2.5. Đánh giá về chất lượng tín dụng bán lẻ tại BIDV Dak Lak và sự hài lòng
2.5.3.1. Nguyên nhân chủ quan
Thứ nhất: Đội ngũ Cán bộ quản lý khách hàng bán lẻ còn hạn chế về số lượng. Chất lượng đội ngũ Cán bộ quản lý khách hàng chưa đồng đều, đa phần là cán bộ trẻ, kinh nghiệm còn chưa nhiều.
Mặc dù chi nhánh đã tập trung nhiều nhân sự cho công tác bán lẻ, tuy nhiên do bán lẻ cần nhiều nhân lực điều này là rất khó khăn cho chi nhánh khi định biên lao động hạn chế.
Đội ngũ cán bộ của BIDV Dak Lak là tương đối trẻ. Xét về một khía cạnh nào đó, có thể xem đây là điểm mạnh của BIDV Dak Lak do đội ngũ cán bộ trẻ sẽ dễ dàng tiếp thu những cái mới, có những sáng kiến, ý tưởng độc đáo. Tuy nhiên, cũng do đội ngũ cán bộ nói chung và đội ngũ cán bộ tín dụng nói riêng còn khá trẻ nên
chưa có nhiều kinh nghiệm. Với tính chất phức tạp của công tác tín dụng, kinh nghiệm đôi khi trở thành vấn đề quan trọng, giúp cho Cán bộ quản lý khách hàng có thể đánh giá về khách hàng một cách đầy đủ và chính xác nhất.
Chất lượng đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng chưa đồng đều, thiếu kinh nghiệm thực tế sẽ khiến cán bộ không thể có cái nhìn nhận, đánh giá một cách chính xác nhất về khách hàng, khoản vay và do đó trở thành nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.
Thứ hai: Chất lượng công tác thẩm định tín dụng chưa thật tốt.
Thẩm định tín dụng tốt là điều kiện cần để nâng cao chất lượng tín dụng, hạn chế những rủi ro có thể gặp phải từ phía khách hàng, bao gồm cả nguyên nhân khách quan và nguyên nhân chủ quan. Để có thể giảm thiểu đến mức thấp nhất những khoản nợ xấu và đưa ra quyết định phù hợp, thẩm định là một trong những khâu quan trọng trong việc ra quyết định cho vay giúp ngân hàng phòng ngừa được rủi ro đối với các khoản nợ.
Thứ ba: Mạng lưới hoạt động
Chi nhánh có 4 phòng giao dịch và phòng KHCN. Tuy nhiên, các phòng giao dịch chỉ tập trung ở trung tâm thành phố Buôn Ma Thuột, địa bàn huyện có 01 phòng giao dịch nên việc phát triển tín dụng bán lẻ trên địa bàn huyện gặp khó khăn do khoảng các khá xa.
Thứ tư: Công tác thu thập thông tin còn nhiều bất cập
Thông tin về khách hàng vay vốn, tình hình tài chính của khách hàng, tài sản bảo đảm là các yếu tố quan trọng có ảnh hưởng lớn đến quyết định cho vay và chất lượng tín dụng. Có thể nói thông tin là tài sản vô giá giúp cho Cán bộ quản lý khách hàng có thể đánh giá đúng về khách hàng vay từ đó có quyết định đúng đắn khi cho vay. Tuy nhiên, công tác thu thập thông tin hiện nay còn nhiều bất cập, ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng
Chưa có các căn cứ xác thực để so sánh giá thị trường của tài sản bảo đảm Định giá tài sản bảo đảm dựa trên những quy định về khung giá của tài sản bảo đảm do các cơ quan chức năng quy định, kết hợp với giá cả thị trường cũng như giá trị thực
tế của tài sản bảo đảm. Điều này sẽ giúp cho ngân hàng và khách hàng có thể đánh giá đúng đắn và hợp lý nhất về giá trị của tài sản bảo đảm. Ngân hàng sẽ thu thập thông tin về tài sản bảo đảm của khách hàng qua các nguồn thông tin khác nhau sao cho vừa đảm bảo quyền lợi của khách hàng nhưng cũng đồng thời phải đảm bảo an toàn cho ngân hàng. Thu thập thông tin về giá cả thị trường của tài sản bảo đảm được tiến hành bằng nhiều cách khác nhau thông qua phỏng vấn, điều tra, tìm hiểu các nguồn thông tin có liên quan. Tuy nhiên, hiện nay vẫn chưa có một công thức thống nhất về việc thu thập giá thị trường của tài sản bảo đảm mà vẫn bằng các hình thức phỏng vấn, điều tra bị ảnh hưởng nhiều của các yếu tố chủ quan. Điều này ảnh hưởng đến việc xác định giá trị thị trường của tài sản bảo đảm và do đó ảnh hưởng đến việc định giá tài sản bảo đảm. Đây cũng là nguyên nhân gây ra những rủi ro tín dụng và ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nói chung và chất lượng tín dụng bán lẻ nói riêng.