2.2. Giới thiệu tổng quan về BIDV Dak Lak
2.2.3. Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2011-2015
Tình hình hoạt động kinh doanh của BIDV Dak Lak giai đoạn 2011 -2015 được thể hiện qua bảng 2.1
Bảng 2.1. Báo cáo kết quả kinh doanh của BIDV Dak Lak các năm 2011- 2015 Khối quan hệ khách hàng Ban Giám đốc Khối tác nghiệp Khối Nội bộ Khối trực Thuộc - KHDN 1 - KHDN 2 - KHCN - - QTTD - Kho Quỹ - GDKH 4 Phòng Giao dịch -Điện toán - Kế toán - Nhân sự - VP - KHTH Khối quản lý rủi ro - QLRR
TT tuyệt đối
(tỷ đồng) TT tương đối (%)
TT Tên chỉ tiêu Năm 2011
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 +/- 2012 so với 2011 +/-2013 so với 2012 +/-2014 so với 2013 +/- 2015 so với 2014 +/- 2012 so với 2011 +/- 2013 so với 2012 +/-2014 so với 2013 +/- 2015 so với 2014 1 Tổng tài sản 3.428 3.523 3.470 3.967 4.428 95 (53) 497 461 2,8% -1,5% 14,3% 11,6% 2 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 3.200 3.393 3.405 3.904 4.345 193 12 499 441 6,0% 0,4% 14,7% 11,3% 2.1: Dư nợ bán lẻ 772 1.020 1.352 1.702 2.486 248 332 350 784 32,1% 32,5% 25,9% 46,1% 2.1: Dư nợ DN 2.428 2.373 2.053 2.202 1.859 (55) (320) 149 (343) -2,3% -13,5% 7,3% -15,6% 3 Huy động vốn cuối kỳ 1.381 1.721 1.613 1.885 2.166 340 (108) 272 281 24,6% -6,3% 16,9% 14,9% 4 Lợi nhuận trước thuế 78,9 98,9 52,5 88,5 103,5 20 (46) 36 15 25,3% -46,9% 68,6% 16,9% 5 Số lượng lao động cuối kỳ 152 151 152 155 160 (1) 1 3 5 -0,7% 0,7% 2,0% 3,2% 6 LNTT bình quân đầu người 0,393 0,495 0,276 0,582 0,647 0,102 (0,219) 0,306 0,065 26,0% -44,2% 110,9% 11,1%
- Về công tác huy động vốn:
Huy động vốn luôn được xem là nòng cốt, là nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt trong hoạt động kinh doanh của BIDV Dak Lak. Nhận thức được tầm quan trọng của huy động vốn, trong các năm qua mặc dù nền vốn trên địa bàn khó khăn, hoạt động dưới bối cảnh kinh tế có những diễn biến phức tạp, sự cạnh tranh mạnh mẽ về lãi suất của các NHTM khác trên địa bàn, nhưng BIDV Dak Lak duy trì và có tăng trưởng được nền vốn huy động dân cư, tạo sự ổn định cho các năm tiếp theo. Số dư huy động vốn luôn gia tăng và giữ ổn định qua các năm.
Huy động vốn tại Chi nhánh nhìn chung tăng trưởng liên tục với mức tăng trưởng đều trong 5 năm qua (2011-2015), cụ thể 2011: 1.381 tỷ đồng, 2012: 1.721 tỷ đồng (↑ 24.64%). Tuy nhiên, năm 2013 huy động vốn có sự sụt giảm nhẹ, cụ thể: huy động vốn 2013 đạt 1.613 tỷ đồng (↓ 6,3%); năm 2014: 1.885 tỷ đồng((↑ 16.9%); năm 2015: 2.166 tỷ đồng((↑ 14.9%) .
Dak Lak là một tỉnh miền núi có mạng lưới các TCTD nhiều nhất khu vực Tây Nguyên, để duy trì nền huy động vốn cũ và phát triển nguồn huy động vốn mới, BIDV Dak Lak đã thực hiện và kết hợp nhiều giải pháp một cách đồng bộ và linh hoạt. Nhờ đó kết quả huy động vốn tại BIDV Dak Lak trong giai đoạn 2011-2015 đạt được một số kết quả khả quan nhất định, Huy động vốn bình quân tăng trưởng tốt qua từng năm, mức tăng tuyệt đối giai đoạn 2011-2015: 785 tỷ đồng[.
Nhìn chung tuy huy động vốn cuối kỳ và bình quân tại BIDV Dak Lak có sự tăng trưởng về số dư trong các năm qua, tuy nhiên mức tăng trưởng này còn khiêm tốn so với mức tăng trưởng của địa bàn, quy mô thị phần có xu hướng bị thu hẹp, cụ thể: thị phần năm 2011 là 9,8%, năm 2012 là 9,0%, năm 2013 là 8,19%, năm 2014 là 7,5% và năm 2015 là 8,6%, nguyên nhân do địa bàn có quy mô nhỏ trong khi có quá nhiều ngân hàng mở mới, từ 18 ngân và TCTD tăng lên 41 ngân hàng và TCTD trong vòng 5 năm, đặc biệt là các ngân hàng cổ phần tư nhân nên cạnh tranh ngày càng khốc liệt.
