0
Tải bản đầy đủ (.docx) (85 trang)

Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn

Một phần của tài liệu (Trang 35 -35 )

Nếu môi trường kinh doanh có ảnh hưởng lớn với công tác huy độ ng vốn thì yếu tố quyết định chính vẫn là các nhân tố thuộ c về bản thân ngân hàng. Bởi môi trường kinh doanh chỉ tác động: gây ra khó khăn, hay tạo điều kiện thuận lợi còn việc vốn có được huy động hay không lại phải phụ thuộ c vào chủ trương đường lối chính sách, kế hoạch của ngân hàng. Các nhân tố thuộ c về bản thân ngân hàng thường bao gồm những nhân tố sau:

Mỗi ngân hàng đều xây dựng cho mình một chiến lược kinh doanh cụ thể. Chiến lược kinh doanh được xây dựng dựa trên việc ngân hàng xác định vị trí hiện tại của mình trong hệ thống, thấy được điểm mạnh, điểm yếu, cơ hộ i thách thức đồng thời dự đoán được sự thay đổi của môi trường kinh doanh trong tương lai. Thông qua chiến lược kinh doanh ngân hàng ngân hàng s ẽ có thể quyết định thu hẹp hay mở rộng việc huy độ ng vốn về mặt quy mô, có thể thay đổi tỷ lệ các loại nguồn, tăng hay giảm chi phí huy độ ng. Nếu chiến lược kinh doanh đúng đắn. các nguồn vốn được khai thác một cách tối đa thì công táchuy động vốn s ẽ phát huy được hiệu quả.

- C hiến lược khách h àng củ a ngân hà ng về huy độ ng vố n.

+ Chính sách giá cả các sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Ngân hàng sử dụng hệ thống lãi suất tiền gửi như là một công cụ quan trọng trong việc huy động tiền gửi, thay đổi quy mô nguồn vốn. Để duy trì và thu hút thêm nguồn vốn ngân hàng cần ấn định mức lãi suất cạnh tranh thực hiện những ưu đãi về giá cho những khách hàng lớn. gửi tiền thường xuyên.

+ Các chính sách liên quan đến sản phẩm và dịch vụ tiền gửi của ngân hàng.

Nhóm chính sách này nhằm đánh giá các loại sản phẩm dịch vụ cung ứng và chất lượng các dịch vụ đó: chất lượng tài khoản, kỳ hạn và các dịch vụ liên quan đến tiền gửi như rút tiền tự độ ng, giao dịch tại nhà. rút ngắn thời gian thanh toán. Những năm gần đây các ngân hàng đã đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ, đổi mới, hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ phù hợp với yêu cầu thị trường. Có thể thấy hiện nay doanh thu từ các dịch vụ kèm theo (như dịch vụ SMS Banking. Internet Banking, E-mobile Banking....) đang ngày càng chiếm tỷ lệ không nhỏ trong tổng doanh thu của Ngân hàng. Không chỉ mang lại một nguồn thu đáng kể, những dịch vụ tài chính này còn góp phần tạo sự hấp dẫn của khách hàng đối với các sản phẩm truyền thống, đặc biệt là đối tượng khách hàng cá nhân.

+ Các chính sách dịch vụ khách hàng.

Nhân viên ngân hàng là chiếcgương để cho khách hàng thấy được hình ảnh của ngân hàng. Trong điều kiện hiện nay , khó có thể duy trì sự khác biệt về sản phẩm và giá cả, nên chất lượng dịch vụ khách hàng đã trở thành công cụ cạnh tranh vô cùng quan trọng để thu hút vốn. Thái độ phục vụ thân thiện, chu đáo, hệ thống thanh toán được bố trí một cách khoa học là những điều cần thiết để giữ vững khách hàng có thêm khách hàng. Do đó, muốn củng cố uy tín của mình trên thị trường, gắn bó với khách hàng truyền thống, thu hút, hấp dẫn thêm khách hàng mới, ngân hàng không thể bỏ qua các chính sách trong phục vụ giao tiếp.

