ACB cần xây dựng cho mình một chiến lược quản trị rủi ro thanh khoản dựa trên những yêu cầu cơ bản sau: hệ thống thông tin quản lý hiệu quả, có khả năng ước tính được nhu cầu thanh khoản cho các tình huống khác nhau, đa dạng hóa các nguồn vốn và những kế hoạch ứng phó với những tình huống thất thường ảnh hưởng khơng tốt đến tình trạng thanh khoản của ngân hàng.
Tổng hợp và phân tích động thái cảu khách hàng gửi tiền, xây dựng kế hoạch sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng và các hoạt động có rủi ro vốn. Phối hợp nhịp
nhàng và đồng bộ giữa quản trị rủi ro tín dụng – quản trị rủi ro thanh khoản trong quản trị tài sản Nợ - Có.
Tuy tỷ lệ khả năng chi trả của ACB ln duy trì ở mức cao, ACB cũng cần thiết lập các định mức thanh khoản như là một cơng cụ dự phịng tài chính để ứng phó với các đột biến về thanh khoản. Căn cứ khả năng thanh toán ngay và khả năng chuyển đổi thành thanh toán ngay, định mức thanh khoản chia làm bốn cấp độ từ thấp đến cao. Trong mỗi cấp độ sẽ quy định rõ các loại thanh khoản. Kế hoạch thanh khoản dự phịng phải ln được theo dõi và báo cáo kịp thời khi cần. Ngoài ra, ACB cũng cần xây dựng kế hoạch ứng phó tình trạng khẩn cấp thanh khoản nhằm cung cấp cho lãnh đạo, trưởng các đơn vị, bộ phận và các nhân viên phương cách quản lý và ứng phó khi xảy ra sự cố thanh khoản. Đào tạo và nâng cao kiến thức và trình độ về quản trị rủi ro thanh khoản tại cac kênh phân phối, chấm dứt tình trạng bị phạt vi phạm quy định mức tồn quỹ tối thiểu hoặc bình quân.
ACB cần tiếp tục tranh thủ tiếp nhận hỗ trợ kỹ thuật của cổ đơng nước ngồi về quản trị rủi ro, trong đó bao gồm cả nâng cao trình độ quản trị rủi ro về thanh khoản, đặc biệt là từ đối tác chiến lược Standard Charter Bank.
3.2.2.4 Hoàn thiện cơ chế tuyển dụng, đánh giá nhân sự
Đây là một trong những điểm yếu ảnh hưởng rất lớn đến năng lực cạnh tranh của ACB, do nếu khơng hồn thiện trong các cơ chế về nhân sự, ACB sẽ mất đi những cơ hội có được đội ngũ nhân sự có chun mơn. Một số biện pháp giúp ACB khắc phục điểm yếu này như sau:
+ Xây dựng quy trình tuyển dụng từ khâu nhận hồ sơ đến khâu xét tuyển, phỏng vấn chặt chẽ, tách bạch rõ từng nhiệm vụ trong mỗi khâu để giảm bớt cường độ làm việc cho nhân viên nhân sự, từ đó sẽ sàng lọc được những hồ sơ ứng tuyển có chất lượng cho ACB.
+ Rà soát và chỉnh sửa chế độ lương thưởng, chế độ đãi ngộ theo xu hướng thị trường và mức sống chung để duy trì nguồn nhân lực hiện có đồng thời thu hút nguồn nhân lực mới có năng lực, có trình độ cao
+ Nhanh chóng xây dựng thang bảng lương phù hợp bằng cách nghiên cứu những mơ hình bậc thang lương trên thế giới, hoặc tham khảo cơ chế lương của các ngân hàng khác, từ đó rút ra kinh nghiệm và thiết lập thang lương riêng cho ACB, có như vậy ACB sẽ tranh thủ lợi thế với việc tạo ra môi trường làm việc mới sẽ thu hút một lượng lớn nhân sự có năng lực làm việc và trình độ chun mơn cao.
+ Mơ hình đánh giá nhân sự cũng là một trong những biện pháp giúp ACB nâng cao chất lượng nhân sự. Thông qua kết quả đánh giá, ACB nên khuyến khích, động viên những nhân viên có thành tích trong cơng việc từ đó tạo động lực cho họ vừa tiếp tục phát huy năng lực hiện có, vừa tích cực nghiên cứu học hỏi, nâng cao trình độ bản thân để đạt những kết quả cao hơn.
