PHẦN MỞ ĐẦU : GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
7. Kết cấu đề tài
1.3. BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NHTM VIỆT NAM VỀ NÂNG CAO NĂNG
NĂNG LỰC CẠNH TRANH:
Trong quá trình hội nhập và vƣơn xa ra thế giới, ngoài việc phải cạnh tranh khốc liệt với các ngân hàng nội cịn có sự cạnh tranh với các đối thủ nƣớc ngoài nặng ký khác.Điều này đồng nghĩa với việc phải năng cao năng lực cạnh tranh nội tại của chính mình lên trƣớc bằng những cách thức riêng của mỗi ngân hàng hàng đồng thời phải tiếp thu những bài học kinh nghiệm cực kỳ quý báu từ các ngân hàng quốc tế. Trong khuôn khổ luận văn này tác giả trình bày bài học kinh nghiệm từ 3 ngân hàng hàng đầu thế giới là Ngân hàng HSBC, Ngân hàng Bank of American và tập đoàn CitiGroup.
1.3.1. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng HSBC
Hiện tại HSBC là một trong những ngân hàng hàng đầu thế giới về quy mô lẫn hiệu quả hoạt động. HSBC định vị thƣơng hiệu của mình thơng qua thơng điệp "Ngân hàng toàn cầu am hiểu địa phƣơng”. Chính vì vậy HSBC đã “khám phá và khai thác sự đa
dạng từ nhân viên và khách hàng”, thơng qua đó HSBC đã làm mọi thứ để gây ấn tƣợng bằng một hình ảnh khác biệt. Sự khác biệt đó chính là tơn trọng và phát huy tính đa dạng, là trung tâm đối với nhãn hiệu của HSBC, là cách thức nâng cao vị thế cạnh tranh. Quan điểm về tính đa dạng của HSBC xuất phát từ nhận thức thế giới là một nơi đầy ắp những nền văn hóa, con ngƣời đa dạng, thú vị và có nhiều điều để học hỏi, trên cả 2 khía cạnh : nhân viên và khách hàng. Một tổ chức với những nhân viên đa dạng đem lại 1 tổ chức cân bằng và trọn vẹn hơn, làm cho tổ chức có thể thích nghi dễ dàng với những hoàn cảnh mới, đồng thời tơn trọng tính đa dạng trong nhân viên là cơ sở khám phá ra những nhân viên tiềm năng và phát huy những kỹ năng chƣa khai thác hết của họ, là đƣờng dẫn trực tiếp tới việc đạt đƣợc mục đích kinh doanh. Một tổ chức đánh giá đƣợc tính đa dạng của những thị trƣờng mà tổ chức đang hoạt động tại đó sẽ
giúp tổ chức thu hút, thấu hiểu và giữ đƣợc khách hàng từ việc cung cấp dịch vụ tốt nhất cho những khách hàng này.
Kinh nghiệm thứ 2 là quan tâm đến lợi thế cạnh tranh. Quan trọng là cung cấp dịch vụ giá rẻ: HSBC đã lập ra công ty thứ cấp cung cấp các dịch vụ giá rẻ (First Direct), trên quan niệm các dịch vụ tài chính ngân hàng là để phục vụ cho tất cả những khách hàng có nhu cầu, từ bình dân đến cao cấp. Cơng ty thứ cấp cung cấp cho khách hàng một số sản phẩm thơng qua Internet nhƣ tiền gửi có kỳ hạn, tài khoản tiết kiệm và bảo hiểm.
Kinh nghiệm thứ 3 là chú trọng đến lợi thế về vị trí khi đặt máy ATM: Khách hàng của First Direct trung thành với mạng lƣới ATM của hãng hơn cả khách hàng của HSBC, mặc dù cả hai đối tƣợng khách hàng này đều sử dụng chung một hệ thống ATM. Thậm chí, nếu khách hàng của HSBC địi hỏi phải đặt máy ATM ở mỗi góc phố thì khách hàng của First Direct không cần nhiều máy nhƣ vậy, họ chỉ cần máy ATM đặt ở chỗ dễ nhìn thấy là đƣợc.
