CHƢƠNG 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƢỢC DOANH NGHIỆP
2.1. Giới thiệu chung về Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt
2.1.1. Thông tin chung
Tên tiếng Việt: Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt
Tên Tiếng Anh: BAOVIET INSURANCE CORPORATION Tên viết tắt: Bảo hiểm Bảo Việt
Địa chỉ: 35 Hai Bà Trƣng, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: 043 826 2614, FAX: 043 825 7188 Website: www.baoviet.com.vn
Email: bvvb@baoviet.com.vn
2.1.2. Quá trình hình thành và phát triển
Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (Bảo hiểm Bảo Việt - Baoviet Insurance) là doanh nghiệp hạch toán độc lập, thành viên của Tập đoàn Tài chính - Bảo hiểm Bảo Việt .
Với chặng đƣờng 49 năm hình thành và phát triển, Bảo hiểm Bảo Việt tự hào là doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại thị trƣờng Việt Nam.
1964: Công ty Bảo hiểm Việt Nam đƣợc thành lập theo Quyết định 179/CP của Chính phủ ngày 17/12/1964
1965: Chính thức đi vào hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Phi Nhân thọ từ ngày 15/01 với trụ sở chính tại Hà Nội và một chi nhánh duy nhất tại Hải Phòng
1965 -1974: Phục vụ một nhóm nhỏ khách hàng là các đơn vị kinh tế Nhà nƣớc kinh doanh trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và tàu biển ở miền Bắc
1975-1982: Là doanh nghiệp bảo hiểm nhà nƣớc lớn nhất và duy nhất trên toàn lãnh thổ Việt Nam với mạng lƣới rộng khắp và đa dạng các dịch vụ bảo hiểm nhƣ bảo hiểm hàng không, bảo hiểm con ngƣời, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm tàu sông – tàu cá…
1989: Phát triển thành Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam theo Quyết định số 27- TCQĐ-TCCB ban hành bởi Bộ Tài chính ngày 17/02/1989
1996: Đƣợc xếp hạng “Doanh nghiệp nhà nƣớc hạng đặc biệt”, là một trong 25 doanh nghiệp nhà nƣớc lớn nhất tại Việt Nam
1996-2007: Trong giai đoạn này, Bảo Việt tiếp tục đa dạng hóa và nâng cao chất lƣợng sản phẩm với slogan “Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển”.
2007: Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam đổi tên thành Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt (tên giao dịch là Bảo hiểm Bảo Việt).
2013: Bảo hiểm Bảo Việt tăng vốn điều lệ từ 1.800 tỷ đồng lên 2.000 tỷ đồng, trở thành doanh nghiệp đứng đầu về quy mô vốn điều lệ trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.
Từ 2007 đến nay, Bảo hiểm Bảo Việt luôn giữ vững vị trí dẫn đầu trên thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam. Với hệ thống mạng lƣới gồm 67 Công ty thành viên và trên 300 Phòng phục vụ khách hàng trên toàn quốc, hơn 3000 cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, tiềm lực tài chính vững mạnh, năng lực quản trị – kinh doanh và giải quyết khiếu nại tốt, Bảo hiểm Bảo Việt có thể đáp ứng mọi yêu cầu bảo hiểm và bồi thƣờng của khách hàng nhanh chóng, kịp thời và chuyên nghiệp.
Cùng với slogan Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền, tin rằng thƣơng hiệu Bảo hiểm Bảo Việt sẽ tiếp tục phát triển vững mạnh, nâng cao chất lƣợng cuộc sống của khách hàng bằng những dịch vụ hoàn hảo và giá trị lâu bền.
2.1.3. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh chủ yếu
Căn cứ vào Giấy phép thành lập và hoạt động của Tổng Công ty Bảo hiểm Bảo Việt số 45/GP/KDBH do Bộ Tài chính cấp ngày 23/11/2007 kinh doanh bảo hiểm gốc Bảo hiểm Bảo Việt đƣợc phép kinh doanh các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ và nhân thọ . Hiện nay, Bảo hiểm Bảo Việt đang cung cấp đủ 10 loại hình sản phẩm bảo hiểm, bao gồm:
- Bảo hiểm Xe cơ giới; - Bảo hiểm Con ngƣời. - Bảo hiểm Tài sản. - Bảo hiểm Trách nhiệm.
