3.2.1. Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ bộ máy quản lý Chi nhánh An Giang
3.2.2. Chức năng nhiệm vụ các phòng ban. Ban Giám Đốc: Ban Giám Đốc:
- Giám Đốc chịu trách nhiệm điều hành hoạt động SCB - Chi nhánh An Giang và các Phòng Giao dịch trực thuộc
- Kết hợp triển khai mở rộng mạng lưới tổ chức hoạt động Ngân hàng trên cơ sở
kế hoạch kinh doanh hàng năm do Đại hội đồng cổ đông thông qua theo địa bàn phân công.
- Chịu trách nhiệm trước Tổng Giám đốc về kết quả hoạt động kinh doanh theo
sự phân cấp quản lý kinh doanh của Tổng Giám đốc
- Thực hiện các công việc khác do Tổng Giám đốc phân công.
Phòng Tín dụng và Bảo lãnh
- Thực hiện các nghiệp vụ về tín dụng và bảo lãnh: cho vay doanh nghiệp, cá
nhân; bảo lãnh trong nước; cho vay xuất nhập khẩu; chiết khấu, cầm cố giấy tờ có
Phòng TD & BL Ban Giám Đốc P. Tổ chức Hành chính Phòng Ngân Quỹ Tổ kiểm soát nội bộ Phòng Kế Toán (Trực thuộc hội sở) PGD Châu Đốc
- Tổ chức thực hiện kiểm tra, kiểm soát theo các quy trình nghiệp vụ liên quan. Thu hồi các khoản nợ đến hạn, nợ quá hạn, các khoản bảo lãnh trả thay, đề xuất các
biện pháp ngăn ngừa và xử lý nợ quá hạn.
- Thực hiện các báo cáo thống kê về nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh trong phạm vi
hoạt động của Sở giao dịch, Chi nhánh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và theo chế độ thông tin báo cáo do Tổng Giám đốc ban hành.
- Tổ chức theo dõi các tài sản đảm bảo của khách hàng.
- Lưu trữ, bảo quản hồ sơ tín dụng, và các báo cáo nghiệp vụ trong phạm vi hoạt động của Sở giao dịch, Chi nhánh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và theo chế độ thông tin báo cáo do Tổng Giám đốc ban hành.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
Phòng kế toán
- Hướng dẫn khách hàng mở tài khoản tại SCB, thực hiện các thủ tục nhận và chi trả tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, cá nhân,…
-Tổ chức thực hiện công tác kế toán giao dịch hàng ngày với khách hàng mở tài khoản tại SCB.
- Thực hiện chế độ báo cáo kế toán; thống kê phản ánh hoạt động, tình hình tài chính; quản lý các loại vốn, tài sản tại Sở giao dịch, Chi nhánh theo quy định.
- Đảm nhận công tác điện toán tại đơn vị.
- Chấp hành chế độ quyết toán tài chính chi tiêu nội bộ hàng năm với Hội sở
chính.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
Phòng ngân quỹ:
- Tổ chức thực hiện nghiệp vụ thu chi tiền mặt (đồng Việt Nam, vàng và ngoại
tệ), các loại chứng từ có giá liên quan đến giao dịch hàng ngày. - Thực hiện thu đổi ngoại tệ, thanh toán các loại thẻ.
- Tham mưu do Giám đốc thực hiện các giải pháp phát triển dịch vụ kho quỹ,
nhằm bảo quản, cất giữ tài sản chứng từ có giá và giấy tờ quan trọng của khách
hàng.
- Tổ chức thực hiện chế độ ghi chép sổ sách kho quỹ theo quy định, chịu trách
nhiệm kiểm tra kiểm soát chứng từ thu chi ngân quỹ theo chế độ hạch toán kế toán quy định, đảm bảo dữ liệu hạch toán được cập nhật và chính xác.
- Đảm bảo an toàn kho quỹ theo quy định
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
Phòng Tổ chức Hành chính
- Lập kế hoạch đầu tư xây dựng cơ bản, mua sắm trang thiết bị, công cụ lao động
- Thực hiện công tác văn thư, hành chính, quản trị.
- Thực hiện các báo cáo về công tác cán bộ, lao động, tiền lương và công tác
hành chính, quản trị theo quy định.
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do lãnh đạo giao.
Phòng Giao dịch Châu Đốc
Về tín dụng: Phó Giám đốc làm chức năng cho vay món nhỏ (không quá 500
triệu đồng, phục vụ tiêu dùng, kinh doanh nhỏ) và cầm cố sổ tiết kiệm, kỳ phiếu.
