1. Kếtluận
Những năm hoạt động trong nền kinh tế thị trường đã đánh dấu một bước ngoặt
quan trọng trong hệthống tín dụng nhân dân. Qũy tín dụng Nhân dân cũng như bất cứtổ chức kinh tếkhác, khi tiến hành hoạt động kinh doanh đều mong đạt được lợi nhuận cao. Hình thức tín dụng đã góp phần giúp cho đời sống của người dân ngày càng được cải thiện, góp phần thúc đẩy sựphát triển của nền kinh tế, cho nên việc thiết lập mởrộng thị trường vốn có ý nghĩa thiết thực trong bối cảnh nền kinh tếcủa thịtrấn Cửa Tùng.
Qũy tín dụng Nhân dân Cửa Tùng đã đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ gia đình mở rộng sản xuất, kinh doanh, mở rộng thêm ngành nghề. Khai thác các tiềm năng về lao động, đất đai và các nguồn lực vào sản xuất, thúc đẩy kinh tếhộ gia đình sản xuất chuyển từ sản xuất tựcấp, tựtúc sang sản xuất hàng hóa, góp phần thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa nông nghiệp và nông thôn. Qũy cũng đã thực hiện mở rộng đầu tư kinh tế hộ gia đình, thực hiện mục tiêu của Đảng và Nhà nước về phát triển nền kinh tế nhiều thành phần vận hành theo cơ chếthị trường có sự quản lý của
Nhà nước.
Hoạt động của Quỹ cũng gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế và trở thành
bộ phận quan trọng trong cơ chế vận hành kinh tế của mỗi quốc gia. Trong đó, hoàn
thiện công tác huy động vốn có vai trò quan trọng không những đối với hoạt động của
Quỹ TDND Cửa Tùng mà còn có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với cả nền kinhtế.
Vốn vừa mang tính chất tiền đề vừa là vấn đề xuyên suốt cho quá tình hình thành
và phát triển của Qũy. Việc tạo lập một nguồn vốn vững chắc, đảm bảo cho sự phát
triển bền vững củaQuỹ là điều rất cần thiết. Chính vì thế, hoạt động huy động vốn sao
cho có hiệu quả trong cácQuỹ TDNDnói chung và Quỹ TDND Cửa Tùng nói riêng là
rất cần thiết, qua đó sẽ tạo dựng được nguồn vốn dồi dào và ổn định đáp ứng đầy đủ
nhu cầu cho sự phát triển của đất nước.
Phân tích đánh giá thực trạng chất lượng huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân
Cửa Tùng qua 3 năm, từ 2015-1017; Kết quả nghiên cứu làm sáng tỏ các yếu tố ảnh
hưởng đến chất lượng huy động vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân Cửa Tùng. Đồng thời
khóa luận chỉ ra những kế quả đạt được, những hạn chế còn tồn tại và nguyên nhân
những hạn chế đó còn tồn tại đối với hoạt động huy động vốn, để từ đó đưa ra các giải
pháp nhằm hoàn thiện công tác huy động vốn tại Quỹ TDND Cửa Tùng.
Trong giai đoạn 2015-2017,nguồn vốn huy động của QuỹTDND Cửa Tùngnăm
sau luôn cao hơn năm trước,đặc biệt là giai đoạn 2016 – 2017, đáp ứng đầy đủ nhu cầu vay vốn của khách hàng trong địa bàn. Qũy tín dụng tạo được lòng tinđối với khách hàng nhờ vào phong cách phục vụ chuyên nghiệp của nhân viên, vui vẻ, nhiệt tình, nhanh gọn, chính xác cũng như mức lãi suất mà Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng huy
động phù hợpvới khách hàng. Tuy nhiên Quỹ cũng tồn tại 1 số hạn chế như vốn huy
động chủ yếu là có kỳ hạn nhỏ hơn 12 tháng, còn kỳ hạn lớn hơn 12 tháng thì chiếm tỷ
lệ rất ít; huy động vốn của Qũy tín dụng nhân dân Cửa Tùng đang thực hiện chủ yếu
theo các hình thức truyền thống; lãi suất ít thay đổi và chênh lệch giữa các kỳ hạn là
không đáng kể; công tác tuyên truyền, động viên khách hàng đến gửi tiền tại Quỹ còn
yếu.Từ đó, khóa luận đãđưa ra các giải pháp hoàn thiện công tác huy động vốn tại
Quỹ TDND Cửa Tùng.