- Bảo hiểm cho các rủi ro hỗn hợp nhỏ. - Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. - Bảo hiểm toàn diện doanh nghiệp. - Bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro kỹ thuật. - Bảo hiểm Hàng hoá.
- Bảo hiểm Tàu thuỷ.
- Bảo hiểm Dầu khí và Hàng không; - Bảo hiểm Nông nghiệp.
Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ khác:
Kinh doanh tái bảo hiểm: nhận và nhƣợng tái bảo hiểm đối với tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ.
Giám định tổn thất: Giám định, điều tra, tính toán, phân bổ tổn thất, đại lý giám định tổn thất, yêu cầu ngƣời thứ ba bồi hoàn.
Tiến hành hoạt động đầu tƣ theo các quy định của pháp luật.
- Khách hàng cá nhân: Bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm du lịch quốc tế, bảo hiểm nhà tƣ nhân, bảo hiểm xe máy, các sản phẩm khác.
- Khách hàng doanh nghiệp: Bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm rủi ro hỗn hợp, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm ngƣời lao động, bảo hiểm tàu thủy, bảo hiểm vệ tinh, bảo hiểm dầu khí, bảo hiểm hàng không, bảo hiểm xe cơ giới.
2.1.4. Sơ đồ tổ chức
Tổng giám đốc BHBV do Hội đồng thành viên Tổng công ty bổ nhiệm, là ngƣời đại diện theo pháp luật của Tổng công ty, là ngƣời có trách nhiệm trực tiếp quản lý và phát triển vốn. Dƣới Tổng giám đốc có các Phó Tổng giám đốc giúp giám đốc điều hành quản lý các lĩnh vực cụ thể đƣợc giao.
Trụ sở chính gồm 22 phòng chức năng, đƣợc phân thành 3 khối, phòng:
Khối quản lý kênh phân phối: Tham mƣu giúp cho Tổng giám đốc về ông tác đào tạo và phát triển đại lý, phát triển các sản phẩm liên kết với ngân hàng.
Khối quản lý hoạt động: Làm vông tác chung phục vụ cho trụ sở chính và giải quyết bồi thƣờng trên mức phân cấp cho các công ty thành viên.
Khối quản lý nghiệp vụ: nghiên cứu tham mƣu phát triển các sản phẩm mới, các chính sách phát triển nghiệp vụ cho Tổng giám đốc trên những nghiệp vụ bảo hiểm cụ thể; hƣớng dẫn, hỗ trợ các công ty thành viên trong kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm;
Khối kinh doanh trực tiếp: tƣ vấn, giúp Tổng giám đốc điều hành trên những lĩnh vực cụ thể nhƣ đối ngoại, tài chính-kế toán, tổ chức, nhân sự, pháp chế, đầu tƣ xây dựng cơ bản và lĩnh vực Tái bảo hiểm.
Hệ thống các chi nhánh: bao gồm 67 chi nhánh trên 63 tỉnh thành. Các chi nhánh hoạt động theo hình thức công ty hạch toán phụ thuộc. các chi nhánh có các phòng bảo hiểm khu vực, phòng phục vụ khách hàng tại các quận huyện lớn của tỉnh, thành phố.
Với mạng lƣới hoạt động trải rộng khắp đất nƣớc, BHBV đã đáp ứng đƣợc mọi nhu cầu bảo hiểm của khách hàng trên nhiều lĩnh vực, thể hiện vai trò là một doanh nghiệp nhà nƣớc, đi tiên phong, mang tính định hƣớng, dẫn dắt thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam.
Bảo hiểm Bảo Việt có mạng lƣới hoạt động gồm 67 Công ty thành viên và trên 300 Phòng phục vụ khách hàng tại tất cả các tỉnh, thành trên toàn quốc.
