1.2 NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM
1.2.4 Mối quan hệ giữa tăng trƣởng tín dụng và chất lƣợng tín dụng
Cũng như một doanh nghiệp, mục tiêu hoạt động của NHTM là tăng trưởng và phát triển, nhất là tăng trưởng tín dụng. Tuy nhiên nếu chỉ chú trọng đến tăng trưởng tín dụng mà khơng quan tâm đến chất lượng tín dụng, một khi tăng trưởng tín dụng q nóng sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro, thậm chí có thể gây nên sụp đổ cả một hệ thống ngân hàng nếu khơng có sự kìm hãm đúng lúc. Do đó, điều cốt lõi của quá trình phát triển trong lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt là lĩnh vực tín dụng khơng chỉ là tăng trưởng tín dụng, mà chất lượng tín dụng mới là vấn đề có ý nghĩa quyết định.
Tăng trưởng tín dụng có chất lượng là đặc trưng biểu hiện thành phát triển bền vững ngành ngân hàng. Từ ngữ bền vững ở đây khơng phải là duy trì tốc độ tăng trưởng cao và lâu dài về thời gian, mà sự phát triển bền vững ngành ngân hàng phải bảo toàn và phát triển ba nguồn lực: vốn, nhân lực và cơng nghệ, trong
đó nhân lực và cơng nghệ đặc biệt được quan tâm vì chúng quyết định đến sự tồn tại và phát triển của một ngân hàng.
Một ngân hàng muốn tăng trưởng bền vững thì cần phải bảo đảm tăng trưởng tín dụng có chất lượng cao, điều đó cho thấy chất lượng tín dụng là yếu tố cần thiết để tăng trưởng tín dụng và chúng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau. Nói một cách khác, tốc độ tăng trưởng tín dụng của một ngân hàng phải đạt đến một giới hạn dựa theo yếu tố nguồn lực và điều kiện kinh tế cụ thể của ngân hàng đó. Nếu tăng trưởng tín dụng vượt q tầm kiểm sốt của ngân hàng sẽ dẫn đến tình trạng ngân hàng có thể mất khả năng thanh tốn, chất lượng tín dụng giảm sút, từ đó dẫn đến hiệu quả hoạt động tín dụng kém, thậm chí thua lỗ.
Để đảm bảo tăng trưởng có chất lượng thì các nhà quản trị ngân hàng phải có biện pháp quản trị rủi ro phù hợp trên cơ sở nhận định và lượng hóa những loại rủi ro có thể gặp trong hoạt động tín dụng của mình.
Ngồi ra, nguồn vốn dùng để cho vay chủ yếu là nguồn vốn huy động từ các thành phần kinh tế, do đó việc cấp tín dụng phải đảm bảo an toàn thu hồi được cả vốn lẫn lãi đúng thời hạn, muốn vậy việc sử dụng vốn phải đảm bảo đúng mục đích và đúng quy định về cấp tín dụng của NHNN thì nguồn vốn cho vay mới đảm bảo an toàn. Nghĩa là, việc tăng trưởng tín dụng, phải hiệu quả và an tồn mới đảm bảo là tín dụng có chất lượng.
Như vậy, mối quan hệ giữa tăng trưởng tín dụng với chất lượng tín dụng ln là mối quan hệ biện chứng, tác động qua lại lẫn nhau. Các ngân hàng ln đặt cho mình một mục tiêu phải tăng trưởng tín dụng, đồng thời phải ln đảm bảo chất lượng tín dụng. Để thực hiện mục tiêu trên thì các nhà quản trị ngân hàng cần phải có những biện pháp quản trị rủi ro hiệu quả, có như vậy thì tăng trưởng tín dụng mới hiệu quả và bền vững.
1.3 KINH NGHIỆM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NHTM Ở MỘT SỐ QUỐC GIA TRÊN THẾ GIỚI