2.2.1. Giới thiệu về chương trình tín dụng tại Ngân hàng Chính sách Xã hội tỉnh Bến Tre tỉnh Bến Tre
2.2.1.1. Chương trình cho vay hộ nghèo
Cho vay hộ nghèo được thực hiện theo Nghị định số 78/2002/NĐ-CP của Chính phủ về tín dụng đối với người nghèo và các đối tượng chính sách khác và văn bản 316/NHCS-KH ngày 02 tháng 5 năm 2003 của Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội về nghiệp vụ cho vay đối với hộ cận nghèo. Đối tượng cho vay là những hộ có tên trong danh sách hộ nghèo được UBND tỉnh phê duyệt hàng năm. Mức cho vay theo nhu cầu và khả năng quản lý của hộ vay nhưng tối đa không quá
30 triệu đồng/hộ với lãi suất 0,65%/tháng, thời gian cho vay t y thuộc vào đối tượng cho vay nhưng không quá 60 tháng.
2.2.1.2. Chương trình cho vay giải quyết việc làm
Chương trình cho vay giải quyết việc làm được thực hiện theo Quyết định số 71/2005/QĐ-TTg ngày 5/4/2005 của Thủ tướng Chính phủ về cơ chế quản lý, điều hành vốn cho vay Quỹ quốc gia về việc làm; Quyết định số 15/2008/QĐ-TTg ngày 23/1/2008 của Thủ tướng Chính phủ về sửa đổi, bổ sung một số điều của quyết định số 71/2005/QĐ-TTg và công văn công văn 2539/NHCS-TD ngày 16 tháng 9 năm 2008 của Ngân hàng Chính sách xã hội về việc hướng dẫn quy trình thủ tục cho vay giải quyết việc làm của Quỹ Quốc gia về việc làm.
Đối tượng cho vay là các cơ sở sản xuất kinh doanh (hộ kinh doanh cá thể, tổ hợp tác sản xuất, hợp tác xã, cơ sở sản xuất kinh doanh của người tàn tật, doanh nghiệp nh và vừa, trung tâm giáo dục Lao động - xã hội) và hộ gia đình. Mức cho vay đối với cơ sở sản xuất kinh doanh không quá 500 triệu đồng/dự án và không quá 20 triệu đồng/1 lao động được thu h t mới; không quá 20 triệu đồng/hộ với lãi suất 0,65%/tháng, thời gian cho vay t y thuộc vào đối tượng cho vay nhưng không quá 60 tháng.
2.2.1.3. Chương trình cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn
Chương trình cho vay học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn được thực hiện theo quyết định 157/QĐ-TTg ngày 27 tháng 9 năm 2007 của Thủ tướng Chính phủ và văn bản 2162A/NHCS-TD ngày 02 tháng 10 năm 2007 của Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội về việc hướng dẫn thực hiện cho vay đối với học sinh sinh viên theo quyết định 157/2007/QĐ-TTg ngày 27/9/2007 của Thủ tướng chính phủ. Đối tượng cho vay là những HSSV có hoàn cảnh khó khăn thuộc diện mồ côi, hộ nghèo, hộ gia đình có mức thu nhập bình quân đầu người tối đa b ng 150% mức thu nhập bình quân của hộ nghèo, hộ gia đình có hoàn cảnh khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, hoả hoạn, dịch bệnh được vay vốn để theo học các trường đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp và tại các cơ sở đào tạo nghề. Trong thời gian đang theo học tại các trường và tối đa một năm sau khi ra trường
HSSV chưa phải trả nợ gốc, trả lãi. Trường hợp trả nợ trước hạn được giảm 50% lãi suất cho vay. Mức cho vay theo quy định của Thủ tướng Chính phủ ở từng thời kỳ (năm 2012 là 10 triệu đồng/1 năm/1 sinh viên) với lãi suất 0,65 %/tháng, thời gian cho vay t y cơ sở đào tạo khoảng 9 - 13 năm.
2.2.1.4. Chương trình cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn
Cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường được thực hiện theo quyết định 62/2004/QĐ-TTg ngày 16 tháng 4 năm 2004 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng thực hiện chiến lược quốc gia cấp nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn và văn bản 1411/NHCS-KHNV ngày 03 tháng 8 năm 2004 của Tổng giám đốc hướng dẫn nghiệp vụ cho vay nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn. Đối tượng cho vay là các hộ gia đình thuộc khu vực nông thôn chưa có công trình nước sạch và vệ sinh mối trường hoặc đã có nhưng chưa đạt tiêu chuẩn quốc gia về nước sạch và chưa đảm bảo vệ sinh môi trường nông thôn được UBND cấp xã xác nhận. Mức cho vay đối với mỗi loại công trình tối đa không quá 4 triệu đồng/hộ, lãi suất cho vay 0,9 %/tháng, thời gian cho vay tối đa không quá 60 tháng.
