2.1. Khái quát về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam và
2.1.2. Khái quát hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2010-30/6/2013
Hoạt động huy động vốn và cho vay luôn là hai nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của ngân hàng. Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong giai đoạn 2010-2012 được tóm tắt qua bảng số liệu sau:
Bảng 2.1. Một số chỉ tiêu kinh doanh chủ yếu 2010 – 30/06/2013
Đơn vị: Tỷ đồng
STT Chỉ tiêu
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 30/6/2013
Số tiền Số tiền Tăng trƣởng so với năm 2010 Số tiền Tăng trƣởng so với năm 2011 Số tiền Tăng trƣởng so với năm 2012 1 Nguồn vốn 1,441 1,922 33% 1,634 -15% 1,882 15% 2 Dư nợ 487 869 78% 861 -1% 838 -3% 3 Tổng thu 143 189 32% 219 16% 108 -51% 3.1 Thu lãi cho vay (bao
gồm cả phí thừa vốn) 135 179 33% 208 16% 103 -50% 3.2 Thu dịch vụ phi tín dụng 8 9 13% 11 22% 5 -55%
4 Tổng chi 128 176 38% 197 12% 88 -55%
5 Chênh lệch thu chi 15 13 -13% 22 69% 20 -9%
Nguồn: Báo cáo năm/quý 2010,2011,2012,2013 - NHNo&PTNT Tây Đô
Qua số liệu trên, ta có thể thấy được hầu hết các chỉ tiêu đều tăng qua các năm, tuy nhiên tỷ trọng tăng trưởng của các chỉ tiêu: nguồn vốn, dư nợ năm 2012 đều có sự suy giảm. Trong đó nguyên nhân khách quan từ khủng hoảng kinh tế, NHNN liên tục thay đổi chính sách điều hành để điều tiết nền kinh tế. Cụ thể chi tiết từng hoạt động sau:
- Huy động vốn
Huy động vốn là một hoạt động được chi nhánh rất chú trọng, với mục tiêu đảm bảo vốn cho vay, an toàn thanh khoản và tăng nhanh tài sản có. Trong những năm gần đây, tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam - CN Tây Đô đạt được những kết quả như sau:
Bảng 2.2: Tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn
Đơn vị tính: Tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 30/06/2013
1 Tổng nguồn vốn 1,441 1,922 1,634 1,882 1.1 TG không kỳ hạn 402 287 318 277 1.2 TG có kỳ hạn <1 năm 606 1,326 852 937 1.3 TG có kỳ hạn >1 năm 433 309 464 668 2 Theo thành phần 2.1 TG TCTD & TCKT 1,179 1,670 1,156 1,210 2.2 TG dân cư 262 252 478 672
Nguồn: Báo cáo năm/quý 2010,2011,2012,2013 - NHNo&PTNT Tây Đô
Giai đoạn năm 2010 đến sáu tháng đầu năm 2013, ảnh hưởng không nhỏ từ cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới, nền kinh tế nước ta gặp nhiều khó khăn, tăng trưởng kinh tế ở mức thấp đi liền với lạm phát cao, thâm hụt thương mại và thâm hụt ngân sách đều cao, giá cả các mặt hàng hóa có nhiều biến động khiến chỉ số giá tiêu dùng tăng cao, giá vàng trong nước tăng vọt do biến động của giá vàng thế giới, thị trường bất động sản đóng băng, ước tính trong năm 2012 có khoảng trên dưới 50.000 doanh nghiệp lâm vào cảnh phá sản. Những yếu tố này đã tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của NHTM, đặc biệt là hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam. Đứng trước tác động đó cùng với môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng, NHNo&PTNT Việt Nam - CN Tây Đô đã đang gặp nhiều khó khăn. Để có được kết quả huy động vốn khả quan là một nỗ lực và phấn đấu không ngừng của ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh.
