
ACB sẽ bảo lãnh phát hành LC cho khách hàng, thực hiện thanh toán cho nước ngoài khi nhận bộ chứng từ giao hàng hợp lệ.
Tiện ích của sản phẩm:
Nhận được LC nhanh chóng.
Chuyển LC đến đối tác của khách hàng với thời gian và chi phí tiết kiệm nhất.
Được tư vấn miễn phí về các quy tắc, tập quán thương mại quốc tế, về các điều khoản đặc biệt của LC nhằm giảm thiểu rủi ro phát sinh trong quá trình giao thương.
Được ACB kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ.
Được hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình tài trợ nhập khẩu.
2. Phương thức tín dụng xuất khẩu
Khách hàng xuất khẩu hàng hóa và muốn được đảm bảo thanh tốn, khách hàng đề nghị đối tác phát hành LC và chọn ACB làm ngân hàng thông báo và thông báo LC đến khách hàng nhanh nhất với chi phí hiệu quả nhất.
Sau khi khách hàng xuất khẩu hàng hóa, bộ chứng từ sẽ được ACB hỗ trợ kiểm tra, hướng dẫn sửa chữa, chiết khấu (nếu cần) và gửi đi nước ngồi u cầu thanh tốn. Tiện ích của sản phẩm:
Được tư vấn, hướng dẫn miễn phí cách lập các chứng từ nhằm đảm bảo bộ chứng từ được thanh tốn.
Được hỗ trợ tài chính thơng qua chương trình tài trợ xuất khẩu với các điều kiện và lãi suất ưu đãi.
Để thông báo LC xuất khẩu qua ACB, khách hàng cần cung cấp các thơng tin về ACB cho đối tác nước ngồi như sau:
I. TÀI TRỢ NHẬP KHẨU
Đây là hình thức hỗ trợ cho doanh nghiệp có nhu cầu bổ sung vốn lưu động để nhập khẩu nguyên liệu, vật tư, hàng hóa phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh.
Đối tượng:
Doanh nghiệp nhập khẩu hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam, có nhu cầu và mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh.
Ưu điểm:
Hỗ trợ doanh nghiệp trong thanh toán nhập khẩu. Thời gian tài trợ đến 12 tháng.
Phục vụ nhu cầu sản xuất hoặc thương mại. Tiện ích:
Lãi suất cho vay cạnh tranh. Tỷ lệ ký quỹ hấp dẫn
Thủ tục vay vốn nhanh chóng, đơn giản. Loại tiền cho vay: USD, EUR, VND
Có thể đảm bảo khoản vay bằng nhiều hình thức: thế chấp, cầm cố, bảo lãnh của bên thứ ba,...bằng bất động sản; bằng lô hàng nhập khẩu.
Chấp nhận nhiều phương thức thanh toán (LC trả ngay, LC trả chậm, D/A, D/P, T/T trả sau, T/T trả trước)
Bảo vệ và nâng cao uy tín của Quý doanh nghiệp với các đối tác.
Quý doanh nghiệp được hưởng các chương trình tín dụng ưu đãi dành cho các doanh nghiệp nhập khẩu của ACB trong từng thời kỳ.
Giúp các Quý doanh nghiệp chủ động trong các quyết định kinh doanh. Điều kiện:
Đây là một hình thức cho vay đảm bảo bằng việc thế chấp chính lơ hàng nhập khẩu. Đối tượng:
Quý doanh nghiệp nhập khẩu đang hoạt động kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam, có nhu cầu và mục đích sử dụng vốn phù hợp với giấy phép đăng ký kinh doanh.
Đặc điểm:
Tài trợ vốn ngắn hạn cho Q doanh nghiệp thanh tốn chi phí nhập nguyên liệu, vật tư, hàng hóa khơng có đủ bất động sản thế chấp, có thể thế chấp bằng chính lơ hàng nhập.
Mặt hàng nhận thế chấp đa dạng: sắt thép, đồng nhôm, hạt nhựa, ô tô, nguyên