CHƢƠNG 2 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT LIÊN QUAN ĐẾN NGHIÊN CỨU
2.2. Tầm quan trọng của phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố
2.2.3.2. Tăng cường sự ổn định của các tổ chức tài chính
Việc tăng cường các nghiệp vụ ngân hàng lành mạnh có tác dụng làm giảm những rủi ro tài chính cho hoạt động của các tổ chức tài chính, làm tăng niềm tin của công chúng vào sự ổn định của các tổ chức tài chính đó. Những rủi ro tài chính này bao gồm khả năng cá nhân hoặc các tổ chức ngân hàng bị thua lỗ do hậu quả của sự không minh bạch bắt nguồn từ hoạt động phạm tội, kiểm soát nội bộ lỏng lẻo hoặc việc vi phạm pháp luật và quy định ngành.
Các thủ tục về nhận dạng và chú ý xác đáng tới khách hàng còn được gọi là các quy tắc “hiểu biết khách hàng của bạn” (KYC). Đó là một phần của một hệ thống AML/CFT hữu hiệu. Những quy tắc này không chỉ phù hợp mà còn tăng cường hoạt động an toàn và lành mạnh của các ngân hàng và những loại hình tổ chức tài chính khác. Những chính sách và thủ tục như vậy là một công cụ quản lý rủi ro hiệu quả.Ví du trong những tình huống cá nhân hoặc một doanh nghiệp có thể sở hữu nhiều doanh nghiệp tách biệt nhau về mặt giấy tờ, hình thức kinh doanh tuy nhiên nếu một tổ chức có hiểu biết hoặc có thơng tin tồn diện về những hoạt động của khách hàng cụ thể đó do thực hiện các thủ tục KYC thì có thể giảm bớt được rủi ro tín dụng do hạn chế giao dịch với đối tượng khách hàng này.
Nhận thấy những lợi ích của cơ chế quản lý rủi ro theo thủ tục KYC nên Ủy ban Balse về giám sát ngân hàng đã được KYC vào thành một phần của các nguyên tắc cốt lõi về giám sát ngân hàng một cách có hiệu quả bên cạnh những lý do về AML.
Ngoài ra, các thủ tục KYC tạo ra sự chú ý xác đáng cụ thể đối với các tài khoản có độ rủi ro cao và cho phép theo dõi những hoạt động đáng ngờ. Cơ chế kiểm soát nội bộ chặt chẽ như vậy phù hợp với nghiệp vụ thận trọng và lành mạnh của một tổ chức tài chính.
2.2.3.3. Kích thích phát triển kinh tế
Rửa tiền gây tác động tiêu cực và trực tiếp đến tăng trưởng kinh tế do nguồn lực được phân bổ vào các hoạt động kém sinh lợi hơn. Các khoản tiền bất hợp pháp đã được rửa sạch nguồn gốc và đi vào nền kinh tế theo nhiều đường khác nhau hơn
so với các khoản tiền hợp pháp. Thay vì được đưa vào để phục vụ sản xuất tiếp tục đầu tư thì các khoản tiền này được đưa vào các khoản đầu tư kém hiệu quả để bảo toàn giá trị hoặc để chúng có thể dễ dàng để chuyển đi như bất động sản, đồ mỹ nghệ, đồ cổ, trang sức hoặc những tài sản tiêu dùng có giá trị cao như ơ tơ.
Những khoản đầu tư này khơng tạo thêm lợi ích cho nền kinh tế nói chung mà cịn có thể được bọn tội phạm dùng để biến những công ty sản xuất thành những khoản đầu tư kém sinh lợi do mục đích quản lý của chúng là sinh lãi từ rửa tiền chứ không phải là quản lý doanh nghiệp để tạo ra lợi nhuận. Một doanh nghiệp như vậy thì khơng đáp ứng được nhu cầu của người tiêu dùng hoặc theo đuổi những mục đích chính đáng và hữu ích về mặt tư bản. Và khi những nguồn lực của một quốc gia được dùng để dành cho các khoản đầu tư vơ ích, tương phản với những khoản đầu tư để hướng tới mục đích sản xuất nhằm sinh lợi khác thì chắn chắn điều này sẽ làm giảm năng suất của toàn bộ nền kinh tế.
Những hệ thống AML/CFT mạnh sẽ ngăn cản sự dính líu của tội phạm vào nền kinh tế. Điều đó tạo cơ hội để các khoản đầu tư được sử dụng vào các mục đích sản xuất nhằm đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng và góp phần tăng năng suất của tồn bộ nền kinh tế.