- Mạng lưới và các hình thức huy động.

Mạng lưới hoạt độ ng càng rộ ng và hình thức huy độ ng càng phong phú. đa dạng thì kết quả huy động vốn s ẽ càng nhiều về số lượng và chất lượng cũng được nâng lên tương ứng. Thông thường muốn mở rộng quy mô tăng cường phát triển nguồn vốn ngân hàng không thể bỏ qua yếu tố mở rộ ng màng lưới hoạt độ ng. Qua hoạt động và khảo sát tình hình thực tế, các ngân hàng có thể đưa ra kết luận: khách hàng không chỉ quan tâm đến lãi suất, dịch vụ tiện ích của ngân hàng mà họ còn quan tâm đến tính thuận tiện của việc gửi tiền. Việc mở thêm Chi nhánh là quan trọng nhưng vị trí ở đâu để có thể huy động được khoản tiền gửi đòi hỏi ngân hàng phải có sự nghiên cứu hết sức nghiêm túc. Thông thường các Chi nhánh được mở ở mặt đường quốc l ộ nơi đông dân cư để thuận tiện cho người dân gửi tiền, đối với các ngân hàng lớn thì nên mở các Chi nhánh ngay tại trụ sở để phục vụ khách hàng tốt hơn và tạo mối quan hệ mật thiết với khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng còn không ngừng nâng cấp các Chi nhánh , trang thiết bị các phương tiện dịch vụ nâng cao chất lượng cán bộ ở các Chi nhánh để có thể phục vụ, thu hút được nhiều tiền gửi hơn.

Trình độ công nghệ ngân hàng bao gồm cơ sở vật chất phục vụ ngânhàng; các loại hình dịch vụ ngân hàng cung ứng; trình độ nghiệp vụ của cán bộ , nhân viên ngân hàng. Cơ sở vật chất của ngân hàng càng khang trang hiện đại, công nghệ tiên tiến mang lại lợi ích thiết thực cho kinh doanh, luôn tạo điều kiện thuận lợi và phục vụ cho khách hàng tốt hơn, tạo lòng tin cho khách hàng. Thực tế khách hàng s ẽ tin tưởng yên tâm hơn khi gửi tiền ở một ngân hàng có trình độ công nghệ trình độ công nghệ ngân hàng cao. Và khi khách hàng đã thực sự yên tâm gửi tiền thì ngân hàng dễ dàng trong việc huy độ ng. Trong những năm qua nhờ tiến b ộ của công nghệ thông tin ngân hàng đã có nhiều sản phẩm. dịch vụ mới có liên quan đến hoạt động của ngân hàng như máy rút tiền tự động ATM, hệ thống thanh toán điện tử, dịch vụ ngân hàng tại nhà, Mobile Banking, Internet Banking ... phục vụ nhu cầu khách hàng. Như vậy, một ngân hàng được trang bị đầy đủ các trang thiết bị công nghệ hiện đại, phù hợp với năng lực và khả năng tài chính, quy mô hoạt động s ẽ giúp cho sự thành công của hoạt động ngân hàng.

- Uy tín của ngân hà ng.

Có thể gọi đây chính là tài sản vô hình của ngân hàng. Uy tín bao gồm uy tín của ngân hàng trong toàn hệ thống, của các thành viên trong hộ i đồng quản trị, ban giám đốc. Sự nổi tiếng của ngân hàng là tài sản quý trong công tác huy động vốn vì trong lòng thị trường ngân hàng đã tạo một hình ảnh riêng, khi đó khách hàng sẽ tin tưởng vào ngân hàng, giúp ngân hàng có khả năng ổn định khối lượng vốn huy động, tiết kiệm chi phí huy động (thực tế khi ngân hàng có tiếng tăm, họ dễ dàng thu hút vốn hơn các ngân hàng khác ngay cả khi lãi suất tiền gửi của ngân hàng đưa ra có thấp hơn).

