CHƢƠNG 2 : THIẾT KẾ VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.3 Đánh giá chung về chất lƣợng cho vay đối với KHCN tại Ngân hàng TMCP
3.3.1 Những kết quả đạt đƣợc
Trong những năm qua tập thể cán bộ và Ban lãnh đạo Ngân hàng của Chi nhánh không ngừng nỗ lực, cố gắng và quyết tâm cao để đạt được mục tiêu hoàn
thành tốt kế hoạch được giao, cũng như không ngừng cố gắng để nâng cao chất lượng cho vay.
Con số 9 năm không phải là lớn nhưng qua tình hình về phát triển dư nợ cho vay và các yếu tố như đã nói trên đã tạo động lực rất lớn cho tập thể và lãnh đạo tiếp tục cống hiến, làm việc để xây dựng thương hiệu LienVietPostBank nói riêng và thương hiệu Chi nhánh Bắc Ninh nói riêng. Tuy mới 9 năm phát triển nhưng Chi nhánh đã xây dựng được mối quan hệ thân thiết với các cơ quan, tổ chức, doanh nghiệp, để lại được nhiều ấn tượng đẹp trong lòng khách hàng, tạo được uy tín và thương hiệu Lienvietpostbank tại Bắc Ninh, đó là một trong những yếu tố quan trọng để phát triển và nâng cao hoạt động cho vay tại Ngân hàng. Thực tế, đội ngũ cán bộ của ngân hàng được bài bản chuyên sâu về chuyên môn cũng như các kỹ năng mềm khác không ngừng được bổ sung, Ngân hàng đã triển khai nhiều gói sản phẩm cho vay với lãi suất ưu đãi nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn của khách hàng. Mặc dù suy thoái kinh tế thế giới có làm ảnh hưởng đến môi trường vĩ mô tiền tệ, tuy nhiên với nỗ lực không ngừng nghỉ của mình, Lienvietpostbank chi nhánh Bắc Ninh vẫn đạt được nhiều kết quả đáng khích lệ, thể hiện qua các yếu tố sau:
- Đạt được kế hoạch do Hội sở đề ra, cân bằng thu – chi đảm bảo có lợi nhuận;
- Dư nợ cho vay không ngừng tăng cao qua các năm 2015 – 2018;
- Tính an toàn trong các khoản cho vay cũng từng bước được nâng cao; Tỷ lệ
nợ quá hạn, nợ xấu vẫn nằm trong kiểm soát của ngân hàng. Nợ quá hạn của chi nhánh tập trung ở khoản nợ trung và dài hạn, tuy nhiên chỉ mang tính tạm thời.
- Thu nhập từ hoạt động cho vay của chi nhánh không ngừng tăng lên;
- Chi nhánh đã đa dạng hóa các dịch vụ của mình tạo thêm nguồn thu cho chi
nhánh, tập trung phát triển dịch vụ khai thác khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ của ngân hàng như chi lương qua tài khoản, bảo lãnh, thanh toán…
- Chi nhánh đã nâng cao chất lượng hoạt động cho vay, hạn chế rủi ro, tích cực
thu hồi các khoản nợ xấu, nợ tiềm ẩn, nợ đã xử lý rủi ro…chi nhánh đã phân loại và trích lập dự phòng đúng đối tượng, đảm bảo kế hoạch được giao.
- Công tác đào tạo cán bộ luôn được coi trọng, chất lượng đội ngũ cán bộ không ngừng nâng cao, đáp ứng nhu cầu của xã hội.
- Bên cạnh đó Chi nhánh không ngừng triển khai học tập và phổ biến tới từng
nhân viên các chính sách mới của nhà nước và của ngành liên quan tới công tác tín dụng cho vay, chấp hành nghiêm chỉnh và vận dụng có hiệu quả cơ chế chính sách vào thực tiễn hoạt động kinh doanh.
- Mối quan hệ với các khách hàng truyền thống nhiều năm qua vẫn được chi
nhánh củng cố và phát triển.
- Doanh số cho vay và dư nợ cho vay đối với KHCN ở Chi nhánh vẫn giữ
được tốc độ tăng trưởng khá đều đặn trong giai đoạn 2015 - 2018. Năm 2015 dư nợ cho vay đạt 401,61 tỷ đồng thì sang đến năm 2016, 2017 và năm 2018 lần lượt đạt tương ứng là 440,72 tỷ đồng; 550,17 tỷ đồng và 585,27 tỷ đồng. Chi nhánh đã tăng khả năng cạnh tranh với NHTM khác trên địa bàn, tạo tiền đề quan trọng trong nâng cao chất lượng cho vay đối với các doanh nghiệp này.
- Số lượng khách hàng cá nhân tăng mạnh. Sau nhiều năm hoạt động với
những đổi mới không ngừng trong chất lượng quản lý và phục vụ khách hàng theo hướng thuận tiện, văn minh, hiện đại, Chi nhánh đã tạo lập và duy trì mối quan hệ tín dụng tốt đẹp với nhiều khách hàng. Năm 2016 số lượng khách hàng cá nhân đến với ngân hàng đạt 2.536 khách hàng (tăng gấp 2,35 lần so với năm 2015). Đến năm 2017 số lượng KHCN vẫn không ngừng tăng lên, đạt 3.825 khách hàng. Điều này chứng tỏ ngân hàng gia tăng tỉ lệ số khách hàng thường xuyên và tỉ lệ số khách hàng quay trở lại giao dịch.
- Hầu hết các khoản cho vay đều được chú trọng trong công tác thẩm định,
kiểm tra chặt chẽ trước, trong và sau khi cho vay để đảm bảo việc sử dụng vốn đúng mục đích, đúng đối tượng và an toàn cho ngân hàng. Chi nhánh quy định rõ trách nhiệm của từng cán bộ tín dụng, trưởng phòng kinh doanh, góp phần nâng cao ý thức trách nhiệm của từng cán bộ nhân viên đối với mỗi khoản vay.
- Lợi nhuận từ hoạt động cho vay cá nhân liên tục tăng và góp phần không nhỏ vào lợi nhuận của chi nhánh. Cơ cấu cho vay được phân bổ theo từng vùng miền và theo từng sản phẩm đảm bảo kiểm soát chặt chẽ, phù hợp với chính sách phát triển chung của ngân hàng và diễn biến tình hình kinh tế trong nước qua các năm. Ngoài ra, cho vay cá nhân còn đóng góp đáng kể vào thu nhập của chi nhánh. Lợi nhuận năm 2015 đạt mức 21,2 tỷ đồng, đến năm 2018 đạt 48,6 tỷ đồng. Lợi nhuận từ cho vay cá nhân chiếm trên 50% vào tổng lợi nhuận của chi nhánh năm 2017, 2018. Từ đó ta thấy vai trò quan trọng của phát triển cho vay cá nhân trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Nhìn chung, hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Bắc Ninh tương đối ổn định. Trong bối cảnh nền kinh tế đang gặp nhiều khó khăn, nhu cầu về vốn của các KHCN rất lớn, Chi nhánh đã rất nỗ lực cố gắng đáp ứng tối đa yêu cầu của khách hàng, đạt được nhiều kết quả đáng khen ngợi cả về số lượng lẫn chất lượng. Tuy nhiên, để có thể đạt những thành tựu lớn hơn nữa trong những năm tới, Chi nhánh cần phải nỗ lực hơn nữa, khắc phục những tồn tại, đẩy mạnh hoạt động cho vay KHCN không những về số lượng mà cả về chất lượng để nâng cao hơn nữa chất lượng cho vay, mang lại lợi ích không những cho ngân hàng mà cả xã hội.