3.3.3 .Cơ cấu doanh số TTKDTM tại Agribank chi nhánh Hà Tây
3.3.6. Doanh thu từ dịch vụ TTKDTM
3.3.6.1. Quy mô tăng trưởng doanh thu từ dịch vụ TT KDTM
Bảng 3.10: Quy mô tăng trƣởng doanh thu TT KDTM tại Agribank CN Hà Tây (2015-2017) Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So Sánh 2016/2015 2017/2016
Số tiền Số tiền Số tiền +/- +/-% +/- +/-%
Doanh thu từ hoạt động TTKDTM
23.272 22.948 24.418 -324 -1,4 1.470 6,4
(Nguồn: Báo cáo TTKDTM của Agribank CN Hà Tây)
Doanh thu TT KDTM năm 2015 đạt 23.272 triệu đồng năm 2016 đạt 22.948 triệu đồng giảm 324 triệu tƣơng đƣơng (-1,4%) so với năm 2015. Năm 2017 đạt 24.418 triệu đồng tăng 1.470 triệu đồng so với năm 2016.
Mức thu phí bình quân đối với dịch vụ TT KDTM tại CN:
Bảng 3.11: Mức thu phí bình quân tại Agribank CN Hà Tây (2015-2017)
Đơn vị: Nghìn đồng Năm Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So Sánh 2016/2015 2017/2016 +/- +/-% +/- +/-% Doanh thu từ hoạt động TTKDTM 23.272.000 22.948.000 24.418.000 -324.000 -1,4 1.470.000 6,4 Số món giao dịch TTKDTM 2.348.647 2.813.996 2.988.659 465.349 19,8 174.663 6,2 Mức thu phí bình quân/ giao dịch 9,908 8,155 8,170 -1,7 -17,7 0 0,2
Ta thấy doanh thu hoạt động TT KDTM có biến động qua các năm 2015- 2017. Năm 2015 doanh thu từ hoạt động TT KDTM đạt 23.372 triệu đồng nhƣng năm 2016 doanh thu giảm còn 22.948 triệu đồng mặc dù rằng số giao dịch TT KDTM tăng 465.349 giao dịch (19,8%) nhƣng do số thu phí bình quân/giao dịch giảm 1,7 nghìn đồng/giao dịch. Năm 2017 do số giao dịch tăng, phí giao bình quân/giao dịch tăng so với năm 2016 nên doanh thu từ hoạt động TT KDTM đạt 24.418 triệu đồng tăng 1.470 triệu đồng (6,4%). Năm 2015 mức phí trung bình là 9,908 nghìn đồng. Đến năm 2017 mặc dù giá cả leo thang nhƣng ngân hàng vẫn không điều chỉnh mức giá tăng cao, thậm chí còn giảm hơn các năm trƣớc và duy trì ở mức 8,170 nghìn đồng. Nguyên nhân là do quy định sửa đổi mức tính phí của NHNN và Agribank cũng phải áp dụng theo.Bên cạnh đó,Chi nhánh cũng đã chú trọng tới các loại sản phẩm, dịch vụ hiện đại, tiện lợi nhƣ NH điện tử, dịch vụ NH qua điện thoại di động, ví điện tử... Tuy nhiên, tỷ trọng của việc rút tiền mặt bằng thẻ ATM vẫn còn cao, tỷ trọng giao dịch KDTM trong tổng số giao dịch đạt ở mức 3%. Nguyên nhân chủ yếu của vấn đề này là do thói quen sử dụng tiền mặt của ngƣời dân và sự hạn chế về hạ tầng kỹ thuật thanh toán chƣa đồng đều. Ngoài ra, cũng phải kể đến một yếu tố không nhỏ là chính sách phí liên quan đến quá trình sử dụng thẻ. Hiện nay, tại Agribank vẫn đang áp dụng phí phát hành thẻ là 55.000 đồng, kèm theo đó là một loạt các mức phí đi theo nhƣ phí chuyển khoản, phí sử dụng thẻ thƣờng niên... Thông thƣờng các giao dịch chuyển tiền hoặc nộp tiền vào tài khoản mở tại CN là không mất phí. Mức phí thu cao hay thấp còn tùy thuộc vào việc giao dịch xảy ra cùng hay khác hệ thống ngân hàng và địa bàn hoạt động. Mức phí trung bình qua các năm dựa trên tính toán tại bảng trên cho thấy đây là mức phí rất phù hợp với mặt bằng thu nhập của ngƣời dân ở nƣớc ta.
3.3.6.2. Tỷ trọng doanh thu dịch vụ TT KDTM so với tổng doanh thu dịch vụ và tổng doanh thu thanh toán tại CN
Bảng 3.12. Tỷ trọng doanh thu TT KDTM so với tổng doanh thu dịch vụ và tổng doanh thu thanh toán tại Agribank CN Hà Tây. (2015-2017)
Đơn vị: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So Sánh 2016/2015 2017/2016 +/- % +/- % 1. Tổng thu dịch vụ 45.000 50.000 59.000 5 11,1 9 18 2.Tổng doanh thu từ hoạt
động thanh toán 26.446 25.498 27.128 - 948 -3,58 1.630 6,4 3. Doanh thu từ dịch vụ TTKDTM 23.272 22.948 24.418 - 324 -1,39 1.470 6,4 4. Tỷ trong doanh thu
dịch vụ TTKDTM/tổng doanh thu thanh toán chung(%) (=(3)/(2)*100)
88,0 90,0 90,01 + 2 + 0,01
5. Tỷ trong doanh thu dịch vụ TTKDTM/tổng doanh thu dịch vụ(%) = (3)/(1)*100
51,7 44,9 46,1 - 6,8 + 1,2
(Nguồn: Báo cáo TTKDTM của Agribank CN Hà Tây)
Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ TT KDTM trong tổng doanh thu TT của CN năm 2015 đạt 88% năm 2016 là 90% tăng 2% so với năm 2015. Năm 2017 đạt 90,01% tăng 0,01% so với năm 2016.Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ TT KDTM trong tổng doanh thu dịch vụ của CN năm 2015 đạt 51,7% năm 2015 đạt 44,9% giảm 6,8% so với năm 2015. Năm 2017 đạt 46,1% tăng 1,2% so với năm 2016.
Qua số liệu phân tích ta thấy, tỷ trọng doanh thu dịch vụ TTKDTM trong 3 năm đều xấp xỉ 90% cho thấy đƣợc sự ổn định và sự đóng góp quan trọng của dịch
vụ TTKDTM trong tổng doanh thu TT. Tuy nhiên tỷ trọng doanh thu dịch vụ TT KDTM trong tổng doanh thu dịch vụ trong 3 năm ở mức ổn định(xấp xỉ 50%) và có tốc độ phát triển doanh thu chƣa tƣơng thích với mức tăng trƣởng của doanh thu dịch vụ chung. Việc phát triển hoạt động TT KDTM tại Agribank Hà Tây không thể thiếu chỉ tiêu về doanh thu từ hoạt động này, doanh thu có cao và tăng trƣởng đều đặn thì mới giúp CN đạt đƣợc mục tiêu cuối cùng hƣớng đến là tăng lợi nhuận.