- C hất lượng các S ản P hẩ m , dịch vụ cung ứng.

Dịch vụ mà các ngân hàng cung cấp ngày càng đa dạng và linh hoạt với phương châm vì khách hàng. Chất lượng phục vụ của ngân hàng s ẽ giúp khách hàng lựa chọn nơi có sản phẩm tốt nhất. Vì vậy, maketing ngân hàng

được xem như một bộ phận rất quan trọng vì trực tiếp tiếp xúc và tạo lòng tin cho khách hàng. Chính sách chăm sóc khách hàng ngày càng được đổi mới, mang tính cạnh tranh trong toàn b ộ hệ thống ngân hàng. Các b ộ phận chăm sóc khách hàng s ẽ tư vấn cho khách hàng các sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, lựa chọn sao cho phù hợp với hoạt động. thói quen. tâm lý của khách hàng.

1.3.2 C ác nhân tố khách q ua n

>

Yeu tố ch ính trị P há P luật

Các định hướng phát triển kinh tế của từng quốc gia có ảnh hưởng gián tiếp đến khả năng huy độ ng vốn của ngân hàng. Nếu các đường lối phát triển đúng đắn, phù hợp với từng thời kỳ mang lại thu nhập dồi dào cho người dân thì tương ứng với nó số vốn huy động được từ nguồn dân cư cũng s ẽ được mở rộ ng. Một thể chế chính trị ổn định dẫn đến sự ổn định của các chủ trương đường lối kinh tế. Từ đó, các rủi ro quốc gia được hạn chế. người dân có lòng tin vào các trung gian tài chính, tâm lý ổn định khi gửi tiền vào ngân hàng. giúp ngân hàng có thể thực hiện tốt các chức năng trung gian dẫn vốn của mình trong nền kinh tế.

Ngoài các yếu tố chính trị. hoạt độ ng của các ngân hàng còn chịu sự chi phối của hành lang pháp lý. Do hoạt độ ng của ngân hàng có ảnh hưởng sâu rộ ng tới nền kinh tế. Sự sụp đổ của một ngân hàng có thể kéo theo sự sụp đổ dây chuyền của cả hệ thống ngân hàng gây hậu quả nghiêm trọng cho nền kinh tế, thậm chí gây khủng hoảng kinh tế. Vì vậy, ngân hàng cần phải được quản lý chặt chẽ, nghiêm ngặt để tránh hậu quả đáng tiếc cho nền kinh tế. Khung pháp lý áp dụng đối với ngành ngân hàng cần phải đảm bảo mức độ an toàn cho các ngân hàng, ngăn ngừa ngân hàng tham gia vào các vụ đầu tư và hoạt động mạo hiểm có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của khách hàng. Pháp luật về ngân hàng thông thoáng s ẽ tạo điều kiện cho ngân hàng thực hiện tốt

các chức năng của mình và kinh doanh có hiệu quả. Một môi trường pháp lý không rõ ràng minh bạch, nhiều trở ngại cho hoạt độ ng của các ngân hàng s ẽ gây ra khó khăn cho các NHTM trong quá trình hoạt động kinh doanh của mình. Vì vậy, sự thay đổi trong chính sách của NHNN, của Chính phủ về tài chính tiền tệ, tín dụng, lãi suất s ẽ ảnh hưởng đến khả năng thu hút vốn cũng như chất lượng của nguồn vốn của NHTM.

>

Yeu tố kinh tế

Nền kinh tế phát triển hưng thịnh, thu nhập của các cá nhân, tổ chức kinh tế trong xã hội cao và ổn định thì tất yếu công việc huy động vốn của ngân hàng s ẽ diễn ra thuận lợi, dễ dàng hơn. Ngược lại nếu nền kinh tế đang trong giai đoạn suy thoái thì khả năng khai thác vốn đưa vào nền kinh tế s ẽ bị hạn chế, ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong công tác huy động vốn.