2.2.1.5.Chương trình cho vay đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài
Cho vay đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài thực hiện theo quyết định số 365/2004/QĐ-NHNN ngày 13/4/2004 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc cho vay đối với người lao động Việt Nam đi làm việc ở nước ngoài và văn bản số 1034/NHCS-TD ngày 21/4/2008 của Tổng giám đốc NHCSXH hướng dẫn nghiệp vụ cho vay các đối tượng chính sách đi lao động có thời hạn ở nước ngoài. Đối tượng khách hàng được vay vốn là các đối tượng chính sách đi lao động ở nước ngoài gồm: vợ (chồng), con liệt sĩ và thương binh; thương binh, người hưởng chính sách như thương binh, mất sức lao động 21% trở lên; con của Anh hùng lực lượng vũ trang, Anh h ng lao động, con của người hoạt động kháng chiến, người có công gi p đở cách mạng được thưởng huân và huy chương…; người lao động thuộc diện hộ nghèo. Mức vay tối đa là 30 triệu đồng/người đi lao động ở nước ngoài, lãi suất cho vay 0,65%/tháng, thời hạn cho vay tối đa không quá thời hạn đi lao động nước ngoài.
2.2.1.6. Chương trình cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn
Cho vay hộ sản xuất kinh doanh v ng khó khăn được thực hiện theo quyết định 31/2007/QĐTTg ngày 05 tháng 3 năm 2007 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh tại v ng khó khăn và văn bản số 677/NHCS-TD ngày 22/4/2007 cuả Tổng Giám đốc NHCSXH Hướng dẫn thực hiện cho vay vốn theo Quyết định số 31/2007/QĐ-TTg ngày 05/3/2007 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh tại vùng khó khăn. Đối tượng cho vay là các hộ gia đình không thuộc diện hộ nghèo thực hiện các hoạt động sản xuất kinh doanh tại 4 xã v ng khó khăn An Qui, An Nhơn, An Thuận (Thạnh Phú) và Thừa Đức (Bình Đại) theo Quyết định 30/2007/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về ban hành danh mục các đơn vị hành chính thuộc vùng khó khăn. Mức cho vay đối với 1 hộ tối đa là 30 triệu đồng, trong một số trường hợp cụ thể mức vay 1 hộ có thể đến 100 triệu đồng. Lãi suất cho vay 0,9%/tháng, thời hạn cho vay theo th a thuận giữa NHCSXH và người vay.
2.2.1. . Chương trình cho vay thương nhân vùng khó khăn
Cho vay thương nhân v ng khó khăn được thực hiện theo quyết định số 92/2009/QĐ-TTg ngày 08 tháng 7 năm 2009 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với thương nhân hoạt động thương mại tại v ng khó khăn và văn bản 2479/NHCS-TDSV ngày 04 tháng 9 năm 2009 của Tổng giám đốc về thực hiện cho vay vốn theo quyết định số 92/2009/QĐ-TTg ngày 08/7/2009 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với thương nhân hoạt động thương mại tại v ng khó khăn. Đối tượng cho vay thương nhân hoạt động thương mại thường xuyên tại 4 xã vùng khó khăn An Qui, An Nhơn, An Thuận (Thạnh Phú) và Thừa Đức (Bình Đại) theo Quyết định 30/2007/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về ban hành danh mục các đơn vị hành chính thuộc v ng khó khăn. Mức cho vay đối với cá nhân từ 30 triệu đồng đến 100 triệu đồng, tổ chức kinh tối đa là 500 triệu đồng. Lãi suất cho vay 0,9%/tháng, thời hạn cho vay tối đa không quá 5 năm.
2.2.1. . Chương trình cho vay h trợ hộ nghèo về nhà ở
Cho vay hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở được thực hiện theo quyết định 167/2008/QĐ-TTg ngày 12 tháng 12 năm 2008 của Thủ tướng Chính phủ về chính sách hỗ trợ hộ nghèo về nhà ở văn văn bản số 234/NHCS-TD ngày 17 tháng 02 năm 2009 của Tổng giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội hướng dẫn thực hiện cho vay hộ nghèo về nhà ở theo quyết định 167/2008/QĐ-TTg ngày 12/12/2008 của Thủ tướng chính phủ. Đối tượng cho vay là hộ nghèo có tên trong danh sách hộ nghèo được hỗ trợ nhà ở do UBND tỉnh phê duyệt. Mức cho vay tối đa không vượt quá 8 triệu đồng/hộ, lãi suất cho vay 3%/năm, thời hạn cho vay 10 năm, trong đó thời gian ân hạn là 5 năm đầu.