2.4. Thực trạng hoạt động đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng doanh nghiệp
2.4.4.1. Mặt thành công
ACB đã từng bước chuẩn hóa trong cơng tác nhận diện và đánh giá khả năng trả nợ của KHDN hiện hữu tại ACB:
- Đã thiết kế chính sách tín dụng nhằm phân loại các nhóm khách hàng
có khả năng trả nợ (nhóm cấp tín dụng bình thường) và suy giảm, khơng có khả năng trả nợ (nhóm hạn chế, kiểm sốt đặc biệt, khơng cấp tín dụng) dựa trên kinh nghiệm của các chuyên gia tại ACB;
định tính pháp lý của khoản cấp tín dụng, ACB xem xét đến khả năng
trả nợ là một trong những yếu tố quyết định trong việc ra quyết định
cấp tín dụng, các điều kiện khi cấp tín dụng cho khách hàng;
- Đã thiết kế hệ thống XHTD nội bộ, xây dựng theo thông lệ quốc tế, với
sự trợ giúp của tư vấn quốc tế – Công ty kiểm tốn Ernst & Young, góp phần xác định và phản ánh chân thật hơn mức độ rủi ro của KHDN
thông qua đánh giá khả năng trả nợ, cũng như năng lực tài chính và khả năng phịng ngừa, bù đắp rủi ro của ACB. Nợ cần chú ý và nợ xấu của hệ thống sẽ được quản lý chặt chẽ hơn, hiện đại hơn.
Các phương pháp đánh giá khả năng trả nợ của KHDN tại ACB được thực hiện theo phương pháp định tính, đi sâu hơn vào việc phân tích tình hình tài chính,
hoạt động của doanh nghiệp từ nhiều khía cạnh khác nhau, góp phần xác định được
chính xác mức độ rủi ro hiện có và rủi ro tiềm tàng.
ACB có được một đánh giá toàn diện về KHDN, là căn cứ để ACB thực
hiện phân loại nợ theo phương pháp định tính với các đánh giá tồn diện về năng lực tài chính và khả năng trả nợ của khách hàng. Những vấn đề trước đây thường bị bỏ
qua, nay sẽ được xem xét nhằm đưa ra một đánh giá tốt hơn.
Quá trình thực hiện việc đánh giá năng lực tài chính và khả năng trả nợ của KHDN nhanh chóng và đơn giản hơn so với các phương pháp đã được áp dụng.