4.2. Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Đông Á Bank
4.2.2. Có chính sách lãi suất linh hoạt
Lãi suất là một yếu tố rất quan trọng tác động trực tiếp đến quy mô huy động vốn của các NHTM. Trong kết quả nghiên cứu ở chương 2, lãi suất huy động có tác động ngược chiều đến lượng tiền huy động của ngân hàng. Tuy nhiên, do lãi suất sử dụng là lãi suất danh nghĩa, với thực trạng lạm phát biến động mạnh và thường cao hơn nhiều so với mức lãi suất huy động của các NHTM nên mức lãi suất thực âm, dẫn đến lượng tiền huy động của các NHTM vẫn bị hạn chế so với tiềm năng vốn có. Vì vậy, để có thể thu hút tiền gửi của KH, DongA Bank cần áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt, đảm bảo được mức lãi suất thực dương thì sẽ thu hút được khách hàng gửi tiền.
Thông thường, để đưa ra mức lãi suất huy động, ngân hàng phải cân nhắc đến các yếu tố bên trong và các yếu tố bên ngoài ngân hàng. Các yếu tố bên trong bao gồm khối lượng vốn cần huy động, mức chi phí huy động tối đa có thể chấp nhận được, thời hạn huy động cần thiết, mục tiêu marketing và một số yếu tố khác. Các yếu tố bên ngồi bao gồm tình hình nền kinh tế, tỷ lệ lạm phát, chính sách của Nhà nước và NHNNVN, đặc điểm của thị trường tài chính, ngân hàng, hành động của các đối thủ cạnh tranh và một số yếu tố khác. Một chính sách lãi suất linh hoạt phải đảm bảo những nội dung sau: - Mục tiêu của chính sách là duy trì quy mơ vốn huy động hiện thời và tăng quy mô vốn huy động từ các khách hàng tiềm năng của Ngân hàng.
- Lãi suất huy động đưa ra phải dựa trên việc phân tích cơ cấu chi phí vốn bao gồm các chi phí trực tiếp và các chi phí gián tiếp trong mối quan hệ với lãi suất cho vay. - Lãi suất huy động đưa ra phải dựa trên việc tham khảo và phân tích lãi suất huy động của các NHTM khác trong từng thời điểm và chính sách của NHNN.
Ngân hàng áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt bằng cách đa dạng hóa các hình thức trả lãi như trả lãi trước, trả lãi hàng tháng, trả lãi suất lũy tiến, trả lãi suất cao hơn cho các khoản tiền gửi lớn hơn, trả lãi suất cao hơn cho các khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, khách hàng có nhiều đóng góp cho ngân hàng. Với chính sách lãi suất linh
hoạt như vậy, DongA Bank mới có thể duy trì được các tài khoản tiền gửi hiện tại và thu hút thêm các khoản tiền gửi mới.
Khi có chênh lệch lãi suất lớn giữa các NHTM, khách hàng sẽ dịch chuyển tiền gửi của họ từ ngân hàng có lãi suất thấp sang ngân hàng có lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, điều này khơng có nghĩa là DongA Bank phải liên tục cạnh tranh lãi suất với các NHTM khác để thu hút nguồn vốn vì tiềm lực của DongA Bank có hạn, tham gia chạy đua lãi suất có thể giúp ngân hàng giải quyết thanh khoản tạm thời nhưng cũng vơ tình làm giảm uy tín của khách hàng đối với ngân hàng vì tâm lý khách hàng nhận định tham gia vào các cuộc chạy đua lãi suất ở VN cho thấy các NH đang thiếu thanh khoản. Thêm nữa, nguồn vốn này cũng sẽ khơng ổn định vì khách hàng sẽ dễ dàng rời bỏ NH để đến với NH khác có mức lãi suất cao hơn, kéo theo nhiều quy trình nghiệp vụ, chi phí phát sinh sau đó. DongA Bank cần phải xác định mục tiêu thu hút nguồn vốn ổn định và bền vững bằng cách đưa chính sách lãi suất linh hoạt, phù hợp với điều kiện và mục tiêu phát triển của ngân hàng.