Các quy tắc của quốc tế về bảo lãnh và tín dụng dự phịng là tài liệu q giá để ACB học tập và xây dựng quy chế pháp lý cho hoạt động bảo lãnh riêng của ACB phù hợp với luật quốc gia cũng như tình hình hoạt động của ngân hàng.
Các quy trình nghiệp vụ chính được chuẩn hóa theo tiêu chuẩn ISO 9001:2008. Ngồi ra, đối với dịch vụ bảo lãnh, ACB chủ yếu vận dụng quyết định số QĐ 26/2006/ QĐ-NHNN ngày 26/06/2006 từ năm 2006 đến 2012 và hiện tại áp dụng thông tư số 28/2012/QĐ-NHNN ngày 03/10/2012 thay thế cho quyết định này.
ACB đang điều chỉnh, bổ sung các hồ sơ liên quan đến bảo lãnh với lý luận chặt chẽ hơn, hồ sơ mà khách hàng cung cấp cho ngân hàng cũng như cam kết mà ngân hàng phát hành cho khách hàng đều phải thỏa mãn các điều kiện quy định của ACB.
Ví dụ:
Hồ sơ đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh gồm:
Bản gốc Giấy đề nghị phát hành cam kết bảo lãnh: điền đầy đủ thông tin theo hướng dẫn sử dụng mẫu biểu từng thời kỳ
Chứng từ phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh: Bản sao hợp đồng hoặc văn bản thỏa thuận… của các bên và thỏa thuận nội dung sau:
Có thể hiện nghĩa vụ của khách hàng với bên nhận bảo lãnh hoặc có điều khoản nếu rằng khách hàng có nghĩa vụ phải mở một bảo lãnh tương ứng với nghĩa vụ cần thực hiện cho bên nhận bảo lãnh
Giá trị nghĩa vụ và/ hoặc giá trị bảo lãnh Thời hạn nghĩa vụ và/ hoặc thời hạn bảo lãnh
Tùy theo từng hồ sơ bảo lãnh cụ thể mà có những quy định riêng. Đối với bảo lãnh dự thầu và bảo lãnh thực hiện hợp đồng dựa trên thơng báo trúng thầu; cịn bảo lãnh đối ứng thì dựa vào bản gốc của cam kết bảo lãnh đối ứng
Phát hành cam kết bảo lãnh Nội dung yêu cầu:
Ngày phát hành: là ngày tạo tài khoản ngoại bảng Phần thông tin ngân hàng thể hiện như sau:
“NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU ( sau đây gọi là ACB) Trụ sở đặt tại: 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3. TPHCM”
Địa điểm xuất trình chứng từ yêu cầu thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh: là địa chỉ của đơn vị phát hành hoặc đơn vị khác theo thỏa thuận giữa các bên và có sự chấp thuận của ACB
Thẩm quyền ký phát hành:
Đối với phòng giao dịch ( trừ bảo lãnh vay vốn) Thuộc đơn vị phát hành khi:
o Tổng mức cấp tín dụng của môt khách hàng tại ACB khi được đảm bảo 100% bằng tài sản là tiền ký quỹ/ sổ tiết kiệm/ chứng từ có giá do ACB phát hành, hoặc
o Tổng mức cấp tín dụng của một khách hàng tại ACB từ 2 tỷ VND/ ngoại tệ tương đương trở xuống khi một trong các tài sản đảm bảo cho tổng mức cấp tín dụng là khác tiền ký quỹ/ sổ tiết kiệm/ giấy tờ có giá do ACB phát hành
Thuộc Sở giao dịch/Chi nhánh: các trường hợp còn lại và:
o Chữ ký của Giám Đốc Sở giao dịch/ Chi nhánh hoặc người được Giám đốc Sở giao dịch/ Chi nhánh phân công/ ủy quyền
o Con dấu hợp pháp của Sở Giao Dịch/ Chi nhánh
Đối với Sở giao dịch/ Chi nhánh: tất cả các cam kết bảo lãnh do chính đơn vị phát hành trừ bảo lãnh vay vốn
Giá trị bảo lãnh : giá trị chứng từ theo chứng từ phát sinh nghĩa vụ bảo lãnh (VND và ngoại tệ tương đương VND)
Số bản gốc phát hành: Phát hành lần đầu hay cấp lại cam kết bảo lãnh (nếu có và thỏa mãn các điều kiện quy định của ACB)