1.2 .Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thƣơng mại
3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHNo&PTNT Chi nhánh
3.2.2. Thực hiện chính sách lãi suất huy động linh hoạt
Lãi suất là một bộ phận cấu thành trong phần lớn thu nhập và chi phí. Vì vậy mọi biến động về lãi suất có ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Chi nhánh phải chủ động theo dõi, cập nhật thông tin từ NHNN và NHNo&PTNT Việt Nam để có những điều chỉnh về lãi suất kịp thời. Tùy theo mức độ cạnh tranh trên từng địa bàn, chi nhánh nên quy định lãi suất áp dụng cho phù hợp. Những khu vực nông thôn, vùng sâu vùng xa ít có sự cạnh tranh có thể áp dụng mức lãi suất thấp hơn mức tối đa ở mức độ nhất định. Ngược lại ở những địa bàn diễn ra cạnh tranh gay gắt như khu vực thành phố thì chi nhánh nên áp dụng lãi suất cạnh tranh, có thể ở mức tối đa.
Cần điều chỉnh cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn một cách hợp lý. Ngoại trừ tiền gửi thanh toán ít nhạy cảm với lãi suất, các nguồn vốn có kỳ hạn đều có những phản ứng nhanh nhạy với lãi suất. Với biểu lãi suất thay đổi từng thời kỳ có thể vận dụng mức lãi suất tối đa cho loại tiền gửi có kỳ hạn cần tăng tỷ trọng, trong khi kỳ hạn khác không nhất thiết áp dụng mức tối đa nhưng vẫn đảm bảo nguyên tắc: kỳ
hạn dài hơn có lãi suất cao hơn. Đối với những khách hàng truyền thống, những khách hàng lớn Chi nhánh cần
có chính sách lãi suất ưu đãi.
Một chính sách lãi suất được coi là hợp lý khi nó thoả mãn các yêu cầu sau: - Đảm bảo huy động được đủ nguồn vốn cho hoạt động và đảm bảo cơ cấu vốn hợp lý;
- Đảm bảo tính cạnh tranh;
- Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng;
- Phù hợp với chính sách lãi suất của NHNN và xu hướng thay đổi lãi suất trên thị trường;
- Lãi suất danh nghĩa phải cao hơn tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền;
- Lãi suất cho vay phải đảm bảo lợi nhuận cho các doanh nghiệp hoạt động trên thị trường (lãi suất cho vay phải nhỏ hơn tỷ lệ sinh lời của doanh nghiệp);