2.2 Quản lý nợ xấu tại NHNo & PTNT Chi nhánh TPHCM
2.2.1.6.2 Hướng sử dụng các biện pháp thanh lý
Nhóm 1: Nợ tồn đọng có tài sản đảm bảo
- Những khoản vay tồn đọng, có tài sản đảm bảo, không thể áp dụng hoặc đã áp dụng các biện pháp xử lý tổ chức khai thác nhưng khơng hiệu quả.
- Đối với nợ có tài sản đảm bảo là tài sản thế chấp, cầm cố, tài sản gán nợ, tài sản toà án giao cho ngân hàng thì NHNo & PTNT nơi cho vay hoặc uỷ thác cho Công ty QLN & KTTS-NHNo & PTNT chủ động xử lý theo các hình thức: tự bán công khai trên thị trường; bán qua Trung tâm dịch vụ bán đấu giá tài sản; bán cho Công ty mua bán nợ của Nhà nước. Lấy giá tài sản đảm bảo được định giá khi xử lý làm cơ sở để thanh toán nợ gốc, lãi vay, lãi quá hạn của bên bảo đảm sau khi trừ đi các chi phí theo quy định.
+ Đối với nợ có tài sản đảm bảo thuộc những vụ án đã được Toà án phán quyết nhưng chưa giao cho ngân hàng, tập hợp trình các cấp có thẩm quyền yêu cầu cơ quan thi hành án nhanh chóng giao cho ngân hàng để xử lý.
+ Đối với nợ có tài sản đảm bảo chưa đầy đủ thđ tục pháp lý và hiện khơng có tranh chấp tập hợp trình các cấp có thẩm quyền hồn thiện thủ tục pháp lý để ngân hàng bán nhanh tài sản thu hồi nợ.
+ Đối với nợ có tài sản đảm bảo chưa bán được, ngân hàng có thể cải tạo, sửa chữa, nâng cấp tài sản để bán, cho thuê, khai thác kinh doanh, góp vốn liên doanh bằng tài sản thu hồi nợ.
Nhóm 2: Nợ khơng có tài sản đảm bảo và khơng cịn đối tượng để thu
- Chi nhánh và Công ty QLN & KTTS – NHNo & PTNT VN thực hiện phân loại và tổng hợp báo cáo NHNN Việt Nam.
- Ban chỉ đạo cơ cấu lại tài chính các ngân hàng thương mại xem xét q trình Chính phủ cho phép xóa nợ bằng vốn ngân sách.
Nhóm 3: Nợ tồn đọng khơng có tài sản đảm bảo và con nợ cịn tồn tại, hoạt động
- Căn cứ vào thực trạng và khả năng trả nợ của doanh nghiệp, đánh giá lại nợ thực hiện các biện pháp tổ chức khai thác như: chuyển nợ thành vốn góp kinh
doanh, liên doanh, mua cổ phần, giãn nợ, miễn giảm lãi suất hoặc cho vay vốn đầu tư thêm.
- Bán nợ để thu hồi vốn theo quy chế mua bán nợ.
• Thanh lý doanh nghiệp
- Doanh nghiệp thua lỗ kéo dài, khơng cịn khả năng phục hồi.
- Đã thực hiện các biện pháp tổ chức khai thác nhưng vẫn không thu hồi được nợ.
- Phân tích, đánh giá doanh nghiệp, tình hình hiện tại là khơng thể vãn hồi. Ngân hàng tiến hành các thủ tục khởi kiện con nợ ra toà để thu hồi nợ, kiến nghị giải thể, phá sản doanh nghiệp thu hồi cơng nợ.
• Khởi kiện
- Khoản vay khó địi, tồn đọng áp dụng các biện pháp xử lý tổ chức khai thác, xử lý tài sản thế chấp nhưng không thu hồi được nợ.
- Xảy ra tranh chấp giữa ngân hàng và khách hàng vay hoặc với bên thứ ba, giải quyết qua con đường thương lượng không đạt kết quả.
- Con nợ có dấu hiệu lừa đảo, cố tình chây ỳ việc thu hồi nợ về phía ngân hàng bằng các biện pháp thơng thường khơng thực hiện được.
• Bán nợ
- Tìm kiếm khách hàng để bán lại các khoản nợ có vấn đề với một tỷ lệ thích hợp.
- Bán cho các tổ chức có chức năng mua bán nợ của Chính phủ hoặc của các ngân hàng thương mại.
- Uỷ thác cho cơng ty QLN & KTTS- NHNo & PTNT VN.
• Xử lý bằng quỹ dự phòng rủi ro
- Việc xử lý rủi ro được thực hiện một quý một lần sau khi đó thực hiện việc trớch lập dự phòng rủi ro và chỉ được xử lý rủi ro trong phạm vi dự phịng hiện có của đơn vị mình.
- CBTD khơng được thơng báo cho khách hàng biết về việc xử lý rủi ro điều chỉnh giảm nợ trong hồ sơ cho vay và tiếp tục đôn đốc thu hồi nợ.
- Mọi khoản thu hồi được từ những khoản rủi ro đó được xử lý sau khi trừ chi phớ hợp lý được hạch tóan vào thu nhập của chi nhánh.