2. Kiến nghị
2.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
- Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô là điều kiện quan trọng để Qũy TDND nâng cao hiệu quả huy động vốn dân cư. Ngược
lại, nếu môi trường kinh tế thường xuyên khôngổn định, khi đó, khách hàng muốn giữ
tiền để chi trảcho những nhu cầu bất ngờ hoặc cất trữbằng các hình thức an toàn như mua vàng hoặc ngoại tệmạnh, lúc đó chi phí huy động vốn sẽ tăng cao. Chỉ trong điều kiện lạm phát được kiềm chế, tỷ giá đượcổn định thì khách hàng mới yên tâm gửi tiền
cũng như vay tiền tại Qũy TDND để đầu tư vào sản xuất kinh doanh.
- Tạo lập môi trường pháp lý ổn định, đồng bộ và rõ ràng: nâng cao tính hiệu quả của chính sách tài chính và chính sách tiền tệ, tăng cường sự vững mạnh của hệ thống tài chính.
- Hỗtrợ, tạo lập thị trường phát triển huyđộng vốn cho Qũy TDND: Kinh nghiệm của các nước phát triển cho thấyđểphát triển nền kinh tếcông nghiệp hoá - hiệnđại hoá thì vấnđềhuyđộng vốn, hình thành và phát triển thị trường vốn là cần thiết.
-Hoàn thiện hệ thống pháp lý điều chỉnh tổ chức hoạt động của hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam bao gồm: Luật NHNN, Luật các TCTD và các nghị định hướng dẫn chi tiết thi hành 2 luật theohướngtăng cường vai trò quản lý vàđiều tiết của QuỹTín dụngTrung ương đối với hoạt động tiền tệ, áp dụng các thông lệvà chuẩn mực quốc tếvề tiền tệ và hoạt động quỹ tín dụng phù hợp với thực tiễn nước ta, tạo môi trường kinh doanh lành mạnh, bình đẳng cho các tổ chức tín dụng, tạođiều kiện cho việc huyđộng vốn của các Quỹtín dụng nhân dânđược dễdàng.
- Yếu tốtâm lý xã hội, trình độ văn hóa của từng dân tộc, từng vùng miền cũng
ảnh hưởng tới việc huy động vốn, chính vì vậy đây là vấn đề cần được cân nhắc khi
xây dựng chính sách và các biện pháp huy động vốn phù hợp. Nhà nước cần có chương trình giáo dục tuyên truyền với quy mô toàn quốc nhằm làm thay đổi quan
điểm của người dân thích giữ tiền trong nhà, xóa bỏtâm lý e ngại, thích tiêu dùng hơn
tích lũy của người dân. Qua đó tạo điệu kiện thuận lợi cho hoạt động huy động vốn của Quỹtín dụng.
-Tiếp tục hoàn thiện cơ cấu tổ chức bộ máy của thanh tra, giám sát Quỹtín dụng
từ Trung ương đến các chi nhánh QTDND tỉnh, thị trấn. Nâng cao hiệu quảhoạt động
thanh tra, giám sát Quỹtín dụng thông qua việc hoàn thiện hệthống pháp luật vềthanh tra Quỹtín dụng. Đổi mới phương pháp thanh tra, giám sát Quỹtín dụng, tăng cường
năng lực giám sát từ xa, đẩy mạnh phối hợp và trao đổi thông tin giữa cơ quan thanh
tra, giám sát Quỹ tín dụng với các cơ quan thanh tra tài chính khác, các cơ quan an ninh bảo vệpháp luật và với các cơ quan giám sát tài chính ở nước ngoài để giám sát
các TCTD nước ngoài tại Việt Nam và các TCTD Việt Namở nước ngoài. Đó là điều
kiện để giúp các Quỹ tín dụng cạnh tranh một cách công bằng và lành mạnh nhất là trong lĩnh vực huyđộng vốn.
2.2. Kiến nghị đối với Quỹ tín dụng Nhân dân Trung ương
- Xây dựng và hoàn thiện chính sách tiền tệ hợp lý nhằm khuyến khích người dân gửi tiền, bảo vệquyền lợi của người gửi tiền.
- Cần phải xây dựng được một hệ thống thông tin hỗ trợ các Qũy TDND công khai, đầy đủ và kịp thời, sớm cho ra đời các công cụ, nghiệp vụ tài chính mới nhằm làm tăng tính hiệu quả, giảm rủi ro cho hoạt động của hệthống tài chính.
- Qũy TDND Trung ương trước hết cần kiểm tra, giám sát hoạt động của các Qũy TDND một cách chặt chẽ, tăng cường kiểm tra các Quỹ tín dụng có biểu hiện cạnh tranh không lành mạnh, áp dụng mức lãi suất huy động quá cao…để đảm bảo an toàn hoạt động của toàn hệ thống, tránh trường hợp chạy đua lãi suất, lôi kéo khách hàng giữa các Qũy TDND.
