1.1.2.2 .Hoạt động sử dụng vốn
1.2. Hợp nhất ngân hàng thương mại
1.2.4. Tác động của hoạt động hợp nhất
1.2.4.1. Tác động tích cực của hoạt động hợp nhất
Các ngân hàng thực hiện hợp nhất đều mong muốn đạt được những lợi ích do hoạt động này mang lại, đó là:
Thứ nhất, lợi thế kinh tế theo quy mô: việc hợp nhất sẽ tạo ra một ngân hàng mới lớn hơn, có thể giảm chi phí cố định bằng cách tinh giảm các phòng ban hay hoạt động trùng lặp giữa các ngân hàng, làm giảm các chi phí của cơng ty liên quan tới doanh thu từ các sản phẩm giống nhau, giảm các chi phí phân phối, mạng lưới… do đó sẽ làm gia tăng lợi nhuận biên.
Thứ hai là điều phối nguồn lực giữa các ngân hàng. Các nguồn lực được phân phối lại một cách hợp lý giữa các ngân hàng sau hợp nhất có thể tạo ra giá trị cộng hưởng cho hoạt động của ngân hàng mới.
Thứ ba là thúc đẩy cơ hội gia tăng thị phần và khả năng cạnh tranh, tái định vị thương hiệu. Với các thế mạnh của từng ngân hàng, ngân hàng mới sau hợp nhất sẽ tăng cường bao phủ, gia tăng thị phần thông qua cạnh tranh với các ngân hàng khác. Đồng thời, đây cũng là cơ hội để tái định vị lại thương hiệu của ngân hàng và gia tăng lợi thế cạnh tranh.
Thứ tư là cải thiện khả năng quản trị, gia tăng hiệu quả quản lý nghiệp vụ ngân hàng.
Thứ năm là cải thiện năng lực an toàn của hệ thống. Với động thái hợp nhất, sức mạnh tài chính của các ngân hàng sẽ được gia cố đáng kể và góp phần làm lành mạnh hóa tính an tồn của hệ thống ngân hàng.
Thứ sáu là trang bị công nghệ mới. Thông qua việc hợp nhất, ngân hàng mới có thể tận dụng cơng nghệ hay kỹ thuật của nhau để tạo lợi thế cạnh tranh. Bên cạnh
đó, nguồn vốn dồi dào sau hợp nhất cũng là một trong những điều kiện thuận lợi để trang thiết bị cơng nghệ hiện đại phục vụ cho mục đích kinh doanh.
Hoạt động hợp nhất không chỉ mang lại cho các bên hợp nhất những lợi ích mà nó cịn mang lại lợi ích cho nền kinh tế, đó là: góp phần thực hiện phương châm đa dạng hóa đầu tư; góp phần thực hiện chuyển dịch cơ cấu theo yêu cầu phát triển của đất nước; tạo điều kiện giải quyết việc làm; tăng năng lực hoạt động và sức cạnh tranh của ngân hàng trong nền kinh tế.
1.2.4.2. Tác động tiêu cực của hoạt động hợp nhất
Hợp nhất ngân hàng có những tác động tích cực, mà cũng có những tác động tiêu cực. Nguyên nhân là do có thể hai bên khơng đàm phán kỹ trong q trình hợp nhất dẫn đến mâu thuẫn sau hợp nhất về nhiều mặt như: chiến lược kinh doanh, tài chính, quản lý, mơi trường văn hóa khơng đồng nhất…
Đối với ngân hàng thành viên tham gia, hoạt động hợp nhất có thể mang tới những tác động tiêu cực như:
Thứ nhất, các ngân hàng thành viên có thể mất thương hiệu sau hợp nhất. Với tư cách pháp nhân mới, nếu ngân hàng sau hợp nhất không coi trọng việc định vị thương hiệu thì sẽ dễ dàng mất đi thương hiệu của mình.
