3.5.3 .Nguyên nhân của những hạn chế
4.2. Một số giải pháp đẩy mạnh công tác cho vay tiêu dùng trong NH
4.2.2. Hoàn thiện các cơ chế chính sách cho vay tiêu dùng tại Ngân
hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – CN Tiết Kiệm Bưu Điện.
Đối với các khoản vay có tài sản đảm bảo, chi nhánh cần thẩm định giá thị trƣờng của tài sản ở mức cao nhất có thể để có thể nâng số tiền vay của khách hàng lên mức tối đa. Trong những khoản vay có tài sản bảo đảm nên để hạn mức tối đa 70% cho khách vay.
Chính sách lãi suất là điều mà ngƣời đi vay quan tâm nhất. Nếu lãi suất vay quá cao, ngƣời đi vay cảm thấy chi phí bỏ ra nhiều hơn lợi ích từ khoản vay mang lại thì chắc chắn họ sẽ không vay nữa. Đối với những món vay tín chấp, do không có tài sản đảm bảo nên ngân hàng cần tính đến chi phí bù đắp phần nào nếu rủi ro xảy ra.
CN Tiết Kiệm Bƣu Điện cần có chính sách lãi suất hợp lý, linh hoạt đƣợc điều chỉnh theo nhu cầu thị trƣờng, tuy nhiên lãi suất cho vay cần tuân thủ theo đúng quy định của NHNN, của LPB hội sở.
Đối với những món vay với số tiền lớn, thời gian vay dài thì chi nhánh có thể nâng lãi suất cao hơn mặt bằng chung để hạn chế rủi ro. Những khách hàng quen thuộc đã có quan hệ tín dụng với ngân hàng mà không phát sinh nợ xấu, thì chi nhánh có thể để mức lãi suất ƣu đãi để tri ân khách hàng, tạo mối quan hệ thân thiết giữa ngân hàng và khách hàng, nhằm quảng bá thƣơng hiệu và khuyến khích khách hàng quan hệ lâu dài với ngân hàng.
Đa dạng hóa phƣơng thức trả nợ cũng là một trong những biện pháp nâng cao khả năng cạnh tranh của chi nhánh. Bởi hiện nay có một bộ phận không nhỏ ngƣời đi vay trả lƣơng theo thời vụ, hoặc theo công trình, vì vậy hàng tháng họ không có khoản thu nhập ổn định để trả gốc và lãi định kỳ. Vì vậy chi nhánh cũng có thể thay đổi phƣơng thức trả gốc và lãi định kỳ hàng tháng bằng việc trả gốc và lãi theo quý, hoặc 6 tháng một lần…
Với những khách hàng muốn trả nợ trƣớc hạn, chi nhánh nên xem xét không thu phí trả nợ trƣớc hạn, điều này tạo tâm lý thỏa mái cho ngƣời đi vay. Giúp ngân hàng sớm thu hồi vốn không sợ các khoản vay mất vốn không thu hồi đƣợc. Thực hiện chính sách này chi nhánh có thể mất đi nhiều cơ hội thu lợi nhuận, xong lợi ích từ việc khách hàng tin tƣởng và tín nhiệm ngân hàng sẽ giúp ngân hàng có thêm nhiều khách hàng hơn.