- Quỹ TDND Trung ươngcần điều hành chủ động,linh hoạtvà hiệuquảcác công
cụ chính sách tiền tệ để điều tiết lượng tiền cung ứng, kết hợp chặt chẽ với thanh tra, giám sát việc thựchiệnquyđịnhcủapháp luật đốivớihoạt độngkinh doanh củatổchức tín dụng.
- Tổ chức thanh tra, kiểm tra, xử lý nghiêm minh các trường hợp vi phạm pháp
luật về tiền tệ và hoạt động Quỹ tín dụng, đặc biệt đối với các trường hợp huy động
vốn trái phép, cạnh tranh không lành mạnh giữa các Quỹ tín dụngvới nhau.
- Quỹ TDND Trung ương ban hành ngay các văn bản quy phạm pháp luật để
hoàn thiện cơ chế như: Thông tư về lãi suất cơ bản, thông tư về lãi suất trong trường
hợp thị trường tiền tệ và hoạt động Quỹ có diễn biến bất thường, thông tư về áp dụng
lãi suất không kỳ hạn trong trường hợp người gửi tiền rút trướchạn.
-Thường xuyên theo dõi mọi biến động, tình hình nguồn vốn, tập trung nguồn nhân lực, vậtlực cho hoạt động huy động vốn, trong đó chú trọng nguồn vốn từ dân cư và nguồn vốn ổn định khác,tiếp tục duy trì và tăng trưởng nguồn vốn.
-Đẩy mạnh quảng cáo, chăm sóc khách hàng. Nâng cao chất lượng đội ngũ cán
bộ công nhân viên nhằm tạo dựng hìnhảnh của một Quỹ tín dụngchất lượng, uy tín.
-Có biện pháp để giữ khách hàng truyền thống, những khách hàngđã và đang có quan hệ gửi tiền tại Quỹ tín dụng Nhân dânCửa Tùng. Đồng thời, cũng không ngừng tìm kiếm, thu hút những khách hàng tiềm năng chưa có quan hệ tiền gửi. Tìm kiếm các thông tin, dự án đền bù, giải tỏa mặt bằng nhằm có biện pháp tiếp cận huy độngnguồn
vốn có hiệu quả.
-Tranh thủ mối quan hệ và sự ủng hộ của cấp ủy, chính quyền địa phương để
phục vụ các chương trình, dự án tại địa phương, gắn với hoạt động tín dụng và cung
ứng sản phẩm dịch vụ với hoạt động huy động vốn. Rà soát, xây dựng cung cấp các
gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng, giữ ổn định và mở rộng, nâng cao quan
hệ hợp tác với các TCKT và các Quỹ tín dụng Nhân dân khác.
-Quán triệt sâu sắc tầm quan trọngcủa hoạt độnghuy động vốn đến từng cán bộ.
Thực hiện phongtrào thi đua, khen thưởng thực chất hơn nữa để thi đuathựcsựlà công
cụ thiết thực thúc đầy động viên tốt hoạt động kinh doanh của Quỹ tín dụng Nhân dân
Cửa Tùng.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Đình Thọ, Nguyễn Thị Mai Trang (2007), Nghiên cứu khoa học
Marketing, Nhà xuất bản Đại học Quốc gia thành phố Hồ ChíMinh.
2. Thủ tướng Chính phủ, Quyết định 260/2006/QĐ-TTg về việc sửa đổi, bổ
sung Quyết định số 147/1999/QĐ-TTg ngày 05/7/1999, Hà Nội.
3. Ban chỉ đạo Trung Ương(1995), Thông báo số 360/TB-BCĐ về việc cho
phép tỉnh Quảng Trị thành lập Qũy tín dụng nhân dân.
4. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 06/2007/TT-NHNN: Sửa đổi,
bổ sung Thông tư số 08/2005/TT-NHNN ngày 30/12/2005 của Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn thực hiện Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 về tổ chức và hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.
5. Chính phủ, Nghị định số 69/2005/NĐ-CP ngày 26/5/2005 của về việc sửa đổi, bổ sung một số Điều của Nghị địnhsố 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 về tổ chức và hoạt động của Quỹ tín dụng nhân dân.
6. UBND tỉnh Quảng Trị (2012), Thông báo số 328/TB-UBND ngày 28/11/2012.
7. Theo Khoản 6 Điều 4 Luật các tổ chức tín dụng 2010. 8. Theo Khoản 1 Điều 3 Luật hợp tác xã 2012.
9. Quốc hội nước CHXHCHVN (2010), Luật tổ chức tín dụng 2010 (luật số
47/2010/QH12, Cổng thông tin điện tửBộ tư pháp.