1.3.2. Bài học kinh nghiệm từ ngân hàng Bank of American
Cần có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp: Ngân hàng hiểu rằng việc làm cho nhân
viên của họ giỏi giang hơn sẽ làm tăng doanh thu và sự thỏa mãn của khách hàng, do đó Ngân hàng đã cam kết tạo ra 1 môi trƣờng làm việc dựa trên tinh thần học hỏi.
Lấy khách hàng làm mục tiêu trong mọi hoạt động: Từ việc thiết lập mơ hình kinh
doanh với khách hàng là trung tâm của Ngân hàng, dễ dàng tiếp cận thông tin Ngân hàng thơng qua đội ngũ nhân viên có khả năng sử dụng ngôn ngữ địa phƣơng; kết hợp với một mạng lƣới toàn cầu mạnh mẽ; đến việc hợp nhất những thông tin về việc quản lý tiền mặt, tài chính thƣơng mại thơng qua giao dịch 1 cửa duy nhất tại Ngân hàng để giải quyết vấn đề thuận tiện hơn cho khách hàng. Một điều đặc biệt hơn trong vấn đề tiếp xúc và tƣ vấn khách hàng là nhân viên của ngân hàng Bank of American đƣợc đào tạo lớp tƣ vấn rất đặc biệt, xem suy nghĩ và nhu cầu của khách hàng trƣớc khi giới thiệu những gì mà ngân hàng có.
Một bài học kinh nghiệm nữa từ ngân hàng Bank of American là ln ln tìm kiếm những đối tác kết hợp hay sát nhập nhằm tăng khả năng tài chính cũng nhƣ lợi thế về hệ thống phân phối của đối tác để mang lại tối ƣu cho mình. Cuộc sát nhập giữa Bank of America và Merrill Lynch là một điển hình. Cuộc sáp nhập này đã cho ra đời tập đồn tài chính hùng mạnh trên thế giới với trên 20.000 cố vấn và 2,5 nghìn tỷ trong tổng tài sản.
Citigroup có trụ sở chính đặt tại New York, đƣợc hình thành từ q trình sát nhập hãng Travellers Group (một công ty kinh doanh thẻ nổi tiếng) với Citibank (ngân hàng bán lẻ lớn nhất nƣớc Mỹ - thành lập năm 1812) để trở thành tập đồn ngân hàng – tài chính hàng đầu thế giới hiện nay. Một số kinh nghiệm từ hoạt động của Citigroup là:
Mở rộng nhiều chi nhánh và trụ sở ở các nước: Citigroup là tập đoàn cung cấp dịch vụ tài chính và ngân hàng lớn nhất thế giới. Citigroup hiện có trên 3.400 chi nhánh và trụ sở trên 100 nƣớc, cung cấp việc làm cho hơn 160.000 nhân viên trên toàn thế giới với khoảng 200 triệu tài khoản khách hàng.
Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ: Hoạt động dịch vụ của Citigroup gồm 2 nhóm
chính: dịch vụ ngân hàng cá nhân (Citibank’s Global Consumer Bank- cung cấp cho khách hàng một hệ thống các dịch vụ ngân hàng cá nhân hồn thiện, gồm có thế chấp tài chính cá nhân và doanh nghiệp, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản gửi và đầu tƣ, Visa TravelMoney và đầu tƣ ngân hàng quốc tế. Bảo hiểm nhân thọ và quỹ quản lý đƣợc cung cấp thông qua công ty con của Citibank, Citicorp Life); dịch vụ Ngân hàng tập đoàn (Citibank Global Corporate Bank – đáp ứng đƣợc nhu cầu tài chính tồn diện của của các tập đồn chính của Australia, các cơng ty đa quốc gia, các học viện tài CitiDirect Online - là một dịch vụ ngân hàng hoạt động trên nền Internet toàn cầu, giúp khách hàng tiếp cận với tất cả các sản phẩm giao dịch mà Citibank cung ứng, từ tiền mặt, giao dịch thƣơng mại, chứng khoán và ngoại hối. Qua hệ thống này, khách hàng đƣợc tiếp cận toàn cầu, xử lý thực tế với sự đảm bảo an ninh tuyệt đối, thủ tục đơn giản và khả năng hỗ trợ kỹ thuật trực tuyến; Citibank Online Investments – là dịch vụ đầu tƣ trực tuyến sẽ giúp khách hàng là các doanh nghiệp và tổ chức quản lý cùng lực lƣợng tiền mặt và tình hình đầu tƣ, tham khảo nhanh giá cả thị trƣờng, đăng ký đầu tƣ cho hàng loạt sản phẩm từ các chi nhánh của Citibank tại khắp các châu lục. Với mục tiêu Citibank mở rộng ngân hàng tới bất cứ nơi nào có khách hàng, phần lớn khách hàng của Citibank có thể sử dụng hình thức giao dịch từ xa để đáp ứng nhu cầu của họ, thông qua CitiPhone Banking, Citibank’s 24 giờ, ngân hàng điện thoại 7 ngày
1 tuần, Citibank’s Internet Banking. Ngoài ra, Citibank Website cung cấp tỉ giá chung,
các thông tin sản phẩm, tin tức và thể thao. Các khách hàng có thể thoải mái và tiện lợi khi thực hiện các cuộc giao dịch ngân hàng trực tuyến, là một trong những trang web phong phú và thân thiện với ngƣời sử dụng.
Cần đổi mới công nghệ: Việc thành công trong cung cấp các sản phẩm dịch vụ đa
dạng không thể không kể đến việc đổi mới cơng nghệ hiện đại nhanh chóng và kịp thời của Citibank. Citibank đã tiên phong về công nghệ Ngân hàng điện tử qua việc giới
thiệu e-banking và website cung cấp một loạt những dịch vụ trên mạng. Với mục tiêu dẫn đầu trong việc đáp ứng nhu cầu trên mạng Ngân hàng cũng nhƣ đáp ứng những giao dịch thẻ tín dụng, Citibank biết rằng họ cần có một mạng lƣới cơ sở hạ tầng vững chắc trên nền tảng công nghệ hiện đại . Đặc biệt, công ty muốn bổ sung những dịch vụ lớn hơn, khả năng tồn trữ nhiều hơn và hệ thống mạng kết nối tốt ý và đáp ứng nhanh hơn nhu cầu trên mạng, đã giúp Citibank gia tăng khối lƣợng giao dịch cũng nhƣ vƣợt xa đối thủ cạnh tranh.
Tạo ra những sản phẩm có chức năng vượt xa so với mục đích: Không chỉ dẫn đầu
trong việc cung ứng các dịch vụ đa dạng, Citibank gây dựng đƣợc sự nổi tiếng của mình nhờ vào việc luôn tập trung tới những sản phẩm mới, sáng tạo và linh hoạt dựa trên sự hiểu biết và nắm bắt rõ nhu cầu của khách hàng. Các sản phẩm có chức năng
vƣợt xa so với mục đích đƣợc làm ra. Đó là Business Power, hai trong một cung cấp
khả năng linh hoạt cho phép kết nối tài chính cá nhân và tài chính kinh doanh cho những nhà quản lý kinh doanh nhỏ và tƣ nhân. Đó là Mortgage Minister Credit Card liên kết với Citibank Homecredit, một lọai thẻ vòng cho phép khách hàng trả tiền thuê
nhà trƣớc 17 năm; Mortgage PLANS, thẻ tín dụng tuần hồn cho những đồ thế chấp.