Tổng nguồn vốn huy động biến động qua các năm. Cơ cấu vốn huy động cũng được thay đổi theo hướng tích cực, tăng quy mô và tỷ trọng vốn huy động từ dân cư, đây là nguồn vốn có tính ổn định cao. Nguồn vốn có chi phí thấp là tiền gửi thanh toán – tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng giảm, nguyên nhân chính là do yêu cầu về quản lý tiền gửi thanh toán của các khách hàng ngày càng chặt chẽ, và chuyển sang gửi tại tài khoản có kỳ hạn có tính kinh tế cao hơn cho họ. Để duy trì và đảm bảo sự phát triển bền vững đòi hỏi NHNo&PTNT Việt Nam - CN Tây Đô cần phải nâng cao chất lượng dịch vụ, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ về hoạt động huy động vốn.
- Hoạt động cho vay
Huy động vốn và sử dụng vốn đều là những nghiệp vụ cơ bản, truyền thống của một ngân hàng. Trong những năm qua NHNo&PTNT Việt Nam nói chung và NHNo&PTNT Việt Nam - CN Tây Đô nói riêng luôn đặt hiệu quả, an toàn lên hàng đầu. Chi nhánh đã tuân thủ nghiêm túc những quy định về giới hạn tín dụng, xây dựng chính sách khách hàng kết hợp chiến dịch quảng cáo, lãi suất phù hợp, đa dạng hóa sản phẩm tín dụng phục vụ nhu cầu khách hàng. Kết quả cụ thể của hoạt động cho vay thể hiện trong bảng sau:
Bảng 2.3: Tốc độ tăng trƣởng đầu tƣ tín dụng qua các năm
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Chỉ tiêu
Dư nợ trọng Tỷ Dư nợ trọng Tỷ Dư nợ trọngTỷ Dư nợ Tỷ trọng
Tổng dư nợ 487 869 861 838
Dư nợ phân theo loại tiền
Dư nợ VND 447 92% 809 93% 830 96% 794 95% Dư nợ USD 40 8% 60 7% 31 4% 44 5%
Dư nợ phân loại theo thời gian
Dư nợ cho vay ngắn
hạn 199 41% 493 57% 498 58% 517 62% Dư nợ cho vay trung và
dài hạn 288 59% 376 43% 363 42% 321 38% Dư nợ cho vay theo
thành phần kinh tế Dư nợ cho vay doanh
nghiệp 450 92% 812 93% 807 94% 784 94% Dư nợ cho vay hộ sản
xuất và cá nhân 37 8% 57 7% 54 6% 54 6%
Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 30/6/2013
Nguồn: Báo cáo năm/quý 2010,2011,2012,2013 - NHNo&PTNT Tây Đô
Hoạt động cho vay tăng trưởng cả về chất và lượng qua 3 năm và đem lại nguồn thu quan trọng cho chi nhánh. Năm 2011 đạt 869 tỷ đồng tăng mạnh so với năm 2010 là 487 tỷ đồng, nguyên nhân chủ yếu do chi nhánh đã chủ động tìm kiếm, khai thác, lựa chọn khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, thường xuyên nắm bắt tình hình kinh doanh, phân tích tình hình tài chính của doanh nghiệp vay vốn. Với phương châm cho vay thận trọng, thực hiện các biện pháp thu hút khách hàng
nhưng không chỉ nhằm mục đích chạy theo số lượng mà hướng tới một cơ cấu tín dụng hợp lý, hiệu quả. Vốn vay thường được tập trung chủ yếu vào những ngành, những mặt hàng chiến lược như: chăn nuôi, lương thực, thực phẩm, thép,... Tuy nhiên, dư nợ cho vay năm 2012 đạt 861 tỷ đồng giảm so với năm 2011, nguyên nhân do trong năm 2012 với mục tiêu kiểm soát tăng trưởng tín dụng thực hiện theo nghị quyết số 11/NQ-CP ngày 24 tháng 02 năm 2011 về những giải pháp chủ yếu tập trung kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an sinh xã hội. Vì vậy, mục tiêu tăng trưởng dư nợ tín dụng của toàn ngành ngân hàng nói chung cũng như NHNo&PTNT Việt Nam - CN Tây Đô nói riêng trong năm 2012 và những tháng đầu năm 2013 được kiểm soát ở mức thấp hơn.