Các khách hàng huy động vốn của BIDV Dak Lakchủ yếu là từ khách hàng dân cư (chiếm tỷ trọng trên 70% trong tổng huy động vốn tại BIDV Dak Lak). Đây là nguồn vốn tương đối ổn định, bền vững, giữ vai trò quan trọng trong hoạt động huy động vốn của Chi nhánh.
Nhìn chung, bằng việc thực hiện đồng bộ các giải pháp nhằm thu hút nguồn vốn huy động từ dân cư cũng như các tổ chức kinh tế khác, công tác huy động vốn đã đạt được kế hoạch định ra, góp phần hoàn thành kế hoạch kinh doanh chung của Chi nhánh.
- Về hoạt động tín dụng:
ĐVT: Tỷ đồng
(Nguồn: BIDV Dak Lak)
Biểu đồ 2.1. Dư nợ theo đối tượng khách hàng từ năm 2011-2015
Đối với công tác cho vay, trong những năm qua chi nhánh luôn quán triệt thực hiện theo chỉ đạo của Hội sở về duy trì tăng trưởng tín dụng theo hướng chọn lọc, nâng cao chất lượng tín dụng với phương châm: tăng trưởng tín dụng trên cơ sở đảm bảo an toàn tín dụng. Dư nợ tín dụng tại chi nhánh tăng trưởng khá qua các năm, đồng tiền chủ yếu cho vay Việt Nam đồng. Thường xuyên cung cấp các gói tín dụng với lãi suất ưu đãi theo từng đối tượng, sản phẩm nhằm tăng trưởng tín dụng cũng như tạo điều cho các doanh nghiệp, hộ sản xuất kinh doanh có nhiều cơ hội tiếp cận nguồn vốn giá rẻ, giảm chi phí tài chính tối đa và nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũng như hộ sản xuất kinh doanh.
Một số kết quả hoạt động tín dụng cụ thể sau: cụ thể 2011: 3.200 tỷ đồng, 2012: 3.393 tỷ đồng (↑ 6,0%); năm 2013 đạt 3.405 tỷ đồng (↓ 0,4%); năm 2014: 3.904 tỷ đồng((↑ 14,7%); năm 2015: 4.345 tỷ đồng((↑ 11,3%).
nhánh đã nổ lực tăng trưởng quy mô tín dụng bán lẻ. Qua các năm tín dụng bán lẻ tiếp tục được phát huy, tăng trưởng tốt và ổn định. Nền khách hàng cơ bản chuyển đổi theo hướng tích cực, đa dạng ngành nghề và thành phần kinh tế. Sự phụ thuộc vào một số khách hàng có dư nợ chiếm tỷ trọng lớn đã giảm hẳn.
- Về các mặt hoạt động khác:
“Hoạt động dịch vụ được xem là hoạt động tạo ra thu nhập quan trọng cho ngân hàng, tạo thế mạnh cho ngân hàng trong quá trình phát triển. Trong hoạt động dịch vụ thanh toán, BIDV Dak Lak đã ứng dụng công nghệ thông tin và cải tiến các quy trình nghiệp vụ để chuyển tiền an toàn, nhanh chóng tạo nhiều chính xác tạo sự thuận lợi cho khách hàng, Vì vậy, trong mọi thời điểm BIDV Dak Lak luôn quan tâm đến việc cải tiến, đổi mới phương thức giao dịch và thái độ tác phong phục vụ của đội ngũ nhân viênơ.
Trong những năm gần đây, hoạt động phát triển các sản phẩm dịch vụ đã được BIDV Dak Lak ngày càng chú trọng, bên cạnh duy trì, tiếp tục phát triển các sản phẩm dịch vụ truyền thống là thế mạnh của BIDV thì BIDV Dak Lak còn phát triển và cung ứng các sản phẩm dịch vụ mới ra thị trường (phát triển thẻ, phát triển mạng lưới POS, dịch vụ BSMS, IBMB, VnTopup…), vừa đáp ứng yêu cầu ngày càng phát triển của khách hàng và thị trường, vừa góp phần gia tăng thu nhập từ hoạt động kinh doanh cho ngân hàng.
Tuy nhiên với sự phát triển và thành lập ngày càng nhiều chi nhánh ngân hàng trên địa bàn thì việc chia sẽ thu phí dịch vụ ròng đối với BIDV Dak Lak là điều khó tránh khỏi. Do đó kết quả thu nhập dịch vụ ròng của BIDV Dak Lak trong thời gian qua có xu hướng không tăng, cụ thể: năm 2011 thu dịch vụ ròng đạt 25,3 tỷ đồng, năm 2012 đạt 25,3 tỷ đồng, năm 2013 đạt 19,8 tỷ đồng, năm 2014 đạt 24,8 tỷ đồng, và năm 2015 là 25,5 tỷ đồng.