2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Với tôn chỉ "Khách hàng là trọng tâm"- Techcombank luôn đặt mình vào vị trí của khách hàng trong mọi suy nghĩ, hành động để mang lại lợi ích, trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng và đó chính là cơ sở giúp Techcombank có được những thành công và được ghi nhận các tổ chức uy tín và đặc biệt sự tin tưởng của hơn 8 triệu khách hàng tính đến hết năm 2020. Đóng góp vào thành công chung của Techcombank, chi nhánh Hai Bà Trưng cũng luôn cố gắng phấn đấu hoàn thành và hoàn thành vượt mức các kế hoạch được giao. Cụ thể như hoạt động huy động vốn của Techcombank trong những năm qua đều có sự tăng trưởng vượt bậc.
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 2019/2018 2020/2019 +/- % +/- % Tổng vốn huy động 4.328,00 5.150,32 6.437,90 822,32 19,00 1.287,58 25,00 I. TG theo kỳ hạn Không kỳ hạn 1.242,14 1.776,86 2.967,87 534,72 43,05 1.191,01 67,03 Có kỳ hạn 3.085,86 3.373,46 3.470,03 287,60 9,32 96,57 2,86 II. TG theo thành phần khách hàng 1. TG có kỳ hạn 3.085,86 3.373,46 3.470,03 287,60 9,32 96,57 2,86 Cá nhân 2.499,55 2.698,77 2.741,32 199,22 7,97 42,55 1,58 Tổ chức kinh tế 586,31 674,69 728,71 88,38 15,07 54,01 8,01 2. TG không kỳ hạn 1.242,14 1.776,86 2.967,87 534,72 43,05 1.191,01 67,03 Cá nhân 546,54 1.030,58 1.780,72 484,04 88,56 750,14 72,79 Tổ chức kinh tế 695,60 746,28 1.187,15 50,69 7,29 440,87 59,08
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng) - Phân tích nguồn vốn huy động thông qua kỳ hạn huy động:
Năm 2018, tiền gửi không kỳ hạn là 1.242,14 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 28,7% trong tổng nguồn vốn huy động và tiền gửi có kỳ hạn là 3.085,86 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 71,3%. Bước sang năm 2019, tiếp tục thực hiện chương trình “Zero Fee - Miễn phí dịch vụ” và chương trình “Hoàn tiền 1% không giới hạn” nhằm mục tiêu góp phần thay đổi thói quen thanh toán bằng tiền mặt của người dân Việt Nam, Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng đã thu hút được một lượng lớn khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Đồng thời, cùng với định hướng của Techcombank, nhận biết được nhu cầu tham gia nền tảng kỹ thuật số ngày càng tăng cao của khách hàng, Ngân hàng đã không ngừng cải tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ của các kênh giao dịch điện tử, kết quả mang lại là sự tăng trưởng đột biến gấp gần 3 lần cả về khối lượng giao dịch và giá trị giao dịch của khách hàng qua kênh E- banking trong năm 2019. Nhờ đó năm 2019, tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn đã tăng
lên là 34,5% trong tổng nguồn vốn huy động và tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ lệ 65,5%. Năm 2020, dù đối mặt với nhiều biến động lớn của nền kinh tế do đại dịch Covid-19, thương hiệu Techcombank vẫn được khách hàng ngày càng tin tưởng và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng nhiều hơn do đó, nguồn vốn huy động của chi nhánh tiếp tục tăng lên. Tổng nguồn vốn huy động năm 2020 đạt 6.437,90 tỷ đồng tăng 25% so với năm 2019 trong đó nguồn vốn không kỳ hạn tiếp tục tăng trưởng cao đạt 2.967,87 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 46,1% trong tổng nguồn vốn và nguồn vốn có kỳ hạn đạt 3.470,03 tỷ đồng. Nhìn chung là hoạt động huy động vốn tăng trưởng một cách hiệu quả và tập trung tăng trưởng ở tiền gửi không kỳ hạn. Techcombank là ngân hàng dẫn đầu thị trường về tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn trong trong tổng vốn huy động.
