Trong bối cảnh kinh tế cịn nhiều khó khăn và diễn biến phức tạp, hoạt động ngân hàng liên tục được điều chỉnh để phù hợp với diễn biến của thị trường và chính sách tiền tệ của NHNN. Với định hướng tăng trưởng quy mơ đi đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, các chi nhánh VietinBank trên địa bàn tỉnh Đồng Nai đã đạt được những kết quả rất tích cực: tốc độ tăng trưởng tín dụng phù hợp với tốc độ tăng của toàn ngành, chất lượng nợ vay được nâng cao, cơ cấu danh mục cho vay theo ngành hàng tương đối ổn định, tỷ trọng dư nợ cho vay các lĩnh vực tương đối phù hợp với đặc thù hoạt động của hệ thống … Tỷ lệ nợ xấu trên tổng dư nợ có xu hướng giảm mạnh, tỷ lệ này ln nằm trong giới hạn cho phép của NHNN nhưng chúng ta cũng cần phải có những biện pháp khắc phục và công tác QTRRTD thật tốt để hạn chế tối đa những RRTD có thể xảy ra.
Bảng 2.4-Tình hình nợ quá hạn ở các chi nhánh VietinBank trên địa bàn tỉnh Đồng Nai qua các năm
Đơn vị tính: tỷ đồng. 0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 4500 5000 2006 2007 2008 2009 2010 30/6/2011 Đồng Nai KCN Biên Hòa Long Thành Nhơn Trạch
Năm 2006 2007 2008 2009 2010 30/06/2011 Chi nhánh Đồng Nai Nợ quá hạn - - 10,53 5,46 8,12 11,00 Tổng dư nợ 1.264 1.603 2.635 3.105 3.953 4.826 Nợ quá hạn/Tổng dư nợ (%) - - 0,40 0,18 0,21 0,23 KCN Biên Hòa Nợ quá hạn 26 19 10 4 1 1 Tổng dư nợ 1.076 983 849 1.088 1.844 1.923 Nợ quá hạn/Tổng dư nợ (%) 2,41 1,91 1,12 0,34 0,03 0,05 Nhơn Trạch Nợ quá hạn - - 1,25 4,36 8,73 9 Tổng dư nợ 257 412 561 809 1.255 1.378 Nợ quá hạn/Tổng dư nợ (%) - - 0,22 0,54 0,70 0,65 Long Thành Nợ quá hạn 2 - 170 26 - 1 Tổng dư nợ 359 590 267 83 130 125 Nợ quá hạn/Tổng dư nợ (%) 0,57 - 63,73 31,77 - 0,80 Tổng (%) 0,95 0,52 4,44 0,78 0,24 0,27
Nguồn: Báo cáo tổng kết ngành ngân hàng trên tỉnh Đồng Nai qua các năm.
Nhìn vào bảng số liệu trên, cho thấy dư nợ của chi nhánh VietinBank Đồng Nai và Nhơn Trạch đều tăng trưởng qua các năm (2006-30/06/2011). Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của cả 2 chi nhánh này luôn được khống chế ở mức thấp (dưới 1% trên tổng dư nợ), nằm trong giới hạn cho phép của NHNN (5% trên tổng dư nợ).
Giai đoạn 2006-2008, dư nợ tín dụng của chi nhánh KCN Biên Hịa có xu hướng giảm dần qua các năm, tuy tỷ lệ nợ quá hạn được khống chế dưới mức cho phép của NHNN nhưng vẫn ở mức cao so với các chi nhánh khác trong cùng thời kỳ. Nguyên nhân chủ yếu là do hậu quả của việc tăng trưởng tín dụng nóng từ những năm trước để lại. Mặt khác, do nền kinh tế bị ảnh hưởng bởi cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu,
môi trường HĐKD gặp trở ngại đã gây tác động tiêu cực đến tình hình hoạt động SX- KD và tình hình tài chính của các khách hàng vay. Hơn nữa, do chính sách thắt chặt cho vay và tăng lãi suất cơ bản của NHNN đã làm cho các doanh nghiệp khó có khả năng vay trở lại.