Bộ máy quản lý và điều hành doanh nghiệp gồm những lãnh đạo giàu kinh nghiệm, có trình độ cao về bảo hiểm và quản trị doanh nghiệp, am hiểu thị trƣờng bảo hiểm trong và ngoài nƣớc. Đội ngũ cán bộ nhân viên của Bảo hiểm Bảo Việt đƣợc thị trƣờng đánh giá là có trình độ chuyên môn cao, giàu kinh nghiệm và đƣợc đào tạo bài bản.
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt
Nhân sự
Tài chính – Kế toán
Văn phòng
Kiểm tra nội bộ và quản lý rủi ro
Pháp chế
Xây dựng cơ bản
Tái bảo hiểm KDBH Phi hàng
hải
Bảo hiểm dự án
Bảo hiểm Dầu khí – Hàng không KDBH hàng hóa BV - InterGlobal Nghiên cứu và phát triển SP Cháy – Kỹ thuật Y tế và tai nạn con ngƣời BH Tầu thủy Xe cơ giới Bảo hiểm hàng hóa Quản trị Giám định – Bồi thƣờng Khối quản lý kênh phân phối Khối quản lý hoạt động Khối quản lý nghiệp vụ Khối kinh doanh trực tiếp Quản trị Đào tạo và phát triển đại lý PhóTổng giám đốc PhóTổng giám đốc PhóTổng giám đốc
Kiểm soát viên HỘI ĐỒNG THÀNH
VIÊN
2.1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh
Trong những năm gần đây, với sự biến động không ngừng của nền kinh tế Việt Nam cũng nhƣ thế giới, nhƣng với sự chỉ đạo sát sao và hiệu quả của Hội đồng quản trị, cùng với nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên, Ban Điều hành đã phấn đầu hoàn thành kế hoạch kinh doanh đồng thời tập trung thực hiện chiến lƣợc xây dựng nền tảng và một thƣơng hiệu Bảo hiểm Bảo Việt thống nhất.
Kết quả kinh doanh giai đoạn 2011-2013 đƣợc thể hiện cụ thể ở Bảng 2.1.
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh giai đoạn 2011-2013
ĐVT: triệu đồng TT Chỉ tiêu 2011 2012 2013 1 Tài sản và nguồn vốn 1.1 Tổng tài sản 2456,4 3252 4332 1.2 Vốn chủ sở hữu 484,8 618 1200
2 Kết quả kinh doanh
2.1. Tổng doanh thu
2912,4 3193,2 3715,2 Doanh thu bảo hiểm
2761,2 3003,6 3490,8 Phí bảo hiểm gốc
2527,2 2691,6 3104,4 Nhận tái bảo hiểm
123,6 182,4 187,2
Hoa hồng nhƣợng tái bảo hiểm
102 117,6 177,6
Doanh thu khác
8,4 12 21,6
Doanh thu đầu tƣ tài chính
148,8 184,8 220,8
Doanh thu hoạt động khác
2,4 4,8 3,6
2.3. Lợi nhuận trƣớc thuê
244,8 264 236,4
2.4. Lợi nhuận sau thuế
176,256 190,08 170,208
Nguồn: Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt, 2011-2013
Trong giai đoạn 2011-2013 tổng doanh thu của Bảo hiểm Bảo Việt liên tục tăng lên. Các doanh thu của nhƣ doanh thu bảo hiểm, phí bảo hiểm gốc, hoa hồng nhƣợng tái bảo hiểm, doanh thu khác… cũng đều tăng lên. Nhƣng ngƣợc lại với doanh thu thì lợi nhuận của Bảo hiểm Bảo Việt lại giảm xuống, tuy nhiên tốc độ giảm không đáng kể, thể hiện ở biểu đồ 2.1.
