1.1.2 .Tiêu chí đo lường năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
3.2. Giải pháp nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTMCP Công thương Việt
3.2.1.3. Nâng cao khả năng sinh lời
Để đạt được mục tiêu nâng cao khả năng sinh lời, VietinBank sẽ xây dựng phương án tăng vốn tự có từ nguồn cổ tức hằng năm, tăng vốn của các cổ đơng, cấu trúc lại vốn tự có và đề xuất một số cơ chế đặc thù cho VietinBank.
Cùng với đó, VietinBank sẽ triển khai mạnh mẽ hoạt động kinh doanh, giữ vững vai trò là ngân hàng chủ lực, chủ đạo cung ứng vốn cho nền kinh tế, bám sát định hướng tăng trưởng theo kế hoạch kinh doanh trung hạn.
VietinBank cần bứt phá tăng trưởng mạnh mẽ phân khúc khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng bán lẻ, trong đó chú trọng khai thác phân khúc khách hàng siêu vi mô, sản xuất kinh doanh, phát triển có trọng điểm đối với khách hàng doanh nghiệp FDI, tiếp tục nâng cao vị thế là ngân hàng số 1 phục vụ phân khúc khách hàng doanh nghiệp lớn. Đồng thời, VietinBank bám sát định hướng tín dụng theo chỉ đạo của NHNN, ưu tiên tập trung vốn cho các lĩnh vực được Chính phủ ưu tiên, khuyến khích.
VietinBank cần tiếp tục duy trì chất lượng tín dụng tốt với tỷ lệ nợ xấu/dư nợ tín dụng dưới 1%.
Đầu năm 2017, VietinBank đã triển khai thành công hệ thống CoreBanking mới cho phép triển khai mạnh mẽ các giải pháp thanh toán để hướng tới trở thành ngân hàng thanh tốn ở Việt Nam. Theo đó, VietinBank hiện đang có điều kiện thuận
lợi để đẩy mạnh sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, đáp ứng nhu cầu khách hàng cũng như nâng cao năng lực tài chính, phát triển kinh doanh theo thơng lệ quốc tế.
3.2.2. Nhóm giải pháp gia tăng công nghệ ngân hàng
VietinBank luôn xác định công nghệ là yếu tố then chốt, đột phá để hiện đại hóa ngân hàng. Mục tiêu của VietinBank là trở thành một ngân hàng hiện đại hàng đầu Việt Nam, tiến đến đạt trình độ tương đương các ngân hàng hiện đại trong khu vực và trên thế giới, cung cấp đa dạng sản phẩm dịch vụ tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế. Để thực hiện có kết quả mục tiêu đó, VietinBank ln coi trọng và tiên phong trong ứng dụng công nghệ hiện đại, thương mại điện tử, đáp ứng yêu cầu quản trị và kinh doanh.
Nhận thức được các rủi ro phải đối mặt, VietinBank đã đầu tư nghiêm túc cho nguồn lực quản lý rủi ro nói chung và quản lý rủi ro trong lĩnh vực CNTT nói riêng. Ngay từ rất sớm, Trung tâm CNTT VietinBank đã lập Phòng An ninh hệ thống với lực lượng chuyên trách cho cơng tác đảm bảo an tồn thơng tin tồn hệ thống cũng như của khách hàng. Hàng loạt giải pháp, hệ thống cơng nghệ bảo mật uy tín trên thế giới đã được triển khai, áp dụng một cách đồng bộ, tạo dựng hệ thống đảm bảo tổng thể, có chiều sâu.
Bên cạnh đó, với đặc điểm ngân hàng có mạng lưới rộng (nhiều phịng giao dịch, chi nhánh trên khắp cả nước), VietinBank luôn chú trọng đẩy mạnh cơng tác hậu kiểm, giám sát, kiểm sốt chéo về ATTT nhằm đảm bảo phát hiện sớm các rủi ro CNTT và kịp thời xử lý. Đối với khách hàng, VietinBank cũng thường xuyên tuyên truyền, nâng cao nhận thức về ATTT khi khách hàng thực hiện giao dịch.