3.2.2.5 Nâng cao vai trị kiểm sốt của bộ phận kiểm tốn nội bộ
Ban kiểm sốt có vai trị quan trọng trong việc tham mưu cho ban điều hành, đưa ra các chiến lược quản lý phù hợp dựa trên kết quả kiểm tra, kiểm soát thực tế hoạt động kinh doanh của ngân hàng. ACB cần xây dựng mơ hình kiểm sốt chặt chẽ trong đó nhiệm vụ của ban kiểm toán nội bộ là trực tiếp kiểm soát các hoạt động diễn ra tại các chi nhánh, phòng giao dịch, thứ nhất để các đơn vị kinh doanh thực hiện theo quy định của ACB, thứ hai đảm bảo thực hiện các quy định của chính phủ, NHTW, tránh xảy ra các rủi ro tiềm tàng cho tồn hệ thống ACB bởi quy trình hoạt động tự do từ các đơn vị kinh doanh.
Hỗ trợ cho cơng tác kiểm sốt của ban kiểm sốt, ACB phải xây dựng một hệ thống thông tin quản lý thông suốt từ các bộ phận kinh doanh đến ban kiểm sốt để có thể cập nhật tức thời thông tin bên trong nội bộ cũng như các thông tin bên ngoài, dựa trên quyết định của ban điều hành kịp thời giải quyết các sai phạm tại các đơn vị kinh doanh. Bên cạnh đó việc thiết kế và hồn thiện các mẫu biểu báo
cáo phù hợp sẽ giúp ban kiểm sốt báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng và các biến động của thị trường cho ban điều hành một cách rõ ràng, dễ hiểu để ban điều hành đưa ra các hướng giải quyết phù hợp, vừa tối đa hóa lợi nhuận vừa hạn chế tối thiểu rủi ro có thể xảy ra.
Yếu tố nhân sự cũng là một yếu tố cần thiết trong việc xây dựng bộ phận kiểm sốt có chất lượng, các kỹ năng quan trọng cần có ở một nhân viên kiểm tốn nội bộ mà ACB cần chú trọng đến trong quá trình đào tạo là:
+ Khả năng khai thác và phân tích dữ liệu, xác định các yếu tố rủi ro tiềm ẩn, khả năng đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của các đơn vị kinh doanh.
+ Kỹ năng giao tiếp, nghe và chọn lọc một cách cẩn thận các chi tiết quan trọng trong q trình lập báo cáo, kiểm sốt số liệu.
+ Tinh thần trách nhiệm, tính trung thực trong q trình kiểm tra tính tn thủ trong hoạt động của các đơn vị kinh doanh.
+ Am hiểu về công nghệ thông tin cũng là một trong những kỹ năng quan trọng mà ACB cần đào tạo cho đội ngũ cán bộ kiểm tốn nội bộ
3.2.2.6 Phát triển cơng tác marketing ngân hàng
Để đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng, trước hết ACB cần thực hiện các chính sách tuyển dụng đội ngũ nhân viên marketing chuyên nghiệp, có kinh nghiệm, có thể truyền đạt những thơng điệp có ý nghĩa đến khách hàng, có khả năng sáng tạo trong việc thiết kế những chương trình quảng cáo sản phẩm, dịch vụ độc đáo nhằm thu hút sự quan tâm của khách hàng.
Sau khi hình thành đội ngũ nhân viên marketing, ACB cần xác định các yếu tố then chốt để tránh tình trạng quảng cáo với nội dung và hình thức khơng gây ấn tượng, không đem lại hiệu quả mà cịn gây lãng phí. Các tiêu chí cần xác định để nâng cao nghiệp vụ marketing như sau:
+ Xác định mục tiêu tuyên truyền, quảng cáo: đây là vấn đề then chốt, phải xác định xem những thông tin cần thiết nào cần đưa đến khách hàng, để hình thành nên
nội dung quảng cáo có tính hấp dẫn, tính tập trung, thu hút sự quan tâm của khách hàng.
+ Lên kế hoạch marketing cụ thể, cẩn trọng, như chi phí cho hoạt động marketting bao nhiêu, số lần xuất hiện của các thông tin quảng cáo...
+ Kiểm tra kết quả thực hiện sau mỗi chiến lược marketing để từ đó rút ra kinh nghiệm, ngày càng hồn thiện cơng tác marketing ngân hàng.
+ Lựa chọn hình thức tuyên truyền, quảng cáo phù hợp như nên lựa chọn hình thức quảng cáo bằng báo, internet, tivi, ha trực tiếp in ấn tờ rơi, dán các poster quảng cáo phù hợp với từng quy mô của mỗi chương trình marketing.