Thứ hai, quyền lợi của các cổ đông thiểu số bị ảnh hưởng. Hợp nhất ngân hàng làm cho quyền lợi của các cổ đông thiểu số bị ảnh hưởng lớn. Các quyền lợi và ý kiến của các cổ đơng có thể bị bỏ qua vì số phiếu của họ không đủ để biểu quyết Nghị quyết đại hội đồng cổ đông. Nếu khi các cổ đông thiểu số không bằng lịng với phương án hợp nhất thì họ có thể bán cổ phiếu của mình đi. Song làm như vậy họ sẽ bị thiệt thòi do họ bán cổ phiếu ngân hàng khi thương vụ đã hoàn tất cho nên giá của cổ phiếu lúc này khơng cịn cao như thời điểm mới có thơng tin của việc hợp nhất. Hơn nữa nếu họ tiếp tục nắm giữ cổ phiếu thì tỉ lệ quyền biểu quyết của họ trên tổng số cổ phiếu có quyền biểu quyết sẽ nhỏ hơn trước. Khi đó tỷ lệ quyền lợi của cổ đơng trên tổng số giảm xuống. Họ ít có cơ hội hơn trong việc thể hiện ý
kiến của mình trong cuộc họp đại hội đồng cổ đông vào chiến lược kinh doanh của ngân hàng.
Thứ ba, xung đột mâu thuẫn của các cổ đông lớn. Sau hợp nhất, ngân hàng mới sẽ hoạt động với số vốn cổ phần lớn hơn, những cổ đơng lớn bị thâu tóm có thể bị mất quyền kiểm sốt ngân hàng như trước nữa. Ý kiến của họ trong Đại hội đồng cổ đơng khơng cịn giá trị lớn như cũ nữa, quyền bầu người vào Hội Đồng Quản Trị cũng sẽ giảm so với trước đây. Hội đồng quản trị sẽ có số lượng thành viên nhiều hơn nên thành viên trong hội đồng do các cổ đông lớn bầu vào sẽ hạn chế quyền lực hơn trước hợp nhất. Khi quyền lợi bị đụng chạm, các ông chủ lớn của ngân hàng có thể đi ngược với lợi ích của các cổ đơng nhằm thoả mãn lợi ích của bản thân mình. Vì thế các cổ đơng lớn sẽ tìm cách liên kết với nhau để tạo nên thế lực của mình lớn hơn nhằm tìm cách kiểm sốt ngân hàng sau hợp nhất.
Thứ tư, văn hóa doanh nghiệp bị pha trộn.Văn hóa doanh nghiệp thể hiện những nét đặc trưng riêng của của mỗi ngân hàng, thể hiện những đặc điểm khác biệt so với ngân hàng khác. Sự khác biệt đó thể hiện ở những tài sản vơ hình như: sự trung thành của nhân viên, mơi trường làm việc, cách đối xử của nhân viên với lãnh đạo, lòng tin của đội ngũ nhân viên với cấp quản lý và ngược lại… Do vậy văn hóa doanh nghiệp tạo nên lợi thế cạnh tranh vô cùng quý giá với bất kì doanh nghiệp nào. Văn hoá doanh nghiệp được tạo nên qua thời gian bởi sự cố gắng nỗ lực không mệt mỏi của đội ngũ nhân sự, hình thành giá trị cốt lõi của doanh nghiệp đó. Vậy khi nên khi hợp nhất ngân hàng lại với nhau tất nhiên các nét đặc trưng đó bị hịa trộn với nhau. Đội ngũ nhân viên sẽ cảm thấy bối rối khi làm việc trong một môi trường làm việc mới với kiểu văn hoá mới, đồng thời họ phải thích nghi với thay đổi trong cách giao tiếp với khách hàng, với nhân viên từ ngân hàng khác, niềm tin với ban lãnh đạo cũng thay đổi. Do đó, địi hỏi ban lãnh đạo nhận diện đúng rào cản văn hố, tìm cách hịa hợp một cách tối ưu nhất văn hóa doanh nghiệp. Bởi nếu đội ngũ nhân viên cảm thấy rời rạc mất niềm tin, ngân hàng sau hợp nhất sẽ là một khối lỏng lẻo, có quá nhiều phần tử khác nhau trong mối liên kết dẫn đến sự
đổ vỡ của văn hóa kinh doanh gián tiếp ảnh hưởng bất lợi đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Bên cạnh đó, hợp nhất ngân hàng thương mại cũng mang lại những kết quả tiêu cực đối với nền kinh tế như : (i)Ngân hàng mới sau hợp nhất có thể giảm nhân sự, gây ảnh hưởng đến đời sống nhân viên, và mang lại khó khăn cho nền kinh tế; (ii) Nếu quá trình hợp nhất thất bại sẽ gây ảnh hưởng dây chuyền cho đến hệ thống tài chính ngân hàng trong nước và gây hậu quả cho nền kinh tế.
1.2.5. Kinh nghiệm thành công và thất bại trong hoạt động hợp nhất ngân hàng