Có thể thấy rằng E-banking và Mobile banking đã trở thành xu hướng tất yếu trong xã hội phát triển. VietinBank xác định đây là một trong những nền tảng quan trọng để phát triển sản phẩm DVNH chủ chốt, kể cả hiện tại và trong tương lai. Vì thế, VietinBank đã liên tục ứng dụng khoa học công nghệ trong cải tiến và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ebanking và Mobile banking để phục vụ khách hàng. Với tầm nhìn chiến lược, VietinBank đã triển khai Internet Banking từ năm 2005. Đến nay, VietinBank đã không ngừng bổ sung, cải tiến và cung cấp cho khách hàng doanh
nghiệp và cá nhân những dịch vụ đa dạng, tiện lợi, nhanh chóng, an tồn, mọi lúc, mọi nơi qua kênh Internet và Mobile. Nổi bật nhất là dịch vụ: Thu Ngân sách nhà nước, thu hộ/chi hộ, thanh toán lương cho khách hàng doanh nghiệp, iPay,… Bên cạnh đó, VietinBank đã rất quan tâm truyền thông, đồng thời thực hiện nhiều chương trình khuyến mại nhằm nâng cao nhận thức của khách hàng về lợi ích vượt trội của dịch vụ, định hướng, khuyến khích khách hàng sử dụng Internet Banking ngày một nhiều hơn. Với những nỗ lực này, người sử dụng đã có thể thực hiện được hầu hết giao dịch tại nhà, tại văn phịng hay khi di chuyển thơng qua Internet bằng thiết bị di động như điện thoại, máy tính.
VietinBank đang dẫn đầu thị trường với gần 15 triệu chủ thẻ ghi nợ và thẻ quốc tế. Sở dĩ có được kết quả như vậy là vì bên cạnh việc phát triển sản phẩm đa dạng, xây dựng nhiều chương trình ưu đãi, phát triển các giá trị gia tăng thì VietinBank ln đảm bảo an tồn cho khách hàng trong quá trình sử dụng thẻ. Cùng với việc đầu tư hệ thống công nghệ cao tạo cơ sở để quản lý hoạt động an toàn, đảm bảo chuẩn quốc tế, về phía các chủ thẻ cũng thường xuyên được VietinBank tư vấn, hướng dẫn cách dùng thẻ và các biện pháp bảo vệ ngay từ khi đăng ký và trong suốt quá trình sử dụng dịch vụ. VietinBank đã đưa vào sử dụng hệ thống hỗ trợ khách hàng như: Tổng đài tư vấn 24/7, hệ thống thông tin hướng dẫn trên website, qua email… Ngoài ra, 100% cây ATM của VietinBank đều được lắp camera để hỗ trợ đảm bảo an toàn giao dịch. Đặc biệt với cơng nghệ thẻ chip, VietinBank có thể bảo mật tối đa thơng tin khách hàng khi thanh toán tại POS, ATM và giao dịch online. Với những đột phá về công nghệ, VietinBank luôn được các tổ chức thẻ đánh giá cao.
VietinBank là ngân hàng đi đầu tại Việt Nam đạt tiêu chuẩn quốc tế và đầy đủ kinh nghiệm, năng lực trong quản trị rủi ro cũng như bảo mật thông tin. Đây là ưu thế lớn của VietinBank trong việc không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ, đem đến cho khách hàng sự an toàn khi sử dụng dịch vụ. Với định hướng chiến lược đúng đắn và bước đi phù hợp, VietinBank khẳng định vai trò đi đầu ở Việt Nam trong phát triển sản phẩm dịch vụ, phát triển ứng dụng khoa học công nghệ vào quản trị, điều hành và kiểm soát hoạt động.
3.2.3. Đào tạo và nâng cao chất lượng đội ngũ nguồn nhân lực của ngân hàng
Tại VietinBank, mọi cán bộ, nhân viên đều được định hướng các cơ hội thăng tiến và lộ trình cơng danh rõ ràng. Các cán bộ giỏi chun mơn, những người trẻ có năng lực hoặc đạt giải trong các cuộc thi nghiệp vụ đều có cơ hội được cử đi làm việc ở nước ngoài, với các đối tác chiến lược của VietinBank. Theo thống kê, tổng số cán bộ trẻ có chức danh từ phó trưởng phịng trở lên tại VietinBank chiếm hơn 56,8% tổng số cán bộ quản lý. Riêng trong lĩnh vực đòi hỏi sự năng động, sáng tạo như hoạt động bán lẻ, tỷ trọng cán bộ trẻ VietinBank đảm nhiệm vị trí quản lý lên tới 65,3%.
Những năm qua, VietinBank còn là đơn vị tiên phong trong việc thực hiện cơ chế lương thưởng cạnh tranh, công bằng, minh bạch, đảm bảo đáp ứng được nhu cầu của người lao động cả về vật chất và tinh thần.