+ Mỗi nhóm khách hàng có tính đực thù riêng nên khi thực hiện quảng cáo một chương trình sản phẩm huy động nào đó cần xác định rõ đối tượng khách hàng để áp dụng các hình thức marketing phù hợp.
+ Nghiên cứu và xây dựng cơ sở dữ liệu thông tin khách hàng tại ngân hàng, cơ sở dữ liệu phải có thơng tin của khách hàng hiện hữu và khách hàng tiềm năng để có thể tiếp cận và tác động được để phục vụ cho những mục đích marketing và cơ sở dữ liệu có vai trị:
• Hiểu biết về nhu cầu của khách hàng và những gì mà họ mong muốn; • Đo lường sự hài lịng của khách hàng
• Nhận biết được lý do khách hàng rời bỏ ngân hàng để có chính sách marketing thích hợp.
3.3 Những giải pháp cần sự hỗ trợ từ phía Chính phủ và Ngân hàng Nhà Nƣớc 3.3.1.1 Đối với Nhà nƣớc
- Cần tạo môi trường kinh tế, môi trường pháp lý lành mạnh, thơng thống, phù hợp với thông lệ quốc tế
- Nâng cao hiệu lực của bộ máy nhà nước, trong đó quan trọng nhất là giải pháp về nguồn lực
- Cần có kế hoạch phát triển kinh tế dài hạn cơ sở quy hạch đầu tư phát triển các ngành nghề, các vùng một cách khoa học tránh đầu tư dàn trải mất cân đối
- Nhà nước cần khuyến khích người dân, đặc biệt hiện nay là trong cán bộ công nhân viện sử dụng dịch vụ ngân hàng như trả lương và thanh toán khác qua tài khoản cá nhân tại ngân hàng, chi trả các khoản chi phí như điện nước, điện thoại qua tài khoản
3.3.1.2 Đối với Bộ tài chính
- Có giải pháp và kế hoạch tăng vốn cho ACB cũng như những NHTMNN phù hợp với tốc độ tăng trưởng của hoạt động ngân hàng, nâng cao hệ số An toàn vốn. - Đồng thời ban hành các chuẩn mực kế tốn phù hợp với thơng lệ quốc tế, thực hiện kiểm tốn báo tài chính bắt buộc đối với doanh nghiệp, công khai minh bạch tài chính đối với doanh nghiệp, tạo lịng tin cho cơng chúng và tạo điều kiện phát triển cho thị trường chứng khoán.
- Ban hành các hành lang pháp lý đồng bộ cho hoạt động của ngân hàng, tạo môi trường thơng thống đề các ngân hàng thương mại phát triển và để cho NHTM Việt Nam quen dần với môi trường cạnh tranh quốc tế.
3.3.1.3 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc
- NHNN đứng ra tư vấn và làm đầu mối giúp đỡ, tư vấn của nhà tài trợ, các tố chức quốc tế về công nghệ ngân hàng để nâng cao năng lực cạnh tranh của toàn hệ thống ngân hàng theo cơ chế thị trường và thông lệ quốc tế, hạn chế và tiến tới xoá bỏ việc sử dụng các công cụ trực tiếp, nhất là các biện pháp bảo vệ hành chính trong điều hành chính sách và hoạt động ngân hàng
- Sửa đổi cơ bản quý chế quản lý ngoại tệ và cơ chế quản lý ngoại tệ theo hướng tự do hoá các dịch vụ vãng lai, kiểm sốt có lựa chọn các giao dịch tài khoản vốn, làm cho đồng tiền Việt Nam được tự do chuyển đổi, loại bỏ dần những hạn chế về mua bán ngoại tế, về mở tài khoản ngoại tệ ở nước ngoài cũng như sử dụng ngoại tệ trong thanh toán và tiết kiệm nội địa
- Tăng cường hợp tác quốc tế nhằm khai thông hệ thống các quan hệ ngân hàng và sử dụng vốn, công nghệ từ các nước và các tổ chức quốc tế, trao đổi về lĩnh vực ngân hàng, đào tạo và phổ biến kiến thức, kinh ngiệm cho cán bộ nhân viên
- NHNN cần đổi mới công tác thanh tra, giám sát với hệ thống NHTM theo hướng hiệu quả, phù hợp với thông lệ quốc tế. Việc thực thi các chính sách tiền tệ theo hướng sử dụng các cơng cụ gián tiếp, tránh can thiệp trực tiếp vào hệ thống của NHTM, nhằm tăng tính tự chủ, tự chụi trách nhiệm của ngân hàng thương mại
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Như vậy dựa trên nền tảng những lý luận về cạnh tranh kinh doanh ngân hàng trong chương 1 và thực trạng năng lực cạnh tranh của ACB so với các NHTMCP khác trong chương 2, nội dung chương 3 nêu ra một số giải pháp cần thiết để nâng cao năng lực cạnh tranh cho ACB.
