Trong hoạt động kinh doanh của bất kỳ Ngân hàng nào, nguồn vốn và cơ cấu nguồn vốn luôn giữ vai trò hết sức quan trọng, nó quyết định quy mô, phạm vi hoạt động. MB Sở Giao Dịch 3 đã từng bước khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội từ các tổ chức kinh tế và mọi tầng lớp dân cư, đảm bảo sự tăng trưởng nguồn vốn ổn định, bền vững, làm tiền đề cho việc nâng cao thị phần thông qua các chương trìn quảng bá hình ảnh, chính sách huy động vốn linh hoạt thích hợp cho từng thời kỳ. Hoạt động huy động vốn của MB Sở Giao Dịch 3 luôn đạt được tốc độ tăng trưởng tốt theo đúng kế hoạch phát triển của toàn hệ thống.
Phân theo loại tiền tệ
1. Nội tệ 2.573 93,43 4.571 94,66 11.821 96,64 43,71 158,61
2. Ngoại tệ quy đổi 181 6,57 258 5,34 411 3,36 29,84 59,30
Phân theo kỳ hạn
1. Không kỳ hạn 554 20,12 932 19,30 3.72
6 30,46 40,56 299,79
2. Có kỳ hạn 2.200 79,88 3.897 80,70 8.50
6 69,54 43,55 118,27
Phân theo đối tượng khách hàng
1. Dân cư 722 26,22 1558 32,26 5122 41,87 53,66 228,75
2. Tổ chức kinh tế 2.032 73,78 3.271 67,74 7.11
2019, nguồn vốn huy động của chi nhánh chỉ đạt 2.754 tỷ đồng. Đến năm 2019, tổng nguồn vốn huy động đã gia tăng nhanh chóng và đạt 4.829 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng
Dư nợ cho vay 2019 2020 6/2021 So sánh Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) Giá trị Tỷ lệ (%) 2019/ 2018 2020 / 2019 Dư nợ tín dụng 1.937 100 2.536 100 4.26 4 100 23,62 68,14 Phân theo loại
tiền tệ 1. Nội tệ 1.756 90,66 2.278 89,83 3.85 3 90,36 22,91 69,14 2. Ngoại tệ quy đổi 181 9,34 258 10,17 411 9,64 29,84 59,30 Phân theo kỳ hạn 1. Ngắn hạn 1.005 51,88 1.228 48,42 1.07 8 25,28 18,16 -12,21 2. Trung và dài hạn 932 48,12 1.308 51,58 3.18 6 74,72 28,75 143,58
Phân theo đối tượng khách hàng
đạt 42,97%. Đến tháng 6/2021, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh tăng trưởng vượt bậc và đạt 12.323 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 153,53%.
Xét về cơ cấu huy động vốn cho thấy, nguồn vốn huy động nội tệ vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu và đạt trene 90%. Cơ cấu nguồn vốn từ các dân cư có xu hướng gia tăng qua các năm từ 722 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 26,22%) lên 5.122 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng 41,87%).
So với kế hoạch đặt ra, thì MB chi nhánh SGD3 khi mới thành lập năm 2019 lại không đạt được mục tiêu theo kế hoạch đặt ra với mức độ hoàn thành kế hoạch nguồn vốn huy động chỉ đạt 88,13%. Tuy nhiên, đến năm 2020 mặc dù là một năm khó khăn khi đai dịch covid xảy ra nhưng nhờ sự nỗ lực cố gắng của chi nhánh, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động vẫn đạt được ở mức cao nhưng chưa đạt được kế hoạch đề ra với mức độ hoàn thành kế hoạch chỉ đạt 95,02%. 6 tháng đầu năm 2021, nguồn vốn huy động gia tăng mạnh mẽ và nhanh chóng đạt ở mức cao, đạt 127,58% so với kế hoạch đặt ra. Điều này cho thấy mặc dù đại dịch covid nhưng lại ít ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Chi nhánh.
Đơn vị: Tỷ đồng, % 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2,000 0 127.58 12,232 31/12/2019 31/12/2020 30/6/2021
= Nguồn vốn huy động thực hiện Tỷ lệ thực hiện/Kế hoạch (%)
= Nguồn vốn huy động theo kế hoạch
140.00 120.00 100.00 80.00 60.00 40.00 20.00
Hình 2.2. Tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn của MB chi nhánh SGD3
Nguồn: MB chi nhánh SGD3, 2018 - 2020 2.1.3.2. Hoạt động tín dụng
Trong hoạt động kinh Ngân hàng thương mại thì hai khâu quan trọng nhất là huy động vốn và cho vay. Xuất phát từ tình hình thực tế, với nhiệm vụ và mục tiêu của mình, hoạt động cho vay của MB Sở Giao Dịch 3 đã không ngừng mở rộng, tốc độ cho vay tăng trưởng bình quân 3 năm 45,88% /năm. Mức tăng trưởng này tăng tương đối cáo so với các ngân hàng TMCP trên cùng địa bàn.