Có các chính sách khuyến khích cán bộ, nhân viên trong ngân hàng tự học để nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ; cử những người có năng lực quản trị giỏi đi đào tạo học tập phương thức làm việc, cách tổ chức, quản lý tại các nước phát triển trên thế giới. Tại VietinBank, đào tạo nhân viên mới tuyển dụng là bắt buộc. Tất cả cán bộ mới tuyển dụng vào VietinBank đều được tham gia các khóa đào tạo tập trung tại Trường Đào tạo và Phát triển Nguồn nhân lực VietinBank. Đây là trường học dành riêng cho cán bộ, nhân viên VietinBank được thiết kế trong khuôn viên rộng cùng hệ thống học xá, ngân hàng thực hành, thư viện khang trang, hiện đại bậc nhất hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Sau đó, cán bộ mới được tham gia chương trình On-boarding nhằm cung cấp kiến thức về văn hóa doanh nghiệp, nghiệp vụ cơ bản. Song song với các khóa đào tạo trực tuyến (E-learning), live-meeting, video conference, VietinBank chú trọng đào tạo qua thực tế công việc (on-job-training).
Hiện tại, VietinBank thực hiện chính sách quy hoạch cán bộ, chính sách ln chuyển, chuyển đổi cơng việc, nhằm tạo điều kiện để người lao động được nâng cao kiến thức và kỹ năng một cách toàn diện.
3.2.4. Nâng cao năng lực quản lý và tăng cường sự liên kết giữa các ngân hàng nội địa nội địa
VietinBank là ngân hàng đầu tiên triển khai và ứng dụng thành công phần mềm quản lý nguồn nhân sự Peoplesoft. Đây là phần mềm được đánh giá tốt nhất thế giới hiện nay, việc áp dụng phần mềm này sẽ giúp tích hợp báo cáo quản lý dễ dàng hơn và đặc biệt là giảm rủi ro về định danh người dùng, cấp quyền truy cập theo dõi hồ sơ cán bộ.
VietinBank tự thiết kế và xây dựng phần mềm KPI, với chức năng hướng đến người dùng, có khả năng kiểm sốt cơng tác đánh giá theo quy trình, đảm bảo tính khách quan và minh bạch trong công tác đánh giá cán bộ.
Thúc đẩy kết nối chặt chẽ giữa công tác quản lý nhân sự với chiến lược kinh doanh. Các công tác quản trị nguồn nhân lực như tuyển dụng, đào tạo, đánh giá cán bộ, quy hoạch và sắp xếp lao động cần gắn kết chặt chẽ với các hoạt động kinh doanh và tích hợp thành một quy trình tồn diện, thống nhất. Cần chú ý đẩy mạnh công tác đánh giá và quy hoạch nhân sự quản lý phù hợp với nhu cầu của từng địa bàn hoạt động. Việc nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng gắn liền với việc nâng cao năng lực của nhân sự quản lý, điều hành. VietinBank cần chú trọng trong việc đánh giá, xem xét khách quan để phát hiện, bồi dưỡng, và tạo điều kiện để nhân sự quản lý gia tăng sự gắn bó với ngân hàng.
Cần nâng cao chất lượng, chuyên môn hóa đối với cán bộ trong lĩnh vực DVNH bán lẻ về trình độ nghiệp vụ, về tác phong giao dịch cũng như nhận thức về tầm quan trọng của dịch vụ bán lẻ.
Các NHTM phát triển mạng lưới các chi nhánh, các phịng giao dịch với mơ hình gọn nhẹ nhằm tăng nhanh nguồn vốn, đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả nhu cầu sử dụng DVNH của người dân. Tăng cường liên kết giữa các NHTM để mở rộng khả năng sử dụng thẻ và phát huy tính năng tác dụng của thẻ ATM, tiết kiệm chi phí và tạo thuận lợi cho khách hàng.
Hiện tại trong xu thế phát triển kinh doanh như hiện nay, VietinBank có thể tận dụng cơ hội để hợp tác với các ngân hàng thương mại cổ phần có giới hạn tăng
trưởng tín dụng bị hạn chế do tăng trưởng tín dụng vượt giới hạn. Để tận dụng tốt cơ hội kinh doanh này, VietinBank cần nghiên cứu các cơ chế phối hợp, hợp tác, chia sẻ cơ hội kinh doanh đối với các ngân hàng nội địa trong nước. Từ đó có thể tận dụng triệt để được tối đa nguồn lực của ngân hàng để tạo ra doanh thu. Bên cạnh đó, cịn hỗ trợ được trong hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, tạo ra môi trường kinh doanh lành mạnh, bền vững và tương trợ.