Trong đó đối với các món vay nhỏ, PGD làm nhiệm vụ quan hệ khách hàng và phân tích tín dụng và chuyển về phòng (tổ, chuyên viên) QLRR của chi nhánh tái
thẩm định và trình Giám đốc Chi nhánh duyệt. Sau khi được duyệt, món vay được
chuyển về PGD giải ngân, quản lý nợ.
+ Các món vay lớn hơn 500 triệu đồng: PGD làm nhiệm vụ tìm hiều nhu cầu
khách hàng, giới thiệu sản phẩm cho khách hàng và báo về phòng kinh doanh của Chi nhánh để nơi đó đến trực tiếp làm việc với khách hàng.
+ Các nhiệm vụ khác: huy động vốn và giới thiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng
, nơi để đặt mát ATM, quảng bá hình ảnh, sản phẩm SCB với công chúng.
Phòng kiểm tra nội bộ
- Thực hiện việc kiểm tra, kiểm toán nội bộ các hoạt động của Sở giao dịch, Chi nhánh và các đơn vị trực thuộc Sở giao dịch, Chi nhánh theo đúng pháp luật, theo điều lệ của SCB, theo quy chế về tổ chức và hoạt động của hệ thống kiểm tra kiểm
soát nội bộ trong SCB.
- Theo dõi, phúc tra Sở giao dịch, Chi nhánh và các đơn vị trực thuộc Sở giao
dịch, Chi nhánh trong việc sữa chữa những vi phạm, kiến nghị của các đoàn thanh tra và kiểm tra nội bộ.
- Báo cáo kết quả công tác kiểm tra nội bộ định kỳ hoặc đột xuất theo đúng quy định của SCB.
- Phối hợp các đoàn thanh tra, kiểm tra của Nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và của Hội sở chính trong việc thanh tra, kiểm tra tại Sở giao dịch, Chi nhánh và các
đơn vị trực thuộc Sở giao dịch, Chi nhánh.
- Thực hiện các nhiệm vụ do Giám đốc giao.
3.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh An Giang (2006 - 2007) Giang (2006 - 2007)
3.3.1. Các lĩnh vực họat động
Hiện SCB - An Giang đang có các sản phẩm dịch vụ chính như sau:
Huy động vốn:
- Huy động vốn của các tổ chức và cá nhân trong nước, cá tổ chức và cá nhân
- Phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn .
- Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, uỷ thác và các nguồn vốn khác.
Tín dụng:
Cho vay mua xe ô tô: Đặc trưng của sản phẩm này như sau: - Đối tượng cho vay:
+ Xe ôtô từ 4 – 46 chỗ
+ Xe có nhãn hiệu:
Nhóm 1: Mercedes, BMW, Toyota, Ford, ISUZU, Mitsubisi, Honda, Daewoo, Huynhdai….
Nhóm 2: các loại xe có nhãn hiệu khác
- Mục đích : đáp ứng nhu cầu đời sống, phục vụ mục đích kinh doanh - Thời hạn vay:
+ Đối với tài sản đảm bảo là chính chiếc xe dựđịnh mua:
Kinh doanh vận tải hành khách Từ 300 triệu trở lên: 48 tháng Dưới 300 triệu: 36 tháng Phục vụđời sống: Trên 500 triệu: 60 tháng Từ 200-500 tr: 48 tháng Dưới 200tr: 36 tháng
+ Đối với tài sản đảm bảo là tài sản khác như: quyền sở hữu nhà và quyền sử
dụng đất ở: 72 tháng
Cho vay du học nước ngoài: Đặc trưng của sản phẩm này như sau - Đối tượng cho vay:
+ Là những người thân của du học sinh (ông, bà, cha, mẹ…), đáp ứng những
điều kiện về vay vốn của SCB.
+ Khách hàng có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn (KT3) tại Hà Nội và Thành Phố Hồ Chí Minh. Đối với khách hàng ngoài địa bàn trên thì phải có sự
phê duyệt của Tổng Giám đốc. - Mục đích của sản phẩm:
+ Giúp các học sinh, sinh viên, cá nhân người Việt Nam có điều kiện đi du học tự túc ở nước ngoài, có điều kiện tiếp cận nền giáo dục tiên tiến của thế giới.
+ Tăng cường sản phẩm tín dụng tiêu dùng đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, tăng nguồn thu của Ngân hàng.
- Thời hạn vay: Tối đa không quá 10 năm. Nếu vượt quá thời hạn trên phải trình Tổng Giám đốc quyết định.