Nâng cao khả năng cạnh tranh cho ACB vừa là nhiệm vụ trước mắt và là nhiệm vụ lâu dài mang tính cấp thiết để có thể đứng vững và phát triển trong quá trình cạnh tranh gay gắt hiện nay.
Các giải pháp thuộc về ACB như: Giải pháp nâng cao năng lực tài chính, giải pháp nâng cao năng lực hoạt động, giải pháp nâng cao năng lực quản trị điều hành, xây dựng và hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro,… nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của ACB, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh ngành ngân hàng Việt Nam trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế.
KẾT LUẬN
Với vai trò trung gian tài chính, ngân hàng trở thành cơng cụ điều tiết kinh tế vĩ mô hiệu quả cho Chính phủ trong việc điều hành, kiểm soát phát triển kinh tế theo định hướng công nghiệp hóa, hiện đại hóa. Tuy nhiên trong điều kiện kinh tế hội nhập quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam bộc lộ những yếu kém, làm hạn chế năng lực bản thân so với hệ thống ngân hàng các nước trên thế giới. Vì vậy, với định hướng Chính phủ đặt ra là phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam, các ngân hàng quốc doanh và NHTMCP ra sức tăng trưởng quy mô, hỗ trợ công tác cải thiện năng lực cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài.
Phù hợp với xu hướng chung của toàn ngành, ACB cũng không ngừng cải thiện năng lực cạnh tranh tạo dựng chỗ đứng vững chắc trong khối các NHTMCP, bằng những phương pháp nghiên cứu đơn giản, những giải pháp tác giả nêu ra không chỉ là những giải pháp dành riêng cho ACB, mà còn là những giải pháp dành cho các ngân hàng quốc doanh và các NHTMCP khác.
Mặc dù đã nỗ lực hết sức trong quá trình nghiên cứu, nhưng do hạn chế của bản thân và nguồn số liệu công khai minh bạch của các ngân hàng, nên các giải pháp tác giả đưa ra chỉ mang tính khái quát dựa trên những điểm mạnh, điểm yếu của ACB và đăc điểm chung ngành ngân hàng, cùng định hướng phát triển kinh tế xã hội để tạo lập vị thế cho ACB trên thị trường. Vì vậy, đề tài nghiên cứu cịn rất nhiều thiếu sót, rất mong sự góp ý của các Thầy, Cô giáo và các bạn đọc để đề tài được tốt hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Á Châu năm 2006, 2007, 2008, 2009, 2010 và 2011.
2. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam năm 2010 và 2011.
3. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Đông Á năm 2010 và 2011. 4. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Nam Á năm 2010 và 2011.
5. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam năm 2010 và 2011.
6. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Quân Đội năm 2010 và 2011.
7. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín năm 2010 và 2011.
8. Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam năm 2010 và 2011.
9. Lê Đình Hạc, 2005. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của các NHTM Việt Nam trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế. Luận án tiến sĩ.
10. Lê Thị Ái Linh, 2009. Giải pháp cho hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam
trước xu thế sáp nhập, hợp nhất, ,mua lại. Luận văn thạc sĩ.
11. Micheal E. Porter,1996.Chiến lược cạnh tranh. NXB Khoa học và Kỹ thuật Hà Nội.
12. Nguyễn Đăng Dờn, 2009. Nghiệp vụ Ngân Hàng Trung Ương. NXB Đại học Quốc Gia TP.HCM
13. Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam. “Đề án phát triển ngành Ngân hàng đến 2010
và định hướng đến 2020”, và các bài báo có liên quan tại http:// www.sbv.gov.vn.
14. Nguyễn Trọng Tài, 2008. Cạnh tranh của các ngân hàng thương mại nhìn từ
gốc độ lý luận và thực tiễn tại Việt Nam. Tạp chí ngân hàng, trang 18-28.
15. Phạm Đức Nguyện, 2008. Thâu tóm và sáp nhập – Giải pháp nâng cao năng