3.2.5. Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, phát triển mạng lưới hoạt động bền vững
Trong nền kinh tế thị trường, nhu cầu về dịch vụ ngân hàng ngày càng cao, nhất là bán lẻ. Mục tiêu của dịch vụ ngân hàng bán lẻ là khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ nên các dịch vụ thường đơn giản, dễ thực hiện và thường xuyên, tập trung vào dịch vụ tiền gửi và tài khoản, vay vốn mua xe hơi, nhà, mở thẻ tín dụng… Nhờ đó, một lượng rất lớn dân cư chưa được biết đến các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng trong tương lai sẽ tham gia vào lĩnh vực này. Sức mạnh của cuộc cách mạng này sẽ được nhân lên gấp bội vì có hàng triệu các khách hàng mới từ nơng thôn tới đô thị đang tiếp cận các sản phẩm tài chính mới. Tuy nhiên, các tổ chức tài chính cung cấp các sản phẩm này đang trải qua một sự chuyển đổi triệt để nhằm nhận thức và đáp ứng nhu cầu của những thị trường mới này cũng như những thị trường truyền thống.
Dịch vụ ngân hàng bán lẻ có tác dụng đẩy nhanh q trình ln chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm năng to lớn về vốn của các thành phần kinh tế để cho vay cải thiện đời sống dân cư, hạn chế thanh tốn tiền mặt, góp phần tiết kiệm chi phí và thời gian cho cả ngân hàng và khách hàng. Đối với khách hàng, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đem đến sự thuận tiện, an toàn, tiết kiệm cho khách hàng trong q trình thanh tốn và sử dụng nguồn thu nhập của mình. dịch vụ ngân hàng bán lẻ mang lại nguồn thu ổn định, chắc chắn, hạn chế và chia sẻ rủi ro. Ngoài ra, dịch vụ ngân hàng bán lẻ giữ vai trò quan trọng trong việc mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh, tạo nguốn vốn trung và dài hạn chủ đạo cho ngân hàng, góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng. Những năm gần đây, các ngân hàng đều quan tâm và tập trung khai thác thị trường bán lẻ nên đã đạt được những kết quả đáng khích lệ như đẩy mạnh hiện đại
hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển các loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích và đã được xã hội chấp nhận như máy giao dịch tự động (ATM), internet banking, home banking, mobile banking.
Các hình thức huy động vốn ngày càng đa dạng và linh hoạt hơn như tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm rút lãi và gốc linh hoạt, tiết kiệm lãi suất theo số dư tiết kiệm kết hợp bảo hiểm, tiết kiệm gửi góp, phát hành giấy tờ có giá, dịch vụ gửi một nơi giao dịch tại nhiều nơi. Nguồn vốn huy động của các ngân hàng từ dân cư đã tăng mạnh và chiếm 35-40% vốn huy động. Lượng kiều hối chuyển qua các ngân hàng ngày càng tăng, góp phần tạo nguồn ngoại tệ đáng kể cho các ngân hàng và tăng thu nhập từ phí thanh tốn.
Các hình thức cho vay cũng được mở rộng hơn: cho vay mua nhà, mua xe ô tô, du học, chứng minh tài chính, cho vay cán bộ cơng nhân viên, thấu chi… tạo điều kiện cải thiện đời sống nhân dân khi tích lũy chưa đủ. Các NHTM đã có những cải thiện đáng kể về năng lực tài chính, cơng nghệ, quản trị điều hành, cơ cấu tổ chức và mạng lưới kênh phân phối, hệ thống sản phẩm dịch vụ.
Cải thiện mạnh mẽ chất lượng dịch vụ cho khách hàng, tiếp tục thay đổi văn hóa bán hàng theo hướng đẩy mạnh bán theo rổ sản phẩm, tích cực bán chéo bán theo chuỗi, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng. Bên cạnh đó, tiếp tục nâng cao năng suất lao động và gia tăng sự hài lòng của khách hàng, VietinBank cần tiếp tục cải cách thủ tục, quy trình, hồ sơ, giảm thời gian tác nghiệp, ưu tiên nguồn lực để đẩy mạnh chăm sóc khách hàng, hoàn thiện chất lượng dịch vụ.
Đề xuất mở rộng mạng lưới tại các khu vực nhiều tiềm năng phát triển. VietinBank nghiên cứu, đề xuất NHNN để mở thêm phòng giao dịch nhằm phục vụ cho mục tiếu phát triển kinh tế, xã hội, chính trị, an ninh, quốc phịng, ngoại giao theo chủ chương, định hướng của Chính phủ. Cùng với vai trị vàý nghĩa đó, hệ thống phòng giao dịch này đồng thời đáp ứng yêu cầu mở rộng hoạt động bán lẻ của các chi nhánh.
Tiếp tục sắp xếp, kiện tồn mạng lưới phịng giao dịch của các chi nhánh. VietinBank tiếp tục đẩy nhanh quá trình chuyển dịch địa điểm đối với 157 phịng giao
dịch có vị trí kinh doanh chưa phù hợp. Đồng thời, VietinBank triển khai đồng bộ các giải pháp như: Cải tạo cơ sở vật chất, đào tạo cán bộ để kiện toàn và nâng cao hiệu