Ngoài ra còn có một số sản phẩm khác như:
- Cho vay các dự án xây dựng cơ sở hạ tầng kinh tế xã hội, các khu dân cư tập
trung, các đơn vị sản xuất kinh doanh
- Cho vay chiết khấu giấy tờ có giá
- Cho vay tiêu dùng, bảo lãnh trong và ngoài nước, kinh doanh chứng khoán….
Các dịch vụ khác:
- Dịch vụ thanh toán, chuyển tiền trong hệ thống và ngoài hệ thống SCB.
- Kinh doanh ngoại tệ, kinh doanh vàng bạc, thanh toán quốc tế; bảo lãnh, vay vốn từ các nguồn hợp pháp trong phạm vi được Tổng giám đốc uỷ quyền.
- Các sản phẩm dịch vụ tài chính ngân hàng khác như thẻ, tư vấn nhà đất, SMS Banking, Internet Banking, đầu tư trực tiếp, Repo chứng khoán, Ngân quỹ…..
Hiện nay, SCB đang có những chương trình khuyến mãi, những chính sách ưu đãi nhằm thu hút khách hàng như: “Tiền gửi rút gốc từng phần hưởng lãi suất bậc thang”, “Lãi suất tăng, điều chỉnh tăng”, “tích lũy hưu trí”, “tặng thêm lãi suất đối với người từ 50
tuổi trở lên”, “gửi tiền nhận lãi ngay”….
3.3.2.
3.3.3. Kết quả họat động kinh doanh
Bất kỳ hoạt động kinh doanh nào thì cái mà người ta luôn mong muốn nhất vẫn
là lợi nhuận. Đối với Ngân hàng cũng vậy, nó cũng như các tổ chức hoạt động sản xuất
kinh doanh khác. Vì lợi nhuận là yếu tố cơ bản nhất để nói lên kết quả hoạt động kinh
doanh của Ngân hàng cũng như các tổ chức khác, nó là hiệu số giữa thu nhập và chi phí.
Để có lợi nhuận cao thì Ngân hàng cần quản lý tốt các lĩnh vực hoạt động kinh doanh và dịch vụ như mở rộng cho vay, đa dạng hóa các sản phẩm, tiết kiệm chi phí….
Kể từ khi thành lập đến nay, SCB – An Giang đã từng bước khẳng định được
vai trò, vị trí của mình trong lĩnh vực cung cấp vốn cho các TPKT trên địa bàn tỉnh An
Giang. Bên cạnh việc góp phần thúc đẩy nền kinh tế địa phương ổn định và phát triển thì lợi nhuận cũng là mục tiêu mà Ngân hàng luôn phấn đấu đạt được trong thời gian qua.
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của SCB – An Giang trong năm 2006 và năm 2007: Chênh lệnh năm 2007/2 – 06 tháng năm 2006 Chỉ tiêu 06 tháng năm 2006 Năm 2007 Giá trị Tỷ lệ Thu nhập 388 5,170 2,197 566%
- Thu từ lãi vay 375 5,011 2,131 568% - Thu khác 13 159 67 512%
Chi phí 453 2,687 891 197%
- Chi trả lãi 207 1,595 591 285%
- Chi khác 246 1,092 300 122%
Lợi nhuận thuần (65) 2,483 1,307 -2010%
(Nguồn: Phòng Tín dụng và bảo lãnh tại SCB - An Giang)
Nhìn chung, hoạt động kinh doanh của SCB – An Giang cũng tăng trưởng khá cao,
cụ thể là thu nhập của Chi nhánh không ngừng tăng trưởng qua các năm. Trong năm
2006, thu nhập của Chi nhánh đạt được 388 triệu đồng , đến năm 2007 thu nhập lên đến
5.170 triệu đồng tăng 4.782 triệu đồng , ứng với tốc độ tăng gấp 5 lần so với năm 2006. Năm 2006 là năm mà Ngân hàng gặt hái được nhiều thắng lợi. Chẳng hạn như Ngân hàng đã mở thêm phòng giao dịch tại Thị Xã Châu Đốc, và thu hút thêm nhiều khách hàng đến vay vốn. Ngoài ra. Các sản phẩm cho vay của Ngân hàng được cải thiện
phát triển, mở rộng thêm cho nhiều đối tượng vay. Về dịch vụ thì Ngân hàng có thêm các dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng như các hình thức bảo lãnh, bảo
hiểm….Năm 2007, tình hình cho vay, thu nợ, dư nợ của Ngân hàng đều tăng. Vì vậy,
góp phần làm cho thu nhập của Ngân hàng ngày càng tăng.
Song song với sự gia tăng của thu nhập thì chi phí hoạt động của Chi nhánh cũng tăng theo, năm 2007 chi phí hoạt động của Chi nhánh tăng 2.234 triệu đồng so với năm
2006, ứng với tốc độ tăng gấp 2 lần. Chi phí tăng lên phần lớn là do Ngân hàng mở thêm phòng giao dịch, tuyển thêm nhân viên đáp ứng nhu cầu nhân lực tốn chi phí đào tạo.
Mặc dù, chi phí trong năm 2007 có tăng nhưng vẫn đảm bảo là tổng thu nhập lớn hơn
tổng chi phí nên hoạt động kinh doanh của Ngân hảng vẫn có lợi nhuận. Điều này cho thấy, năm 2007 Ngân hàng hoạt động có hiệu quả và lợi nhuận tăng cao hơn năm trước.
Nhìn chung với những kết quả đạt được thì có thể nói đây là một thành công của
Ngân hàng trong hoạt động cung cấp vốn và dịch vụ cho khách hàng. Đạt được kết quả này là do Ngân hàng đã xác định đúng chiến lược và mục tiêu kinh doanh. Ngoài ra, Ngân hàng còn có đội ngũ cán bộ nhiệt tình, luôn nổ lực phấn đấu trong công việc, vì vậy đã góp phần làm tăng lợi nhuận của Ngân hàng.
Tuy nhiên trong những năm gần đây, trên địa bàn tỉnh An Giang xuất hiện nhiều
Ngân hàng với qui mô lớn làm cho việc cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càng gay
gắt. Vì vậy, Ngân hàng cần phải nổ lực và phấn đấu nhiều hơn nữa trong hoạt động tín
dụng và dịch vụ để giữ vững được vị thế của mình, và là một Ngân hàng luôn hoạt động
có lợi nhuận cao.
3.4.Đánh giá thuận lợi, khó khăn và phương hướng kinh doanh năm 2008 3.4.1. Thuận lợi:
- Được sự hỗ trợ sâu sắc của Ban lãnh đạo và toàn thể hệ thống đơn vị trực thuộc
SCB cũng như sự quan tâm và ủng hộ của nhiều cơ quan ban ngành ở địa phương đã nhiệt tình giúp đỡ Chi nhánh hoàn thành nhiệm vụđược giao, tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh trong quá trình hoạtđộng.
- Có đội ngũ cán bộ chủ chốt giàu kinh nghiệm, nhạy bén trong kinh doanh, cán
bộ nhân viên trẻ, năng động, tận tình trong công việc, tinh thông về chuyên môn nghiệp
vụ.
- SCB rất chú trọng công tác huy động vốn nên hiện nay vốn hoạtđộng của SCB
được xếp vào loại bậc trung trong nhóm các Ngân hàng TMCP đô thị. Lợi thế và năng lực tài chính cho phép SCB giữ vững và nâng cao hệ số an toàn vốn, tăng khả năng đáp
ứng nhu cầu vốn cho khách hàng và mở rộng các hoạtđộng dịch vụ khác.
- SCB có một số chính sách ưu đãi tín dụng riêng so với các tổ chức tín dụng khác. Đây là một lợi thế tốt làm tăng sức cạnh tranh trong hoạt động tín dụng. (được hỗ
trợ một phần phí bảo hiểm, được giảm lãi suất nếu doanh thu chuyển về Ngân hàng..) - Cơ sở vật chất của Chi nhánh rất tiện nghị, phòng làm việc rộng rãi, thoáng mát. Tạo cho khách hàng sự thoải mái khi đến giao dịch tại Ngân hàng.
- Hệ thống quản trị, điều hành và bộ máy kiểm soát luôn được cải tiến phù hợp các quy định, chính sách và chuẩn mực của ngành Ngân hàng cũng như phù hợp với các
chuẩn mưc và thông lệ quốc tế.
3.4.2. Khó khăn:
- Thương hiệu SCB chưa được giới thiệu tới các khách hàng lớn trên địa bàn. Từ đóảnh hưởng đến công tác huy động vốn của Chi nhánh cũng như các sản phẩm dịch vụ
khác, làm cho mức cạnh tranh của Chi nhánh so với các Ngân hàng khác trong địa bàn cũng tương đối thấp.
- Danh mục sản phẩm của SCB chưa đa dạng, chủ yếu tập trung vào hoạt động
tín dụng. Tình trạng này làm cho cơ cấu hoạt động, cơ cấu sử dụng vốn của SCB chưa
toàn diện và cân bằng dẫn đến việc hạn chế sự phát huy hiệu quả của đồng vốn.
- Mặc dù với đội ngũ nhân viên trẻ, năng động nhưng do mới vào làm việc tại