10. Ths. Đặng Thị Việt Đức- Ths. Phan Anh Tuấn (Quantri.vn biên tập và hệ
thống hóa)về chức năng tín dụng.
11. Quỹ tín dụng nhân dân Cửa Tùng, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh
năm 2015, 2016, 2017.
12. Phòng Kế toán –Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng
13. Trang web https://vi.wikipedia.org/wiki/Quỹ_tín_dụng_nhân_dân
14. Trang webhttps://topbank.vn/tu-van/quy-tin-dung-la-gi-dac-diem-cua-quy- tin-dung-nhan-dan
15. Trang webhttps://daiabank.com.vn/mot-chi-tieu-danh-gia-hieu-qua-hoat- dong-huy-dong-von/
16.Đào Thùy Trang,Hoàn thiện công tác huy động vốn tại ngân hàng nông
nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh Quảng Bình, Luận văn
thạc sĩ khoa học kinh tế
17. Hoàng ThịHoàiPhương,Nâng cao chất lượng huy động vốn tại chi nhánh
Ngân hàng chính sách tỉnh Quảng Trị, Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế
PHỤ LỤC
PHỤLỤC 1
PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG
Mã sốphiếu:…………
Kính chào quý khách hàng!
Tôi là Nguyễn Phương Thùy, sinh viên lớp K49D Kinh Doanh Thương Mại, Đại học Kinh TếHuế. Hiện nay, tôi đang thực hiện đềtài “HOÀN THIỆN CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN THỊ TRẤN CỬA TÙNG, HUYỆN VĨNH LINH, TỈNH QUẢNG TRỊ”. Bảng câu hỏi được thiết kế để thu thập thông tin cho nghiên cứu. Những thông tin mà quý khách hàng cung cấp sẽ được chúng tôi sửdụng duy nhất cho mục đích nghiên cứu và sẽ được bảo mật hoàn toàn.
Chúng tôi xin chân thành cảm ơn sự hợp tác và giúp đỡ của Quý khách!
Xin Quý khách vui lòng lựa chọn bằng cách khoanh tròn (hoặc đánh ×) vào con số mà qúy khách cho là phù hợp nhất.
---
PHẦN I: THÔNG TIN CƠ BẢN CỦA KHÁCH HÀNG
Xin vui lòng cho biết Quý khách hàng có đang sử dụng các sản phẩm dịch vụ
của Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng hay không ? Nếu CÓ, mời quý khách hàng tiếp
tục trả lời câu hỏi phía bên dưới, nếu KHÔNG, quý khách hàng có thể dừng lại tại đây.
Xin cảm ơn!
Có Không
Câu 1: Xin vui lòng cho biết giới tính của anh/chị:
Nam Nữ
Câu 2: Xin vui lòng cho biết độ tuổi của anh/chị:
Từ 18 đến 25 tuổi Từ 26 tuổi đến 35 tuổi
Từ 36 tuổi đến50 tuổi Trên 50 tuổi
Câu 3: Xin vui lòng cho biết anh/chị thuộc đối tượng khách hàng nào sau đây:
Doanh nghiệp Cá nhân
Câu 4: Xin vui lòng cho biết trìnhđộ học vấn của anh/chị:
Phổ thôngtrung học Cao đẳng / Trungcấp
Đạihọc Sau đạihọc
Câu 5: Xin vui lòng cho biết thu nhập bình quân (triệu đồng/tháng) của anh/chị:
Dưới 4 triệu đồng/tháng Từ 4 đến dưới 10 triệu đồng/tháng
Từ 10 đến 15 triệu đồng/tháng Trên 15 triệu đồng/tháng
Câu 6: Anh/Chị quan tâm đến yếu tố nào khi quyết định gửi tiền vào Quỹtín dụng Nhân dân Cửa Tùng?
Chính sách sảnphẩm Cơsở vậtchất
Lãi suất và phí giao dịch Đội ngũ nhânviên
Địa điểmgiao dịch Uy tín,thươnghiệu
PHẦN II: CÁC CÂU HỎI NGHIÊN CỨU
“Đánh giá hoàn thiện công tác huy động vốn của Quỹ tín dụng Nhân dân Cửa Tùng”. Xin vui lòng lựa chọn bằng cách khoanh tròn (hoặc đánh ×) vào con số mà Quý khách hàng cho là phù hợp nhất với mức độ đồng ý hay không đồng ý của Quý khách: