Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu/năm 2011 2012 2013 2014
Tổng tiền gửi 25.658 41.337 55.553 77.820
Không kỳ hạn 4.148 6.485 10.922 14.008
Có kỳ hạn 21.510 34.852 44.631 63.812
Dựa vào bảng 2.7 có thể thấy tiền gửi có kỳ hạn qua các năm ln chiếm chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động, chiếm bình quân khoảng 82% giai đoạn từ 2011 - 2014. Đây là nguồn vốn ổn định giúp ngân hàng có thể cân đối nguồn tiền cũng như lãi suất và thời hạn cho vay mang lại lợi nhuận cao nhất cho ngân hàng. Bên cạnh đó, nguồn vốn khơng kỳ hạn của LienVietPostBank cũng không ngừng gia tăng về quy mô trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2011, tiền gửi không kỳ hạn là 4.148 tỷ đồng tăng lên 17.120 tỷ đồng năm 2014. Điều nay cho thấy việc mở rộng mạng lưới và những cải tiến trong dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử và phát triển các sản phẩm tín dụng đã thu hút nguồn vốn có chi phí thấp này từ khách
36
hàng đặc biệt từ khách hàng là tổ chức kinh tế, tiết kiệm chi phí huy động vốn cho hệ thống.
2.2.3 Chi phí huy động vốn tiền gửi
Lãi suất huy động là một trong các công cụ quan trọng được ngân hàng sử dụng để thu hút khách hàng, gia tăng thị phần vốn trong nền kinh tế. Tuy nhiên, việc quy định trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà nước đã giúp cho tình hình lãi suất khá ổn định và lãi suất tạm thời chưa phải là công cụ cạnh tranh giữa các ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng cần đa dạng các mức lãi suất gắn liền với sự đa dạng các loại hình tiền gửi, phù hợp với nhu cầu huy động của ngân hàng và tạo ra nhiều sự lựa chọn cho khách hàng. Hiện nay, LienVietPostBank đang áp dụng các mức lãi suất khác nhau đối với từng loại hình tiền gửi. Việc áp dụng các mức lãi suất đa dạng và linh hoạt như vậy là hợp lý, tuỳ thuộc vào tính chất của từng loại hình tiền gửi của nhu cầu vốn tiền gửi của LienVietPostBank trong từng thời kỳ, đồng thời giúp khách hàng có nhiều sự lựa chọn khi quyết định gửi tiền. Đó cũng là một trong những nhân tố góp phần thu hút khách hàng và gia tăng nguồn vốn tiền gửi của ngân hàng.
Về cơ chế quản lý vốn, LienVietPostBank đang áp dụng cơ chế quản lý vốn tập trung. Toàn bộ nguồn vốn được quản lý tập trung thống nhất tại Hội sở, chức năng quản lý vốn do Hội sợ thực hiện, đồng thời áp dụng cơ chế định giá chuyển vốn nội bộ FTP. Giá chuyển vốn nội bộ FTP là lãi suất “mua vốn”, “bán vốn” giữa chi nhánh với Hội sở. Thông qua việc mua vốn bán vốn này, chi nhánh được hưởng các mức chênh lệch.
Phương pháp xác định chi phí lãi:
LienVietPostBank áp dụng phương pháp chi phí bình qn q khứ, vừa kiểm sốt chi phí huy động vốn của ngân hàng vừa lập báo cáo về chi tiêu huy động vốn trong một thời gian qua. Dựa vào đó, các nhà quản trị ngân hàng có cơ sở phân tích, đánh giá hiệu quả huy động vốn và có phương hướng để điều chỉnh lãi suất sao cho phù
37
hợp với tình hình cụ thể, nhằm tối đa hóa nguồn vốn huy động và đảm bảo lợi nhuận cao cho ngân hàng.