Đó là loại thẻ Photocard, một loại thẻ với chức năng bảo mật khả năng nhận dạng mà chỉ có ảnh mới có thể cung cấp đƣợc, đặc tính của nó cịn có giá trị nhiều hơn so với những giá trị về tài chính. Ngồi ra, Citibank nâng cao vị trí dẫn đầu của mình để thiết lập một hình thức kinh doanh mới
International Process Solutions. Dự án chung này cung cấp các dịch vụ cơ quan một cách đầy đủ cho các tập đoàn và các cơng ty bảo hiểm thơng qua q trình chuyển tiền lần lƣợt và thu trả. Khi thị trƣờng thế giới ngày càng cạnh tranh thì sự đổi mới và các cuộc cải cách là điều quyết định cho sự tồn tại. Khả năng tận dụng mạng lƣới rộng khắp toàn cầu và những chuyên môn quốc tế của Citibank về sản phẩm dịch vụ tài chính trong nhiều năm qua đã tạo nên sự tin tƣởng cho mọi khách hàng và góp phần quan trọng đƣa Citigroup lên vị trí dẫn đầu trên thế giới trong những năm qua.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1:
Tác giả đã trình bày 2 vấn đề về cơ sở lý luận của việc nâng cao năng lực cạnh tranh trong chƣơng hai với các nội dung nhƣ sau:
Thứ nhất, tổng quan các lý luận về năng lực cạnh tranh, bao gồm các khái niệm
cơ bản về năng lực cạnh tranh, hệ thống các chỉ tiêu phản anh năng lực cạnh tranh của ngân hàng thƣơng mại.
Thứ hai, Các mơ hình đánh giá năng lực cạnh tranh của ngân hàng, bao gồm
các mơ hình của Michel Porter, Mơ hình Camel, Ma trận, Phân tích các nhân tố khám phá
Thứ ba, luận văn cũng tìm hiểu kinh nghiệm về nâng cao năng lực cạnh tranh
của một số NHTM trên thế giới nhƣ ngân hàng HSBC, ngân hàng Bank of America, CitiGroup.
Đây là các tiền đề quan trọng cho việc tiến hành nghiên cứu năng lực cạnh tranh của VCB ở chƣơng 3.
CHƢƠNG 2
ỨNG DỤNG CÁC MƠ HÌNH VÀO ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA VIETCOMBANK 2.1. Tổng quan về Vietcombank
2.1.1. Giới thiệu khái quát về Vietcombank
2.1.1.1. Giới thiệu chung
Từ những năm 60, NHNN Việt Nam cũng thấy rõ yêu cầu phải tách bạch giữa chức năng quản lý tiền tệ với hoạt động kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng cơ sở. Tại bộ máy NHNN trung ƣơng cũng đã đến lúc đặt ra yêu cầu thành lập một ngân hàng chun ngoại hối, có vị trí pháp lý và chức danh giao dịch trên thƣơng trƣờng trong nƣớc và quốc tế, thay thế NHNN Việt Nam là cơ quan quản lý vĩ mô của nhà nƣớc.
Để đáp ứng u cầu đó ngày 30/10/1962, Hội đồng chính phủ nƣớc Việt Nam Dân chủ Cộng hồ ban hành nghị định số 115/CP về việc thành lập VCB trên cơ sở tách ra từ Cục quản lý Ngoại hối trực thuộc Ngân hàng Trung ƣơng (nay là NHNN). Theo Quyết định nói trên, VCB đóng vai trị là ngân hàng chun doanh đầu tiên và duy nhất của Việt Nam tại thời điểm đó hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bao gồm cho vay tài trợ xuất nhập khẩu và các dịch vụ kinh tế đối ngoại khác (vận tải, bảo hiểm...), thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại hối, quản lý vốn ngoại tệ gửi tại các ngân hàng nƣớc ngồi, làm đại lý cho Chính phủ trong các quan hệ thanh tốn, vay nợ, viện trợ với các nƣớc XHCN(cũ)... Ngồi ra, VCB cịn tham mƣu cho Ban lãnh đạo NHNN về các chính sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc, quản lý quỹ ngoại tệ của Nhà nƣớc và về quan hệ với Ngân hàng Trung ƣơng các nƣớc, các Tổ chức tài chính tiền tệ quốc tế.
