CHƢƠNG 1 : LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG TÀI TRỢ XUẤT KHẨU
3.1. Giải pháp vi mô
3.1.1.2 Nâng cao chất lƣợng thẩm định
Công tác thẩm định hồ sơ vay vốn tại ngân hàng là một khâu rất quan trọng trong quá trình cho vay, nó quyết định đến hiệu quả của hoạt động cho vay, vì vậy nâng cao chất lượng công tác thẩm định là một vấn đề cấp thiết không chỉ với bản thân chi nhánh mà còn đối với cả hệ thống ngân hàng, nhất là trong giai đọan hiện nay khi các vụ việc đổ vở tín dụng, lừa đảo qua ngân hàng diễn ra ngày càng nhiều.
Khi tiến hành thẩm định hồ sơ vay, cán bộ tín dụng cần yêu cầu doanh nghiệp vay vốn cung cấp đầy đủ những báo cáo về tình hình tài chính, kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp đã qua kiểm tốn và tự kiểm tra lại tính xác thực của những báo cáo đó.
Trong q trình thẩm định cần thu thập đầy đủ thông tin cơ bản về khách hàng như cơ cấu tổ chức của doanh nghiệp, tính minh bạch trong hoạt động kế tốn… để giúp cho việc thẩm định có cái nhìn tổng thể về doanh nghiệp, việc thu thập đầy đủ thơng tin cịn giúp ngân hàng dễ dàng nhận biết những chuyển biến trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, phòng ngừa rủi ro cho ngân hàng.
Thu thập thông tin về hoạt động ngành nghề mà doanh nghiệp đang kinh doanh bằng nhiều nguồn khác nhau. Phân tích đánh giá diễn biến thị trường thế giới, trong nước, giá cả nguyên liệu sản xuất chế biến, giá bán sản phẩm của ngành hàng, … để đưa ra kết luận chính xác về tính hiểu quả và khả thi của phương án vay vốn.
Tìm hiểu thơng tin về nhà nhập khẩu, uy tín của nhà nhập khẩu đối với doanh nghiệp và các nhà xuất khẩu khác, ngân hàng nào phục vụ cho nhà nhập khẩu đó. Tìm hiểu về thị trường ở nước nhà nhập khẩu, điều kiện về vệ sinh an toàn thực phẩm của lô hàng xuất khẩu và pháp luật của nước đó, nhằm đảm bảo tính rủi ro cho nhà xuất khẩu và cả ngân hàng cho vay.
Chú ý đến việc xếp hạng khách hàng: Đây là một trong những nhiệm vụ quan trọng trong công tác thẩm định của ngân hàng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, bảo đảm an tồn vốn tín dụng của ngân hàng. Mục đích của việc chấm điểm, xếp hạng doanh nghiệp là để thiết lập cơ sở dữ liệu đồng bộ, thống nhất trong hệ thống ngân hàng về các doanh nghiệp vay vốn để phục vụ cho công tác thẩm định, cho vay nhằm bảo đảm an toàn vốn vay.
Thực hiện tốt công tác phân loại khách hàng cũng là cơ sở để áp dụng các chính sách tín dụng phù hợp hơn với từng loại khách hàng, theo đó những khách hàng lớn, có uy tín sẽ được ưu đãi trong tài trợ vốn vay.
Tuân thủ nghiêm các qui trình trong thẩm định vay vốn để đảm bảo an toàn cho khoản vay.
Tiến hành kiểm tra thực tế văn phòng làm việc, cơ sở sản xuất kinh doanh, tình trạng tài sản bảo đảm để có cái nhìn thực tế, đánh giá chính xác tình hình của khách hàng, đưa ra quyết định phù hợp. Vietinbank CN TPHCM cần cử cán bộ đi thực tế các vùng nguyên liệu trước khi vào vụ để nắm tình hình diễn biến mùa vụ, dự đoán sản lượng, chất lượng nguyên liệu, xu hướng giá cả.
Tổ chức các buổi thảo luận giữa các cán bộ làm cơng tác tín dụng đối với các hồ sơ vay vốn có tính phức tạp. Qua buổi thảo luận sẽ giúp cán bộ tín dụng trong ngân hàng học hỏi được nhiều kinh nghiệm trong thực tế nhất là với các cán bộ tín dụng mới tiếp xúc với công việc.
Phân công công việc phù hợp cho cán bộ tín dụng khơng phụ trách quá nhiều lĩnh vực khiến chất lượng thẩm định không cao. Tốt nhất là phân công theo ngành nghề và được đào tạo bồi dưỡng thêm kiến thức chuyên sâu về ngành nghề đó.
Thực hiện được các vấn đề trên sẽ góp phần nâng cao được chất lượng trong công tác thẩm định hồ sơ vay vốn và cải thiện được một số sai lầm không mong muốn, rút ngắn thời gian thẩm định, việc giải ngân sẽ tiến hành nhanh chóng hơn gặp ít vướng mắc, tạo cảm giác an toàn cho khách hàng đồng thời cũng tạo được uy tín cho ngân hàng trong quá trình hoạt động kinh doanh.