0 500 1000 1500 2000 2500 3000 3500 4000 Tỷ đồng 2011 2012 2013 Năm Tổng doanh thu Lợi nhuận sau thuế
Biểu đồ 2.1: Doanh thu và lợi nhuận của BHBV giai đoạn 2011-2013 2.2. Phân tích môi trƣờng bên ngoài của Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt 2.2. Phân tích môi trƣờng bên ngoài của Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt
2.2.1. Môi trường vĩ mô
2.2.1.1. Yếu tố kinh tế
Trong 3 năm gần đây phát triển tốc độ tăng trƣởng kinh tế của Việt Nam liên tục giữ ở mức cao, tốc độ tăng GDP bình quân giai đoạn 2011-2013 khoảng 5,6%/năm. Tốc độ tăng kinh tế cao, trong khi tốc độ tăng dân số đƣợc kìm hãm, đã dẫn đến mức thu nhập GDP bình quân trên đầu ngƣời mỗi năm một tăng.
4.5 5 5.5 6 6.5 2011 2012 2013 Series1 Biểu đồ 2.2: Tốc độ tăng trƣởng GDP
GDP bình quân đầu ngƣời gia tăng tƣơng đối đều qua các năm giai đoạn 2011- 2013. Mặt khác, nếu so với các nƣớc trong khu vực thì mức thu nhập khả dụng của ngƣời dân vẫn còn thấp. Tốc độ tăng trƣởng kinh tế và thu nhập bình quân đầu ngƣời có ảnh hƣởng đến dịch vụ bảo hiểm của Tổng công ty.
Bảng 2.2: Tốc độ tăng trƣởng GDP bình quân đầu ngƣời giai đoạn 2011-2013
Năm 2011 2012 2013
GDP/ngƣời (USD/năm) 1.100 1.200 1.300
Nguồn: Tổng cục thống kê Việt Nam
Nền kinh tế Việt Nam tăng trƣởng mạnh mẽ liên tục qua các năm qua, đời sống dân cƣ không ngừng đƣợc cải thiện. Ngƣời dân bắt đầu có tích lũy và yên tâm sử dụng tiền tích lũy này để đầu tƣ lại nền kinh tế, trong đó bảo hiểm, nhất là bảo hiểm nhân thọ là một trong những kênh đầu tƣ vốn đƣợc ngƣời dân lựa chọn. Bên cạnh đó, kinh tế tăng trƣởng chất lƣợng cuộc sống ngày một nâng cao, nhu cầu về các sản phẩm bảo hiểm đƣợc dự báo ngày một tăng. Sau khi gia nhập WTO, mở cửa thị trƣờng, nƣớc ta đã thu hút đƣợc nhiều khách hàng đến từ nhiều nơi trên thế giới tạo cơ hội cho ngành bảo hiểm phát triển các sản phẩm bảo hiểm du lịch…Ngoài ra, phát triển kinh tế gắn liền với các bất ổn liên quan đến lạm phát, lãi suất, tỉ giá… tạo cơ hội cho các nhà cung ứng đƣa ra các sản phẩm bảo hiểm mới nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng.
Tuy nhiên nền kinh tế thế giới cũng nhƣ trong nƣớc sẽ có nhiều biến động khó kiểm soát, nó sẽ tác động xấu đến ngành bảo hiểm, việc định phí bảo hiểm khó khăn
Ngoài ra, tỉ lệ lạm phát của Việt Nam khá cao, lạm phát cao kéo theo hệ quả là làm giảm lòng tin của công chúng đối với các khoản đầu tƣ dài hạn, các hợp đồng bảo hiểm dài hạn, làm cho lãi suất ngắn hạn tăng lên cao (nhƣ lãi suất tiết kiệm ngân hàng), tạo ra sự cạnh tranh lớn đối với các sản phẩm bảo hiểm.
2.2.1.2. Yếu tố chính trị và pháp luật
Yếu tố chính trị, pháp luật ở Việt Nam, dƣới sự lãnh đạo của Đảng Cộng sản Việt Nam, tình hình chính trị, trật tự an toàn xã hội đƣợc đánh giá là ổn định, và có thể nói là điểm đến an toàn cho các nhà đầu tƣ . Việc giữ vững tình hình chính trị, trật tự an toàn xã hội đã tạo ra môi trƣờng đầu tƣ, sản xuất và kinh doanh hết sức thuận lợi cho các tổ chức.