Sau một thời gian chuẩn bị các điều kiện cần thiết để triển khai nghị định 115/CP, vào ngày 1/4/1963, VCB chính thức và đi vào hoạt động, với tƣ cách một pháp nhân NHTM giao dịch trên thƣơng trƣờng trong nƣớc và quốc tế. Kể từ ngày đó, thƣơng hiệu VCB chính thức ra đời, với tên gọi tiếng Anh là : Bank For Foreign Trade of Viet Nam, tên tắt là: Vietcombank.
Ngày 21 tháng 09 năm 1996, đƣợc sự ủy quyền của Thủ tƣớng Chính phủ, Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 286/QĐ-NH5 về việc thành lập lại VCB theo mơ hình Tổng cơng ty 90, 91 đƣợc quy định tại Quyết định số 90/QĐ-TTg ngày 07 tháng 03 năm 1994 của Thủ tƣớng Chính phủ.
Ngày 23/5, Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc đã quyết định cấp Giấy phép (số 138/GP-NHNN ) thành lập và hoạt động cho NHTM cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam sau khi cổ phần hoá, chuyển đổi Ngân hàng Ngoại thƣơng Việt Nam từ Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc thành Ngân hàng thƣơng mại cổ phần từ ngày 2/6/2008, sau khi thực hiện thành công kế hoạch cổ phần hố thơng qua việc phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng ngày 26/12/2007.
Kể từ ngày ra đời và hoạt động đến nay, VCB đã có hơn 47 năm hoạt động và phát triển. Bốn mƣơi bảy năm qua VCB đã có những đóng góp xuất sắc trên nhiều lĩnh vực: đảm đƣơng nhiệm vụ của tiền tuyến lớn chi viện cho cách mạng miền Nam, góp phần vào sự nghiệp giải phóng dân tộc, đảm đƣơng sự nghiệp thanh tốn quốc tế trong sự nghiệp xây dựng CNXH ở miền Bắc, tham gia khắc phục khó khăn và tháo gỡ những ách tắt của đất nƣớc trong thời kì chuyển sang kinh tế thị trƣờng định hƣớng XHCN, là một trong những mũi nhọn của công cuộc đổi mới,… Từ một ngân hàng chuyên doanh phục vụ kinh tế đối ngoại, Vietcombank ngày nay đã phát triển rộng khắp toàn quốc với mạng lƣới bao gồm Hội sở chính tại Hà Nội, 1 Sở giao dịch, gần 400 chi nhánh và phòng giao dịch trên tồn quốc, 3 cơng ty con tại Việt Nam: Công ty
Cho thuê Tài chính Vietcombank (VCB Leasing), Công ty TNHH Chứng khốn Vietcombank (VCBS), Cơng ty TNHH Cao ốc Vietcombank 198 (VCB Tower); 2 công
ty con tại nƣớc ngồi: Cơng ty Tài chính Việt Nam – Vinafico Hongkong, Công ty chuyển tiền Vietcombank; 1 văn phịng đại diện tại Singapore; 4 cơng ty liên doanh: Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank (VCBF), Ngân hàng Liên doanh ShinhanVina, Công ty Liên doanh TNHH Vietcombank – Bonday - Bến Thành, Công ty Cổ phần Địa ốc Việt (VietcomReal-VCR); 2 công ty liên kết: Cty TNHH Bảo hiểm nhân thọ Vietcombank – Cardif, Quỹ thành viên Vietcombank 1 (VPF1). Bên cạnh đó VCB cịn
phát triển một hệ thống Autobank với gần 16.300 máy ATM và điểm chấp nhận thanh tốn thẻ (POS) trên tồn quốc. Hoạt động ngân hàng còn đƣợc hỗ trợ bởi mạng lƣới hơn 1.300 ngân hàng đại lý tại 100 quốc gia và vùng lãnh thổ.
2.1.1.2. Đối tác chiến lược Vietcombank
Ngân hàng TNHH Mizuho (“MHCB”), sở hữu 347,6 triệu cổ phiếu phổ thông mới của Vietcombank với giá 34.000 đồng/ cổ phần, và có một đại diện giữ vị trí