Bước sang giai đoạn 2009-30/06/2011, tuy nền kinh tế vẫn cịn nhiều khó khăn và biến động về chính sách tín dụng, lãi suất (cả đầu vào và đầu ra), tỷ giá đồng USD… nhưng chi nhánh VietinBank KCN Biên Hòa đã sớm khắc phục được khó khăn, giải quyết nhanh chóng nợ xử lý rủi ro và đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, lúc này tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ đã được khống chế ở mức thấp (30/06/2011 chỉ còn 0,05%).
Xét đến chi nhánh Long Thành, dư nợ tín dụng trong giai đoạn (2006-2007) có xu hướng tăng trưởng mạnh, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ ở mức thấp. Năm 2008, tình hình dư nợ của chi nhánh giảm sút mạnh, nợ quá hạn tăng đột biến. Nguyên nhân xảy ra tình trạng này chủ yếu là do chi nhánh thực hiện tăng trưởng tín dụng nóng, khơng tuân thủ những quy định và chế độ cho vay hiện hành của VietinBank, đã làm cho tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của chi nhánh tăng lên 63,7%. Sang năm 2009 dư nợ chi nhánh tiếp tục giảm, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ giảm còn 31,8%, nguyên nhân là do chi nhánh hạn chế cho vay, tập trung chủ yếu vào việc thu hồi nợ và xử lý nợ rủi ro. Trong năm 2010 dư nợ tín dụng của chi nhánh đang có xu hướng tăng trưởng và chất lượng tín dụng tốt. Đến 30/06/2011, chất lượng tín dụng có chiều hướng đi xuống, chi nhánh đã để phát sinh nợ quá hạn (0,8% trên dư nợ chi nhánh). Mặc dù tỷ lệ quá hạn thấp nhưng đây cũng là một dấu hiệu cảnh báo để cán bộ ngân hàng có hướng kiểm sốt chặt chẽ khoản vay hơn nữa nhằm ngăn ngừa và hạn chế nguy cơ thiệt hại vốn cho ngân hàng.
Nhìn chung, tỷ lệ nợ q hạn tính bình qn cho các chi nhánh VietinBank trên địa bàn tỉnh Đồng Nai trong giai đoạn (2006-2007) là thấp (dưới 1%), tỷ lệ này nằm trong giới hạn cho phép của NHNN (5%). Tuy nhiên, đến năm 2008 do tình hình kinh tế khó khăn, làm ảnh hưởng đến thị trường bất động sản, đã bị đóng băng trong suốt thời gian qua, làm cho khách hàng bị đọng vốn và khơng có khả năng trả nợ lãi, gốc đến hạn (tỷ trọng cho vay trong lĩnh vực bất động sản tại chi nhánh Long Thành rất cao). Vì vậy, nợ quá hạn phát sinh chủ yếu tại chi nhánh VietinBank Long Thành,
chiếm 88,9% tổng nợ quá hạn của VietinBank trên địa bàn tỉnh Đồng Nai nên đã làm cho tỷ lệ nợ quá hạn trong nhóm các ngân hàng VietinBank trên địa bàn tỉnh Đồng Nai tăng lên ở mức là 4,4%.
Đứng trước những rủi ro trên, Ban lãnh đạo VietinBank cũng như lãnh đạo các chi nhánh trên địa bàn tỉnh đã có những biện pháp khắc phục hậu quả, xử lý nợ kịp thời và chú trọng đến công tác QTRRTD hơn, cho nên các chi nhánh VietinBank trên địa bàn tỉnh Đồng Nai đã khống chế được nợ quá hạn phát sinh và giảm dần tỷ lệ nợ quá hạn xuống còn là 0,3% trên tổng dư nợ tại thời điểm 30/06/2011.