- Tăng tốc vươn lên khẳng định ưu thế cạnh tranh, nắm bắt thời cơ thực hiện hộ nhập sâu rộng để tạo nền tẳng cho toàn hệ thống phát triển vững chắc.
3.2.2.3 Đa dạng hoá các hình thức cho vay, xây dựng kỳ hạn cho vay phù hợp với các DNV&N:
DNV&N:
Trong công tác tín dụng, việc áp dụng phương thức cho vay phù hợp với thực tế tình hình sản xuất kinh doanh cũng như tài chính của DN là một yếu tố vô cùng quan trọng. Nó vừa có ý nghĩa cho việc đảm bảo ổn định, phát triển và hiệu quả sản xuất kinh doanh của DN, bên cạnh đó nó giúp cho ngân hàng có được một cách thức quản lý tiền vay cũng như nắm được tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp một cách dễ dàng và hợp lý nhất.
Việc lựa chọn áp dụng phương thức cho vay nào cho phù hợp chủ yếu là do ngân hàng quyết định, dựa trên việc đánh giá khách hàng cũng như thao tác các nghiệp vụ của cán bộ tín dụng. Theo quy định hiện hành, việc cho vay của ngân hàng với khách hàng hoàn toàn không bị bó buộc bởi phải áp dụng bắt buộc một phương thức cho vay nào, đây là điều kiện khá thuận lợi với ngân hàng cũng như với khách hàng.
Hiện nay, đối với chi nhánh NH ĐT&PT Hà Thành việc lựa chọn phương thức cho vay sao cho phù hợp với mỗi khách hàng, mỗi loại hình sản xuất kinh doanh đã được hướng dẫn cụ thể trong quy trình và sổ tay tín dụng. Đây là một thuận lợi lớn, nhất là đối với cán bộ làm công tác tín dụng. Tuy nhiên, đối với cho vay DNV&N vẫn cần có những áp dụng sáng tạo và cụ thể hơn cho thật phù hợp. Cụ thể như:
- Cho vay trực tiếp từng lần với các doanh nghiệp có nhu cầu và đề nghị vay vốn từng lần, có quan hệ không thường xuyên với ngân hàng, có nguồn thu thường không ổn định, cho vay bù đắp thiếu hụt tài chính tạm thời.
- Cho vay theo hạn mức tín dụng với những doanh nghiệp đã có quan hệ thường xuyên, có tín nhiệm với ngân hàng, sản xuất kinh doanh ổn đinh có hiệu quả, nhu cầu vốn vay phục vụ sản xuất kinh doanh thường xuyên.
- Cho vay vốn trung dài hạn để phục vụ cho đầu tư mới, mở rộng sản xuất kinh doanh, cải tiến kỹ thuật, mua sắm máy móc thiết bị, xây dựng nhà xưởng…
Tuy nhiên hiện nay các DNV&N do các hạn chế của mình thường phần lớn đều chỉ được vay với phương thức cho vay từng lần. Phương thức cho vay này tỏ ra không hoàn toàn thích hợp, nó chỉ phù hợp với các khách hàng mới, có nhu cầu vay vốn không thường xuyên, do thủ
tục khá phức tạp nhất là về tài sản thế chấp. Đối với các doanh nghiệp có nhu cầu vay thường xuyên, có uy tín trong quan hệ tín dụng với ngân hàng, có tình hình sản xuất tốt, và có năng lực về tài chính thì phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng là một trong những phương thức tạo điều kiện thuận lợi nhất cho các doanh nghiệp.
Ngân hàng cần triển khai rộng rãi hình thức cho vay này đối với các DNV&N phù hợp vì nếu tiếp tục theo phương thức cho vay từng lần sẽ tạo tâm lý e ngại cho các khách hàng, đôi khi đẩy các khách hàng đến với các tổ chức cho vay khác đang ngày càng phát triển và là đối thu cạnh tranh mạnh mẽ đối với các ngân hàng như: quỹ tín dụng nhân dân, các ngân hàng thương mại cổ phần…
Bên cạnh việc đa dạng hoá cá hình thức cho vay thì việc mở rộng quy mô và xây dựng kỳ hạn cho vay phù hợp với nhu cầu của DNV&N cũng là một giải pháp cần thiết. Các DNV&N do khả năng về vốn sở hữu nhỏ dẫn đến gặp nhiều khó khăn về tài sản thế chấp cho các khoản vay, mà ngân hàng thương không tài trợ cho các trường hợp khoản nợ lớn vốn chủ sở hữu. Để khuyến khích các DNV&N phát triển, tạo cơ hội và tăng khả năng vay vốn của loại hình doanh nghiệp này thì ngân hàng bên cạnh yếu tố tài sản đảm bảo cần phải xem xét cả khía cạnh về hiệu quả sản xuất kinh doanh, tính khả thi và hiệu quả của phương thức xin vay vón.