Chƣơng 1 : TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG
4.1. Định hƣớng hoạt động kinh doanh NHBL của BIDV
- Quan điểm phát triển hoạt động NHBL -
-
Mục tiêu đến 2012: BIDV trở thành ngân hàng thƣơng mại hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực NHBL, đáp ứng đầy đủ các thông lệ và chuẩn mực quốc tế về hoạt động.
Tầm nhìn đến 2015: BIDV trở thành ngân hàng thƣơng mại hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực NHBL, ngang tầm với các ngân hàng thƣơng mại tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á; Cung cấp các sản phẩm, dịch vụ NHBL đồng bộ, đa dạng, chất lƣợng tốt nhất phù hợp với các phân đoạn khách hàng mục tiêu.
- Một số chỉ tiêu định hƣớng đến năm 2015:
+ Về thị phần: thuộc nhóm 3 NHBL lớn nhất về tín dụng bán lẻ, huy động vốn dân cƣ và dịch vụ thẻ với nền khách hàng chiểm khoảng 6% dân số Việt Nam.
+ Về hiệu quả HĐKD: nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động NHBL trong tổng thu nhập từ hoạt động ngân hàng đạt 15% vào năm 2012 và 18% vào năm 2015.
+ Về địa bàn và khách hàng mục tiêu: ƣu tiên phát triển tại các thành phố, trung tâm, nơi tập trung đơng dân cƣ có tiềm năng phát triển. Khách hàng bán lẻ mục tiêu của BIDV gồm: khách hàng dân cƣ (cá nhân, hộ gia đình) có thu nhập cao và thu nhập trung bình khá trở lên, khách hàng hộ sản xuất kinh doanh trong các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, gia công, chế biến, nuôi trồng, xuất nhập khẩu...
+ Về sản phẩm: Cung cấp cho khách hàng một danh mục sản phẩm, dịch vụ chuẩn, đa dạng, đa tiện ích, theo thơng lệ, chất lƣợng cao, dựa trên nền công nghệ hiện đại và phù hợp với từng đối tƣợng khách hàng. Đối với các sản phẩm, dịch vụ truyền thống: nâng cao chất lƣợng và tiện ích thơng qua cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hoá thủ tục giao dịch và thân thiện với khách hàng. Đối với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại: phát triển nhanh trên cơ sở sử dụng địn bẩy cơng nghệ hiện đại. Lựa chọn tập trung phát triển
một số sản phẩm chiến lƣợc, mũi nhọn nhƣ: tiền gửi, thẻ, e-banking, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà ở, tín dụng hộ SX-KD.
+ Kênh phân phối: Phát triển theo hƣớng thân thiện, tin cậy, dễ tiếp cận và hiện đại đối với khách hàng nhằm cung ứng kịp thời, đầy đủ, thuận tiện các sản phẩm, dịch vụ và tiện ích NHBL tới khách hàng. Kênh phân phối truyền thống (chi nhánh, PGD, quỹ tiết kiệm): xây dựng thành các trung tâm tài chính hiện đại, tăng đủ số lƣợng và nâng cao chất lƣợng hoạt động; Kênh phân phối hiện đại (Internet banking, mobile banking, ATM, Contact Center…): tiếp tục phát triển trên cơ sở nền công nghệ hiện đại, phù hợp và theo hƣớng trở thành kênh phân phối chính đối với một số sản phẩm bán lẻ (thấu chi, tiêu dùng tín chấp, thanh tốn...). Hợp tác với các đối tác là các đại lý: mở rộng để phát triển kênh cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng một cách hiệu quả.
- Căn cứ vào định hƣớng phát triển chung của toàn hệ thống BIDV theo chỉ đạo của HĐQT. Từng thời kỳ, Tổng Giám đốc sẽ phân giao chỉ tiêu kế hoạch cụ thể đến từng chi nhánh tùy theo năng lực, điều kiện thực tế tại địa bàn hoạt động.
Chi nhánh Hậu Giang cũng sẽ nhận và thực hiện các chỉ tiêu theo định hƣớng chung theo từng thời kỳ. Ngoài việc tuân thủ định hƣớng phát triển chung và thực hiện các chỉ tiêu kế hoạch hàng năm, Chi nhánh Hậu Giang còn xác định phát triển dịch vụ NHBL cần phải bền vững – hài hòa – đồng bộ:
Bền vững: Hoàn thiện và phát triển dịch vụ NHBL phải đƣợc thực hiện từng bƣớc
vững chắc nhƣng cũng cần có bƣớc đột phá để tạo đà phát triển nhanh. Cần thu hút đƣợc tối đa mọi nguồn vốn trong xã hội nhằm cải thiện nguồn vốn cho chi nhánh, góp phần đầu tƣ phát triển kinh tế đồng thời đáp ứng mọi nhu cầu về vốn, thanh tốn… của mọi cá nhân, hộ gia đình, tăng thu lợi nhuận từ đó nâng cao năng lực cạnh tranh cho chi nhánh.
Quan điểm bền vững chỉ có thể thực hiện đƣợc khi giữ vững thị phần đã có, phát triển và mở rộng thị trƣờng mới đồng thời vừa phát triển vừa nuôi dƣỡng thị trƣờng tiềm năng để phát triển thị trƣờng trong tƣơng lai. Cần đánh giá đúng nhu cầu, tình hình thị trƣờng và dự tính đƣợc triển vọng trong tƣơng lai để phát triển đúng hƣớng.
Hài hịa: Dịch vụ NHBL phải đƣợc hồn thiện và phát triển trên quan điểm hài hịa
giữa lợi ích của khách hàng với lợi ích của chi nhánh cũng nhƣ giữa chi nhánh với hội sở và mang lại lợi ích cho nền kinh tế: vừa mang lại hiệu quả và thuận tiện cho khách hàng khi sử dụng những sản phẩm tiên tiến, vừa thu hút nguồn vốn từ mọi đối tƣợng khách hàng để đầu tƣ, phát triển kinh tế, vừa tăng thu phí dịch vụ làm tăng lợi nhuận cho chi nhánh.
Đầu tƣ để phát triển dịch vụ NHBL yêu cầu vốn lớn trong khi môi trƣờng kinh tế xã hội của tỉnh chƣa phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ chƣa cao, địi hỏi chi nhánh phải hƣớng tới lợi ích lâu dài, kết hợp hài hịa giữa lợi ích của chi nhánh và của nền kinh tế tỉnh nhà. Trong giai đoạn hiện nay, chi nhánh phải chấp nhận chi phí đầu tƣ để mang đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tiên tiến với mức phí đảm bảo bù đắp đƣợc một phần vốn đầu tƣ nhƣng phải đủ sức hấp dẫn để thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trƣờng.
Đồng bộ: Hoàn thiện và phát triển dịch vụ NHBL phải đƣợc tiến hành đồng bộ tạo
ra nhiều tiện ích cho ngƣời sử dụng dịch vụ.
Dịch vụ NHBL cần phải đƣợc hoàn thiện và phát triển đồng bộ với các dịch vụ ngân hàng khác. Cần phối hợp các bộ phận chức năng khác nhƣ bộ phận phục vụ doanh nghiệp để phát huy hiệu quả của dịch vụ, thu hút thêm mọi đối tƣợng khách hàng nhằm tăng lợi nhuận cho ngân hàng và tạo mối liên kết chặt chẽ giữa khách hàng và ngân hàng.