- Phân tích nguồn vốn huy động xét theo phân loại khách hàng
Qua bảng số liệu trên ta cũng thấy được cơ cấu khách hàng trong huy động vốn của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng cũng có sự thay đổi trong giai đoạn 2018
-2020. Năm 2018, nguồn vốn huy động từ dân cư là 3.046,09 tỷ đồng chiếm 70% trong tổng nguồn vốn huy động. Vốn huy động từ tổ chức đạt 1.132,85 tỷ đồng. Sang năm 2019, nguồn vốn huy động từ dân cư là 3.729,35 tỷ đồng chiếm tỷ trọng chiếm 72,4% trong tổng nguồn vốn tăng 683,26 tỷ đồng tăng 22,4%, vốn huy động từ doanh nghiệp là 1.420,97 tỷ đồng tăng 288,12 tỷ đồng tăng 25,4% so với năm 2018. Hết năm 2020, nguồn vốn huy động từ dân cư đạt 4.522,04 tỷ đồng tăng 21,25%. Nguồn vốn huy động từ tổ chức đạt 1.914,96 tăng 34,76 % so với năm 2019.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Bảng 2.3: Tình hình cho vay của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 2019/2018 2020/2019 +/- % +/- % Tổng dư nợ 3.528,00 4.339,44 5.424,30 811,44 23,00 1.084,86 25,00 1. Theo thời hạn - - - Ngắn hạn 1.693,44 1.952,75 2.495,18 259,31 15,31 542,43 27,78 - Trung, dài hạn 1.834,56 2.386,69 2.929,12 552,13 30,10 542,43 22,73 2. Theo TPKT - Doanh nghiệp lớn 1.234,80 1.518,80 1.898,51 284,00 23,00 379,70 25,00 -Doanh nghiệp nhỏ và vừa 705,60 824,49 976,37 118,89 16,85 151,88 18,42 - Cá nhân 1.587,60 1.996,14 2.549,42 408,54 25,73 553,28 27,72
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng)
Tổng dư nợ của Techcombank tăng đều qua các năm. Năm 2018, tổng dư nợ của chi nhánh đạt 3.528 tỷ đồng. Năm 2019, dư nợ đạt 4.339,44 tỷ đồng tăng 811,44 tỷ đồng tăng 23% so với năm 2018. Năm 2020, tổng dư nợ đạt 5.424,30 tỷ đồng tăng 1.084,86 tỷ đồng tăng 25% so với năm 2019. Năm 2019-2020 là một năm nền kinh tế gặp nhiều khó khăn. Cùng với Chính phủ và toàn ngành ngân hàng, Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng cũng thực hiện các biện pháp giúp phục hồi nền kinh tế, chia sẻ khó khăn với các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp với gói hỗ trợ toàn diện gồm tái cơ cấu, miễn giảm lãi và giãn nợ cho hơn 300 khách hàng. Chi nhánh tập trung khai thác cho vay các đối tượng khách hàng cá nhân, cung ứng các sản phẩm dịch vụ tín dụng cho các tập đoàn lớn như VinGroup, Sun Group, Massan Group... Hoạt động cho vay của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng vẫn đạt kết quả rất khả quan mức tăng trưởng tín dụng đã tăng cao hơn mức tăng trưởng của toàn ngành.
2.1.3.3. Kết quả kinh doanh
Bảng 2.4: Kết quả hoạt động kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2018-2020
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 2019/2018 2020/2019 +/- % +/- % Tổng thu nhập 98,52 122,16 152,71 23,64 24,00 30,54 25,00 Thu từ lãi cho vay 61,08 75,74 94,68 14,66 24,00 18,94 25,00 Thu hoạt động dịch vụ 19,70 29,32 38,18 9,62 48,80 8,86 30,21 Thu nhập khác 17,73 17,10 19,85 -0,63 -3,56 2,75 16,07 Tổng chi phí 72,90 85,45 106,81 12,54 17,21 21,36 24,99 Chi phí hoạt động 59,11 76,25 89,98 17,14 29,00 13,73 18,00 Dự phòng RR 13,79 9,20 16,83 -4,60 - 33,33 7,63 83,00 Lợi nhuận trước thuế 25,62 36,72 45,90 11,10 43,33 9,18 25,01
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng) Nhờ có chiến lược kinh doanh hợp lý trong suốt giai đoạn 2018-2020, hoạt động kinh doanh của chi nhánh Hai Bà Trưng đều đạt kết quả cao. Năm 2018, lợi nhuận trước thuế đạt 25,62 tỷ đồng. Năm 2019, lợi nhuận trước thuế là 36,72 tỷ đồng tang 11,10 tỷ đồng tăng 43,33% so với năm 2018 và năm 2020, lợi nhuận trước thuế đạt là 45,90 tỷ đồng tăng 9,18 tỷ đồng tăng 25,01% so với năm 2019. Nhìn chung kết quả trên đạt được là nhờ sự nỗ lực cố gắng phấn đấu của cả tập thể CBNV và ban lãnh đạo chi nhánh đã hoạch định và thực thi chính sách huy động vốn và sử dụng vốn đúng đắn, phù hợp với bối cảnh thực tế của thị trường, với tình hình cạnh tranh, với mức sống và thu nhập của người dân, cũng như phù hợp với thế mạnh kinh doanh của chi nhánh.
2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ TTKDTM tại Techcombank chi nhánh Hai Bà Trưng