CHƯƠNG 3 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT
3.1. Tổng quan về chất lượng hoạt động cho vay KHCN tại các NHTM
3.1.1.1. Khái niệm về dịch vụ ngân hàng (DVNH)
Hiện nay có nhiều quan điểm khác nhau về DVNH tuy nhiên vẫn chưa có văn bản pháp lý nào chưa đưa ra khái niệm rõ ràng. Tác giả David Cox đã định nghĩa DVNH là hầu hết các hoạt động nghiệp vụ của ngân hàng thương mại. Cụ thể hơn, dịch vụ ngân hàng được hiểu là các nghiệp vụ ngân hàng về vốn, tiền tệ, thanh toán… mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt cuộc sống, cất trữ tài sản…, nhờ đó ngân hàng thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá hay thu phí.
Theo một quan điểm khác phù hợp hơn với thông lệ quốc tế, với cách thức phân bổ các ngành kinh tế của Tổng cục thống kê Việt Nam, cách phân loại các ngành dịch vụ tài chính trong Hiệp định về thương mại dịch vụ (General Agreement on Trade in Services – GATS) của WTO thì tất cả các hoạt động tiền tệ, tín dụng, ngoại hối, thanh tốn,... mà NHTM cung ứng cho nền kinh tế đều được xem là hoạt động DVNH.
DVNH cần được hiểu theo hai phạm vi rộng và hẹp:
Nghĩa hẹp, DVNH bao gồm những hoạt động ngoài chức năng truyền thống của định chế tài chính trung gian (huy động vốn và cho vay).
Nghĩa rộng, DVNH là toàn bộ hoạt động tiền tệ, tín dụng, thanh tốn, ngoại hối của hệ thống ngân hàng đối với khách hàng là doanh nghiệp và cá nhân (nhưng không bao gồm hoạt động tự làm cho mình của các tổ chức tín dụng). Quan niệm này được sử dụng để xem xét lĩnh vực DVNH trong cơ cấu của nền kinh tế quốc dân. Quan niệm này phù hợp với cách phân ngành DVNH trong dịch vụ tài chính của WTO cũng như của nhiều nước phát triển trên thế giới.