5. Kết cấu của chuyên đề
1.4.1. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp
và nhỏ tại Nhật Bản
Nhật Bản là quốc gia dẫn đầu trong việc giải quyết khó khăn về vốn cho DNNVV. Nghiên cứu cho thấy, mặc dù là nước có nền kinh tế hàng đầu thế giới, với hàng nghìn tập đoàn kinh tế, công ty đa quốc gia hoạt động, nhưng có đến 99% trong tổng số DN của Nhật Bản đang hoạt động là DNNVV. Các DNNVV ở Nhật Bản đóng vai trò là xương sống của nền kinh
tế, tạo việc làm cho khoảng 70% tổng số lao động, góp phần ổn định xã hội. Vì những lý do đó, Chính phủ Nhật Bản luôn duy trì chính sách hỗ trợ tối đa cho khu vực DNNVV và hỗ trợ tiếp cận tài chính - tín dụng là một trong những biện pháp ưu tiên hàng đầu. Nhật Bản có 5 tổ chức chính thực hiện các chương trình hỗ trợ tài chính – tín dụng cho DNNVV, cụ thể:
- Ngân hàng tín dụng Shinkin (thành lập năm 1951): Là tổ chức tài chính trực thuộc Bộ Tài chính Nhật Bản do các hội viên góp vốn. Đối tượng của ngân hàng chuyên dành cho DNNVV và cá nhân hoạt động kinh doanh.
- Ngân hàng Trung ương hiệp hội công thương, Shoko Chukin (thành lập năm 1936): Khác với các ngân hàng thông thường, ngân hàng này chịu phần rủi ro nợ xấu và thực hiện cho vay đối với các DNNVV đang bị suy yếu;
đồng thời, thực hiện cho vay đối với các hiệp hội và cho các hiệp hội thành viên vay lại.
- Tổ chức tài chính nhân dân (thành lập năm 1949): Chủ yếu cung cấp vốn vay quy mô nhỏ cho các DN siêu nhỏđể cải thiện kinh doanh, còn gọi là cho vay dưới hình thức Marukei.
- Tổ chức tài chính DNNVV – JFC (thành lập năm 1953): Thực hiện các chính sách, chương trình hỗ trợ vốn cho DNNVV theo từng giai đoạn phát triển của nền kinh tế.
- Hiệp hội bảo lãnh tín dụng (thành lập năm 1965): Thực hiện bảo lãnh cho DNNVV vay vốn từ ngân hàng thương mại tư nhân. Hiện nay, Nhật Bản có 52 Hiệp hội bảo lãnh tín dụng tại 47 địa phương trên cả nước.
Các tổ chức trên không chỉ cung cấp các khoản vay bằng tiền cho DNNVV mà còn thực hiện hỗ trợ DNNVV dưới các hình thức khác như: Cho vay thiết bị, cấp bù lãi suất chênh lệch cho DNNVV khi đi vay ở các tổ chức tín dụng…
Việc Chính phủ Nhật Bản đưa ra những chương trình, chính sách hỗ trợ
2008, khi cuộc khủng hoảng kinh tế lan rộng trên toàn thế giới, nhiều chính quyền địa phương đã hỗ trợ DNNVV được vay vốn với lãi suất 0% nhằm duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh của DN. Hoặc sau trận động đất và sóng thần năm 2011, các chương trình hỗ trợ DNNVV được ban hành nhằm mục
đích tái thiết đất nước. Thời điểm này, DNNVV Nhật Bản có thể được vay vốn ở các tổ chức tài chính và được chính quyền địa phương trả toàn bộ lãi suất…
1.4.2. Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Hoa Kỳ và nhỏ tại Hoa Kỳ
Theo số liệu thống kê của Cục Quản lý kinh doanh nhỏ Hoa Kỳ, hệ
thống DNNVV Hoa Kỳ trong những năm gần đây ghi nhận sự tăng trưởng vượt bậc. Tính đến năm 2011, số DNNVV đang hoạt động ở Hoa Kỳ là 5,68 triệu DN, trong đó DN nhỏ chiếm tới 99,7%, chiếm 63% số lượng lao động trên tổng số lao động trong các DNNVV. Trước những đóng góp quan trọng của khu vực DN này, Chính phủ Hoa Kỳ đã tập trung thúc đẩy các biện pháp cải cách khung pháp lý, các chương trình hỗ trợ tài chính – tín dụng, hướng dẫn xuất khẩu, đào tạo lao động và hỗ trợ công nghệ hỗ trợ DN nhỏ phát triển. Cục Quản lý kinh doanh nhỏ Hoa Kỳ là cơ quan quản lý trực tiếp Chương trình tiếp cận tín dụng cho DNNVV, nguồn vốn của Chương trình này được lấy từ các khoản hỗ trợ, đầu tư của 5000 ngân hàng thương mại, công ty tài chính, 170 tổ chức phi chính phủ, Viện Tài chính phát triển cộng đồng và khoảng 300 công ty đầu tư tài chính tư nhân.
Chương trình tiếp cận tín dụng cho DNNVV bao gồm:
- Chương trình cho vay và các khoản vay nhỏ khác. Chương trình cho vay này hỗ trợ mức tín dụng cao nhất cho các DN với các khoản bảo lãnh lên tới 5 triệu USD, hàng năm, trung bình có khoảng 50.000 khoản bảo lãnh với số tiền hàng chục tỷ USD được thực hiện thông qua chương trình này.
- Chương trình 504 là chương trình bảo lãnh lớn tiếp theo, với mức hỗ
- Để góp phần hỗ trợ tài chính cho DNNVV, Hoa Kỳ còn có chương trình hợp tác với Chính phủ Canada hỗ trợ tối đa 25.000 đô la Canada và 50.000 đô la Canada đối với các DN mới bắt đầu gia nhập thị trường, thời gian hoàn trả vay vốn là 7 năm.