>

Yếu tố công nghệ

Thế giới đang bước vào cuộc cách mạng công nghệ 4.0 đặc biệt là sự nhen nhóm của Fintech, đòi hỏi hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng không ngừng được đổi mới nhằm bắt kịp với sự phát triển của mạng lưới ngân hàng quốc tế. Nó đòi hỏi một phần vốn đầu tư tương đối lớn của ngân hàng. Một ngân hàng muốn mở rộ ng mạng lưới đòi hỏi yếu tố công nghệ thông tin phải bắt nhịp kịp thời, phục vụ thanh toán, chuyển tiền và các nghiệp vụ phát sinh nhanh chóng thuận tiện.

Trong những năm qua nhờ tiến b ộ của công nghệ thông tin ngân hàng đã có nhiều sản phẩm. dịch vụ mới có liên quan đến hoạt động của ngân hàng như máy rút tiền tự động ATM, hệ thống thanh toán điện tử, dịch vụ ngân hàng tại nhà, Mobile Banking, Internet Banking, E-mobile Banking... phục v nhu cầu khách hàng.

Ngoài ra, sự phát triển của mạng xã hộ i ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt độ ng Marketing của Ngân hàng. Mạng xã hộ i giúp Ngân hàng tương tác với khách hàng của mình một cách dễ dàng và nhanh chóng hơn rất nhiều, từ đó Ngân hàng có thể kịp thời điều chỉnh các chính sách của mình.

>

Yeu tố cạnh tranh

Cạnh tranh là một quy luật tất yếu của nền kinh tế thị trường. Cạnh tranh không phải lúc nào cũng tốt vì cạnh tranh có thể dẫn đến rất nhiều những tiêu cực, hạn chế. Vì vậy, cạnh tranh là một thách với sự phát triển vừa là nhân tố thúc đẩy sự phát triển. Để công tác huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung đạt được hiệu quả, ngân hàng phải quan tâm đến vấn đề cạnh tranh. Cụ thể ngân hàng phải xác định rõ trong địa bàn hoạt động của mình có bao nhiêu ngân hàng, các đối thủ khác cũng cung cấp các dịch vụ tương như ngân hàng, có bao nhiêu cơ hộ i để đầu tư kinh doanh. Trên cơ sở đó ngân hàng s ẽ tính toán đưa ra loại hình dịch vụ nào có hiệu quả nhất, ấn định một mức lãi suất phù hợp không chỉ với thị trường mà còn tiết kiệm được chi phí huy động.

1.4. Kinh ngh iệm huy độ ng vố n tại m ột S ố ngân hàng thương m a i1.4.1 Kinh nghiệm huy độ ng vố n tại Agrib ank Chi nhánh Tuyên Quang 1.4.1 Kinh nghiệm huy độ ng vố n tại Agrib ank Chi nhánh Tuyên Quang

Trong điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn do ảnh hưởng của dịch bệnh Covid-19 và những biến động của thị trường thế giới, nhưng 5 năm qua, Agribank Chi nhánh Tuyên Quang đã thực điện đa dạng hóa các hình thức huy đ ng vốn, triển khai nhiều sản phẩm mới để thu hút khách hàng, khoán huy động vốn đến từng cán b ộ, do đó nguồn huy độ ng vốn tại địa phương tăng t ưởng khá.

Nguồn vốn huy đ ng của ngân hàng đã góp phần cân đối cho vay phát triển các thành phần kinh tế. Đến thời điểm 2020, tổng nguồn vốn huy động

tại địa phương đạt hơn 7.469 tỷ đồng, tăng 3.774 tỷ đồng so với năm 2015. Trong đó, nguồn tiền gửi dân cư đạt 7.209 tỷ, tăng 3.906 tỷ đồng so với năm 2015, tỷ trọng tiền gửi dân cư chiếm 96,5% trong tổng nguồn vốn huy độ ng. Đạt được kết quả này, Agribank Tuyên Quang đã triển khai các chương trình tiết kiệm dự thưởng; bám sát các dự án kinh tế tại các địa phương để triển khai cho vay theo nhu cầu; phát huy vai trò của mỗi cán bộ và các tổ tiết kiệm vay vốn ở thôn, bản, tổ dân phố trong việc huy độ ng nguồn vốn nhàn rỗi trong dân.

