Làm sao để tăng trưởng tín dụng bền vững, tăng quy mô ngân hàng nhưng vẫn đảm bảo chất lượng tổng tài sản, giảm chi phí hoạt động trong ngân hàng một cách hợp lý, kiểm soát vấn đề hạch tốn lợi nhuận thuần trước chi phí dự phịng tín dụng nhằm minh bạch hóa báo cáo tài chính là những câu hỏi đã được nêu ra trong phần định hướng để từ đó kiến nghị các giải pháp khơng chỉ đối với các NHTM, mà áp dụng cho cả NHNN Việt Nam và Chính phủ Việt Nam, đây là hai cơ quan quản lý trực tiếp hoạt động của các NHTM Việt Nam, nên các giải pháp từ họ là vô cùng cần thiết.
5.2.2.1 Từ NHNN Việt Nam
Điều hành dịng tiền trong nền kinh tế thơng qua thị trường OMO8, thị trường liên ngân hàng, tránh thừa thanh khoản ồ ạt khi nới rộng giới hạn cho vay, hay còn
gọi là room tín dụng.
Kiểm sốt chặt chẽ việc tăng quy mô tổng tài sản cũng như việc tăng quy mô vốn chủ sở hữu để có những chính sách thích hợp định hướng để làm giảm rủi ro tín dụng cũng như rủi ro chung cho hệ thống Ngân hàng.
Ứng dụng các nguyên tắc cơ bản về giám sát ngân hàng hữu hiệu (25 nguyên tắc về giám sát ngân hàng của Ủy Ban Basel). Các nguyên tắc cơ bản về giám sát nghiệp vụ ngân hàng này ở trên là cơ sở cần thiết cho việc thiết lập một hệ thống giám sát có hiệu quả. Các Nguyên tắc cơ bản Basel được soạn thảo là một tài liệu tham chiếu dành cho chuyên gia giám sát và cán bộ khác ở các quốc gia và cả trên phạm vi quốc tế. Các nguyên tắc này sẽ giúp ích nhiều cho chuyên gia giám sát của các quốc gia, nhiều chuyên gia đã và đang tích cực vận dụng để nâng cao hiệu quả của hệ thống giám sát hiện tại.
Thành lập bộ phận chuyên trách về quản lý rủi ro (Ủy ban quản lý rủi ro- Risk Management Committee) độc lập với kinh doanh tiền tệ, tiến tới thực hiện quản lý rủi ro theo ngành dọc, giảm dần mức độ ủy quyền theo hàng ngang, do lo ngại về vấn đề chồng chéo nghĩa vụ.
Hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng của Trung tâm CIC ngân hàng nhà nước. Hệ thống này cần được cập nhật thông tin liên tục và chính xác.
Hỗ trợ triển khai các cơng cụ bảo hiểm tín dụng: Phần lớn các cá nhân và gia đình vay vốn ngân hàng nhằm hai mục đích chính: để mua nhà cửa, đất đai, xây sửa nhà, tiêu dùng và vay phục vụ sản xuất kinh doanh. Với các khoản vay dài hạn, thời gian trả nợ trên 5 năm, khách hàng có thể giảm được áp lực trả nợ. Nhưng, kỳ hạn vay vốn dài càng bao hàm yếu tố rủi ro ngay cả khi đã có tài sản đảm bảo. Đó là những rủi ro khó lường như nếu khơng may người vay qua đời do mắc bệnh hiểm nghèo, hoặc gặp tai nạn nghiêm trọng khơng có khả năng trả nợ. Để bảo vệ tài sản đảm bảo và người thân không phải mang gánh nặng trả nợ thay, người vay có thể tham gia bảo hiểm tín dụng. Các khoản vay tín chấp hiện tại cũng cần có sản phẩm bảo hiểm tín dụng chuyên biệt.
5.2.2.2 Từ Chính Phủ Việt Nam
Đối với Chính phủ: giới hạn tín dụng cho các tổ chức tín dụng phải thích hợp, khơng nên nới room tín dụng quá nhiều, tránh tình trạng dư vốn trong nền kinh tế, gây hiện tượng lạm phát; tập trung tín dụng cho đối tượng sản xuất để tăng trưởng bền vững, hạn chế cho vay vào lĩnh vực bất động sản, chứng khoán với nhu cầu vốn lớn nhưng lại dễ xuất hiện bong bóng, rủi ro cao.
Chính phủ cần chỉ đạo đẩy mạnh hoàn thiện tái cơ cấu nền kinh tế, đổi mới mơ hình tăng trưởng; hồn thành tái cơ cấu các TCTD yếu kém còn lại và tháo gỡ vướng mắc xử lý dứt điểm nợ xấu; đồng thời, tiếp tục đẩy mạnh 3 đột phá (thể chế, nguồn nhân lực, kết cấu hạ tầng).
Song song đó là kiên quyết cải thiện mơi trường đầu tư - kinh doanh (nhất là các thủ tục thuế, hải quan, hành chính cơng…); chỉ đạo cải thiện phối hợp chính sách (nhất là giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khóa, hồn thiện thể chế ổn định tài chính - tiền tệ…).
Bên cạnh đó, cần chỉ đạo phát triển cân bằng thị trường tài chính (thúc đẩy phát triển thị trường vốn, thị trường phái sinh tài chính, các quỹ đầu tư, giảm tải áp lực nguồn vốn trung dài hạn đối với hệ thống các TCTD); và nới room tham gia của tư nhân (cả nhà đầu tư nước ngồi) đối với các NHTM có quy mơ phù hợp, cũng như tham gia xử lý nợ xấu. Đồng thời, định hướng, hỗ trợ hệ thống hệ thống các TCTD hội nhập kinh tế quốc tế, thực hiện tốt cam kết mở cửa hệ thống tài chính - ngân hàng và tiến tới xây dựng ngân hàng trung ương độc lập hơn, hiện đại hơn.