Tình hình chính trị ổn định của Việt Nam có ý nghĩa quyết định trong việc phát triển kinh tế, giải quyết việc làm tăng thu nhập cho ngƣời lao động, làm tăng nhu cầu tiêu dùng của xã hội. Nó cũng tác động tích cực trong việc tạo lập và triển khai chiến lƣợc của các doanh nghiệp Việt Nam nói chung trong đó có Tổng công ty.
Trong xu hƣớng hội nhập vào nền kinh tế khu vực và thế giới, Quốc hội đã ban hành và tiếp tục hoàn thiện các Bộ Luật nhƣ Luật thƣơng mại, Luật doanh nghiệp, Luật đầu tƣ, Luật thuế, Luật dƣợc…để đẩy nhanh tiến trình cải cách kinh tế ở Việt Nam.
Các quy định điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm hiện hành về cơ bản đã khá hoàn chỉnh, đảm bảo cơ sở pháp lý cho việc thực hiện hầu hết các cam kết trong lĩnh vực này. Môi trƣờng pháp lý hiện đang trên tiến trình hoàn thiện, tạo chuẩn cho hoạt động hiệu quả, phát triển bền vững, bảo vệ quyền lợi của ngƣời mua bảo hiểm. Tuy nhiên, để triển khai thực hiện một số các cam kết còn lại và đảm bảo sự phát triển ổn định, bền vững của thị trƣờng một số yêu cầu đặt ra về hoàn thiện hệ thống khuôn khổ pháp luật về bảo hiểm .Và chính vì khung pháp lý chƣa hoàn thành tạo khó khăn cho doanh nghiệp thích ứng và phát triển song song.
Tuy nhiên, để triển khai thực hiện một số các cam kết còn lại và đảm bảo sự phát triển ổn định, bền vững của thị trƣờng một số yêu cầu đặt ra về hoàn thiện hệ thống pháp luật về bảo hiểm.
2.2.1.3. Yếu tố xã hội
Với trên 88 triệu dân (có cơ cấu dân cƣ thuộc loại trẻ) 60% dân số dƣới độ tuổi 30, lệ tăng dân số hằng năm trung bình khỏang 1,57%, vì thế Việt Nam thực sự là một thị trƣờng đầy tiềm năng cho dịch vụ bảo hiểm. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế, thu nhập cá nhân cũng không ngừng gia tăng cũng là những yếu tố đẩy nhanh nhu cầu bảo hiểm. Hơn nữa, trong suốt quá trình đổi mới, phát triển kinh tế, Đảng và Nhà nƣớc ta luôn coi trọng nhân tố con ngƣời; đặt nhân tố con ngƣời vào Tổng công ty của mọi sự phát triển. Vì vậy, Nhà nƣớc đã sớm triển khai thực hiện các chính sách bảo hiểm y tế, sức khỏe. Theo đó đời sống vật chất, tinh thần của nhân dân ngày ngày càng đƣợc cải thiện, nền văn hoá - xã hội đƣợc duy trì và phát huy mang đậm bản sắc dân tộc. Nhu cầu về sức khỏe, y tế của các cá nhân và các gia đình ngày càng đƣợc nâng cao. Tất cả những điều này làm nhu cầu dịch vụ bảo hiểm cho tiêu dùng của gia đình, các cá nhân có xu hƣớng tăng nhanh.
2.2.1.4. Yếu tố khoa học và công nghệ
Khi mở cửa thị trƣờng bảo hiểm, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam sẽ mất hẳn sự bảo hộ của nhà nƣớc, không có sự phân biệt đối xử với doanh nghiệp bảo hiểm
nƣớc ngoài. Một số doanh nghiệp bảo hiểm thuộc lĩnh vực sở hữu nhà nƣớc phải tiến hành cổ phần hóa, trong đó sức ép chia lãi cho cổ đông không phải là nhỏ nếu kinh