Cùng với đẩy mạnh huy độ ng nguồn vốn, nâng cao chất lượng tín dụng, Agribank Tuyên Quang đã thực hiện đầy đủ nghĩa vụ đối với Nhà nước và làm tròn trách nhiệm an sinh xã hộ i. Trong 5 năm qua, tổng số thuế, phí các loại Agribank Tuyên Quang n ộ p ngân sách Nhà nước 15,63 tỷ đồng; ủng hộ gần 20,5 tỷ đồng cho công tác an sinh xã h ộ i, trong đó hỗ người nghèo hơn 6 tỷ đồng, hỗ trợ giáo dục gần 14 tỷ đồng, còn lại là các hoạt độ ng xã hộ i khác.

1.4.2 Kinh nghiệm huy độ ng vố n tại Agribank Thanh Hóa

Thời gian qua, Agribank Thanh Hóa đã chỉ đạo các Chi nhánh trực thuộc tích cực triển khai thực hiện nhiều giải pháp huy động vốn, đầu tư tín dụng hiệu quả, tiếp sức cho phát triển nông nghiệp tại các địa phương trong tỉnh.

Để huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong nhân dân, Agribank Thanh Hóa đẩy mạnh tuyên truyền, quảng bá nộ i dung, tiện ích các sản phẩm huy động tiền gửi; giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán bộ trong đơn vị. Đồng thời, vận động khách hàng mở tài khoản thanh toán, sử dụng các sản phẩm dịch vụ của ngân hàng; nâng cao chất lượng các dịch vụ thanh toán, thực hiện tốt văn hóa doanh nghiệp trong giao dịch với khách hàng. Bên cạnh đó, Agribank Thanh Hóa cũng triển khai thực hiện nhiều chương trình tiền gửi tiết kiệm dự

thưởng. Chỉ tính riêng chương trình gửi tiền tiết kiệm dự thưởng “Gửi tiền trúng lớn cùng Agribank” được triển khai từ ngày 31/01/2019 đến ngày 03/05/2019, toàn hệ thống của Agribank Thanh Hóa đã huy đô ng được hàng trăm tỷ đồng với hơn 3.000 khách hàng tham gia.

Để huy đông có hiệu quả nguồn vốn trong dân cư, Agribank Thanh Hóa đưa ra nhiều giải pháp huy đông vốn đến cán bô, nhân viên; nâng cao trách nhiệm của mỗi cán bô, nhân viên trong công tác huy đông vốn tại địa phương. Thành lập tổ chỉ đạo công tác huy đông vốn tại mỗi Chi nhánh, tham gia đề xuất các giải pháp thực hiện khi có chương trình sản phẩm tiền gửi mới, chăm sóc khách hàng, theo dõi huy đô ng vốn. Tính đến hết tháng 5/2 019, tổng nguồn vốn huy đô ng của Agribank Thanh Hóa đạt hơn 14.000 tỷ đồng. Cùng với làm tốt công tác huy đô ng vốn, công tác giải ngân, cung ứng vốn cho nền kinh tế cũng đạt nhiều kết quả khả quan, tổng dư nợ đến nay đạt gần 17.000 tỷ đồng; trong đó, dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn đạt hơn 14.800 tỷ đồng, chiếm gần 90 % tổng dư nợ. Thông qua cung ứng nguồn vốn kịp thời, Agribank Thanh Hóa đã đóng góp tích cực vào thành công các

Một phần của tài liệu (Trang 35 -35 )

Tài liệu bạn tìm kiếm đã sẵn sàng tải về

Tải bản đầy đủ ngay
×