Bảng 2.2. Tình hình cho vay tại MB chi nhánh SGD3
dư nợ cho vay tại chi nhánh đạt 1.937 tỷ đồng. Đến năm 2020, mặc dù là một năm bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh covid nhưng dư nợ cho vay tiếp tục tăng lên với tốc độ tăng trưởng đạt 23,62%. Đến tháng 6/2021, dư nợ cho vay tăng lên 4.264 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng đạt 68,14%.
Dư nợ cho vay tập trung chủ yếu đối với dư nợ nội tệ, chiếm tỷ trọng trên 90%. Dư nợ ngoại tệ chiếm tỷ trọng dưới 10%.
Dư nợ cho vay ngắn hạn tại chi nhánh có xu hướng hướng gia tăng trong giai đoạn 2019 - 6/2021 nhưng tỷ trọng đã giảm đi đáng kể từ 51,88% (năm 2019), đến năm 2019, tỷ trọng cho vay ngắn hạn giảm xuống còn 48,425. Đến tháng 6/2021, tỷ trọng cho vay ngắn hạn giảm đi đáng kể chỉ đạt 25,285, trong khi đó tỷ trọng cho vay dài hạn đã tăng lên và đạt 74,72%/
Dư nợ cho vay đối với khách hàng là cá nhân có xu hướng gia tăng đáng kể từ 30,30% (năm 2019) tăng lên 33,11% (tháng 6/2021).
Là một chi nhánh mới thành lập, MB chi nhánh SGD3 rất tích cực trong việc mở rộng dư nợ cho vay đối với khách hàng. Theo đó, kế hoạch đặt ra đối với hoạt động tín dụng của chi nhánh là khá cao. Tuy nhiên, dưới tác động của đại dịch Covid đã khiến cho hoạt động tín dụng của chi nhánh không đạt được kế hoạch đề ra. Số liệu được thể hiện qua Hình 2.3.
Đơn vị: Tỷ đồng, % 6,000 5,000 4,000 3,000 2,000 1,000 0 ---5232 120 98.7 5,232 100 80 60 40 20 0 31/12/2019 31/12/2020 30/6/2021
= Dư nợ tín dụng thực hiện = Dư nợ tín dụng theo kế hoạch Tỷ lệ thực hiện/Kế hoạch (%)
Hình 2.3. Tình hình thực hiện kế hoạch tín dụng tại MB chi nhánh SGD3
1 2018 2019
2.1.3.3. Các hoạt động kinh doanh khác
Ngoài các nghiệp vụ truyền thống trước đây như nhận gửi và cho vay, hiện nay các Ngân hàng thương mại đã không ngừng gia tăng các hoạt động dịch vụ ngân hàngvới mức thu chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong tổng thu nhập của ngân hàng. Đó là xu hướng phát triển của ngân hàng hiện đại. Nắm được xu thế phát triển đó, MB chi nhánh SGD3 đã từng bước ứng dụng các thành tựu của khoa học - công nghệ hiện đại cùng sự phát triển của các loại hình dịch vụ đa dạng, phong phú đáp ứng được đòi hỏi của nền kinh tế thị trường linh hoạt và năng động. Tuy nhiên còn rất nhiều hạn chế, do hệ thống công nghệ thông tin chưa được đầu tư xứng tầm.
- Dịch vụ thanh toán:
Nhờ việc ứng dụng công nghệ mới về thông tin, chất lượng thanh toán được tăng lên, thời gian thanh toán được rút ngắn, việc kiểm tra giám sát được thực hiện nhanh chóng, thuận tiện bảo đảm an toàn, chính xác.
Hiện tại, MB chi nhánh SGD3 đã chính thức tham gia hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, thu hút được nhiều tổ chức kinh tế và tư nhân đến mở tài khoản tiền gửi giao dịch với MB chi nhánh SGD3 ngày càng tăng, đưa doanh số thanh toán tăng, do đó tăng thu phí dịch vụ cho ngân hàng.
- Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ có những chuyển biến tích cực và đạt được những kết quả khích lệ. Năm 2019 thu được từ kinh doanh ngoại tệ đạt 70% kế hoạch. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của MB chi nhánh SGD3 năm 2020 với tổng giá trị mua bán tăng 250% so với năm 2019. Cùng với việc đáp ứng đủ nhu cầu của khách hàng đặc biệt là đáp ứng tốt cho những khách hàng truyền thống, hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn mang lại nguồn thu đáng kể cho ngân hàng.
2.1.3.4. Kết quả Kinh doanh
Mặc dù là một chi nhánh mới, nhưng MB chi nhánh SGD3 đã tích cực phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh của mình. Theo đó, doanh thu liên tục gia tăng qua các năm. Cụ thể năm 2019, doanh thu của chi nhánh đạt 458 tỷ đồng. Đến tháng 6/2021, doanh thu của chi nhánh đã đạt được 1.036 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng doanh thu bình quân đạt trên 50%/năm. Cùng với đó lợi nhuận của chi nhánh cũng gia tăng đáng kể từ 146 tỷ đồng (năm 2019) tăng lên 224 tỷ đồng vào 6 tháng đầu năm 2021.
Bảng 2.3. Ket quả hoạt động kinh doanh của MB chi nhánh SGD3
Tông lợi nhuận 14 6^ 22 3 22 4 52,7 4 0,45
Hình 2.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của MB chi nhánh SGD3